Банкротство физических лиц | Кредиты и карты.ru
Написать нам

master@kred-kard.ru

Помощь в подборе

кредитов и займов

09:00 - 21:00

без выходных

Банкротство физических лиц

 База знаний    

В феврале состоялось очередное заседание Государственной думы, однако упрощенное банкротство физических лиц так и осталось законопроектом. 25 апреля президент дал распоряжение доработать эту идею в связи со сложной экономической ситуацией в стране. Какие законы действуют сейчас?

Хотите узнать про банкротство с гарантией?

Банкротство физ лиц со 100% гарантией. Узнайте почему у одних процедура банкротства проходит «без сучка и задоринки», а других ждет отказ, потеря денег и части имущества и возврат к старым проблемам.

Узнайте все подробности в отдельной статье нашего сайта.

Что такое банкротство физических лиц – суть процедуры

Результат заключается в вынесении судебного решения о неплатежеспособности гражданина. При этом все имущество, не защищенное ст. 446 ГПК РФ реализуется с аукциона, задолженности реструктуризуются или списываются. Для продажи собственности должник нанимает финансового управляющего, а для проверки документов – арбитражного. К сожалению, высокая стоимость услуг оказывается непосильной для тех, у кого нет денег.

Условия банкротства физических лиц

Существует мнение, что нужно накопить задолженностей на 500 тысяч рублей, однако, это не так. Закон «О банкротстве физических лиц» (127- ФЗ) ничего не говорит о сумме. Но свою несостоятельность потребуется доказать.

Какими могут быть причины для обращения:

  • Отсутствие имущества, продав которое можно погасить задолженности;
  • Отсутствие возможностей повысить доходы;
  • Банки отказывают в реструктуризации долга.

К гражданину будут предъявлены требования:

  • Не признавался несостоятельным в последние 5 лет;
  • Отсутствие судимостей. Они должны быть сняты или закрыты;
  • Наличие задолженностей по платежам за последние три месяца.

Подать заявление необходимо в течение 30 дней с момента наступления критической ситуации. Если сумма долга ниже 500 тысяч, то обращение будет добровольным, а если выше – обязательным. Кредиторы так же имеют право заявить о несостоятельности должника.

Условия банкротства физических лиц в 2020 году

Юристы не рекомендуют дожидаться начислений пени и просрочек за три месяца, лучше постараться предотвратить их.

Новый законопроект рассчитан на наиболее уязвимые категории населения, к которым будут предъявлены дополнительные требования:

  • Задолженность 50-500 тысяч;
  • Не более 10 кредиторов;
  • Нет сделок дарения, купли-продажи имущества свыше 200 тыс. рублей за последние 3 года;
  • Доход на члена семьи меньше прожиточного минимума или нет постоянных доходов;
  • На депозитах менее 50 тыс. рублей;
  • Отсутствие в собственности ценных бумаг: акций, облигаций.

Банкротство физических лиц 2020 будет проходить в досудебном порядке, граждане имеют право отказаться от финансового менеджера и выполнить его задачи самостоятельно, это должно снизить фактические расходы со средних 150-200 тыс. рублей до 10-15.

Плюсы:

  • Низкая стоимость;
  • С момента начала производства останавливается начисление пени;
  • Возможность списать долги не только перед банками, но и перед другими организациями: ЖКХ, налоги, штрафы, а так же обязательства по распискам;

Стоит отметить некоторые нюансы процедуры банкротства физического лица:

  • Гражданину придется самостоятельно вести переговоры с банками, собирать справки, заниматься оценкой и продажей имущества без доступа к аукционам;
  • Не аннулируются обязательства, связанные с личностью: задолженности по алиментам, компенсации за причинение вреда;
  • Кредиторы имеют право обратиться в суд в течение года;
  • Если положение должника за год улучшилось, он обязан сообщить об этом;
  • Оставшиеся задолженности списываются через 12 месяцев.

Упрощенное банкротство физических лиц может стать достаточно хлопотным жизненным этапом, который сопровождается мелкими тратами. Люди, запуганные постоянными звонками коллекторов, часто боятся заходить в банки. Но проведение процедуры не требует обширных знаний в области юриспруденции.

Этапы:

  1. Сбор документов, подтверждающих финансовую несостоятельность.
  2. Подача запроса в СРО Арбитражных управляющих о предоставлении специалиста.
  3. Проверка документов.
  4. Начало производства.
  5. Внесение записи в реестр банкротов, после чего кредиторы имеют право отстаивать свои конституционные права.
  6. Признание несостоятельности.

Предоставляя ложные сведения о своем положении, должник несет ответственность по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ) и фальсификации документов (ст. 303 УК РФ). Специалист может заметить существенное расхождение между суммами кредитов и белых доходов, что осложнит проверку документов.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

При задолженности свыше 500 тысяч в суд могут обратиться кредиторы, а самостоятельное признание себя банкротом становится обязательным. Многие граждане, не находя возможностей выйти из ситуации, начинают поиск юристов. Следует быть готовым к возможности затягивания процесса, но на практике почти 99% добиваются результатов, в единичных случаях суд отказывает.

Банкротство физических лиц, пошаговая инструкция:

  1. Сначала требуется оплатить госпошлину.
  2. Написать заявление, к которому прикладывается квитанция и доказательства затруднительного положения.
  3. Затем следует выбрать арбитражного управляющего и внести на счет СРО 25000 рублей.
  4. Выбрать финансового управляющего.
  5. Уведомить кредиторов, отправив им копии заявления в суд.
  6. На первом судебном заседании рассматривается вопрос о запуске производства.
  7. Специалисты проводят оценку собственности, доходов, ведут переговоры с кредиторами. На этом этапе может быть достигнуто соглашение о реструктуризации или рефинансировании задолженностей. Должник не имеет возможности в полном объеме распоряжаться своим имуществом: совершать сделки без уведомления, инвестировать и пр.
  8. На втором или заседании выносится судебное решение.
  9. Если гражданин признан банкротом, ему необходимо оплатить внесение записи в реестр. Долги списываются.

При решении вопроса через суд стоимость банкротства физического лица с обязательными расходами в 40 тысяч, достигает 150-200. В эту сумму входит: помощь юристов, нотариусов, услуги управляющих, мелкие расходы на получение справок и отправку документов. Единовременные затраты таких средств оказываются непосильной ношей для большинства должников.

Банкротство физических лиц 2020 позволяет провести процедуру в досудебном порядке, сократив расходы на юристов и вознаграждение финансовому и арбитражному управляющему. В этом случае заявление подается через СРО АУ, а последующие действия гражданин выполняет самостоятельно.

Список документов для банкротства физического лица

Суду необходимо сопоставить доходы и расходы, провести оценку возможностей гражданина. Пакет документов будет разным для каждого заявителя, так как требуется подтвердить причины, которые привели к данной ситуации.

Перечень:

  • Паспорт, СНИЛС, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ об отсутствии ИП;
  • Свидетельства о рождении детей до 18 лет, документы об опеке;
  • Опись имущества, подтверждения доходов, выписки со счетов банков и ПФР, реестра акционеров;
  • Договора займов, получения ссуд, справки о задолженностях из банков и ИФНС;
  • Договора имущественных сделок за последние три года;
  • Справки о нетрудоспособности, получения статуса безработного, соцзащиты;
  • Заявление с описанием причин, из-за которых должник не в состоянии выполнять обязательства, и перечнем кредиторов.

Семейное положение при процедуре банкротства физического лица так же играет важную роль. Супруги по законодательству в равной степени распоряжаются имуществом, поэтому потребуется подтвердить доходы мужа или жены. Сложность самостоятельного сбора документов заключается в сроке действия некоторых справок. Утерянные кредитные договора потребуется восстановить.

Финансовый управляющий обязан провести собрание кредиторов. Если существует возможность реструктуризации с последующим погашением всех обязательств в течение 3 лет, утверждается график платежей. При этом у должника на руках остается прожиточный минимум и расходы на иждивенцев.

Стоимость банкротства физлиц

Обязательные затраты на проведение мероприятий через арбитражный суд составляют 40 тысяч. Но фактически сумма значительно увеличивается. Откуда берутся такие цифры?

  • Госпошлина: снижена с 6000 до 300 р.;
  • Финансовый управляющий: 25 тыс. + проценты;
  • Арбитражный управляющий: фиксированная оплата в месяц + проценты;
  • Оформление доверенностей на специалистов: около 2 тыс.;
  • Оплата услуг юристов;
  • Оплата справок в МФЦ;
  • Отправление писем;
  • Внесение записи в ЕФРСБ: 430,17 р.

Цены на банкротство физических лиц «под ключ» различаются в зависимости от региона и юридической компании. Вознаграждение управляющим регулируется ст. 20.6 № 127-ФЗ. В ходе судебного заседания размер выплаты организации АУ может быть увеличен, но решение подлежит обжалованию. С продаж имущества удерживается около 7%.

Банкротство должника, являющего физлицом по новой схеме должно сократить расходы до 10-15 тыс. Внесудебная процедура не обязывает нанимать управляющего по финансам, а расходы на арбитражного будут компенсироваться фондами.

Результат финансовой несостоятельности

В результате получения статуса списываются долги частным лицам и организациям, а так же налоги и пени. Должнику дается шанс начать жизнь с нового листа и без лишних хлопот заниматься своим благополучием.

Судебное решение не отменяет:

  • Выплаты и задолженности по алиментам;
  • Компенсацию причиненного вреда;
  • Частично: незаконное владение чужим имуществом.

В некоторых случаях обязательства остаются, если должник имеет возможности погасить задолженности в течение трех лет. Одновременно заниженный белый доход и дорогостоящее имущество вызовет много вопросов и может вылиться в отдельное судебное разбирательство, а предоставление ложных сведений наказывается.

По статистике ежегодно суд выносит положительные решения по 97-99% заявлений. Во многом удовлетворительный результат зависит от квалификации финансового управляющего и правильного поведения на заседаниях. В 2020 году появится возможность исключить эти риски.

Преимущества и недостатки банкротства физического лица

У такого положения есть свои плюсы и минусы. С одной стороны задолженности списываются и гражданин может начать финансовую реабилитацию, с другой: действуют ограничительные меры.

Положительные моменты:

  • С начала производства прекращаются начисления процентов, штрафов и пени, кроме просрочек по алиментам;
  • Нельзя забрать больше, чем есть в собственности;
  • Кредиторы и коллекторы перестанут докучать.

Неприятные последствия банкротства физических лиц:

  • Деловая репутация возможно будет испорчена, а карьера зайдет в тупик. Три года с момента признания неплатежеспособным нельзя быть членом ООО, занимать руководящие должности. Как следствие: нет возможности повысить доходы;
  • Во время процесса имуществом и средствами распоряжаются другие. Разрешается расходовать только установленный лимит, все остальные доходы уйдут на погашение долга;
  • Временно ограничивается выезд заграницу. Поездку можно совершить по уважительной причине, например, смерть родственника. Предварительно нужно добиться разрешения.
  • В течение 5 лет необходимо сообщать кредиторам о своем статусе;
  • Расходы;
  • Если единственное жилье оформлено в ипотеку с ним придется расстаться.

Последствия банкротства для физических лиц оказываются неприемлемыми для граждан, занимающих руководящие посты и тех, чья работа связана с заграничными командировками. Кредит на жилье: отдельная тема. В некоторых случаях предпочтительнее проконсультироваться с юристом и получить отсрочку в банке, чем вовсе лишиться жилья, без возможности участвовать в ипотечных программах в ближайшие годы.

Заключение

Несмотря на большой процент удовлетворения заявленных требований в арбитражном суде, решение должно быть взвешенным. Специалисты рекомендуют начинать переговоры с банками заранее, если возможны затруднения с будущими платежами. Как правило, ФКО готовы к диалогу и заинтересованы в уменьшении количества «плохих кредитов» в портфеле. Однако, многие граждане психологически плохо переносят переговоры, для погашения берут кредиты в других банках, когда порочный круг замыкается, обращаются за займами в МФО. До 2020 законного выхода из этой ситуации практически не существовало.