Интернет эквайринг что это такое знает не каждый, хотя многие пользуются такими платежными инструментами, как дебетовая или кредитная карта. В зависимости от вида пластика, держатель может оплачивать покупки своими средствами, либо деньгами, взятыми в кредит.
Большинство финансовых институтов предлагает своим клиентам из числа юридических лиц и индивидуальных предпринимателей воспользоваться услугой оплаты через специальные компактные приемные устройства (POS — терминал), мобильное приложение или интернет — модули.
Не исключением является и Сбербанк. Являясь ведущим финансистом российского бизнеса, организация предлагает деловому сообществу в целях облегчения проведения торговых операций воспользоваться услугой эквайринга.
Интернет эквайринг что это такое
Подобная процедура расчетов несомненно привлекательна для обеих сторон. Клиентам нет необходимости тратить время на поиск банкоматов, чтобы снять денежные средства. Покупатель не ограничен в тратах, поскольку он рассчитывается за покупку с помощью карточки. Продавец имеет возможность увеличить свои доходы вследствие повышения платежеспособности потребителя.
Эмитент не тратит денег на содержание и обслуживание банкоматов, получает прибыль с комиссионных удержаний за пользование услугой.
Чем меньше операций с наличными, тем больше вероятности, что не произойдет ошибки. Кассир — живой человек, нельзя никогда исключать человеческий фактор. Эквайринг же позволяет обезопасить денежный оборот.
Еще один плюс в пользу услуги с точки зрения безопасности — риск получение фальшивых купюр нивелирован. Нет необходимости нанимать охранные структуры для транспортировки денег. Все эти причины в общей сложности дадут огромную экономию.
Торговый эквайринг: виды
POS-терминалы
Это компактные точки оплаты, считывающие информацию с платежного инструмента. Он может иметь магнитную ленту, либо чип, неважно, устройство способно читать любое. Современные технологии позволяют рассчитываться бесконтактным методом. Достаточно поднести карту к экрану терминала, и со счёта держателя считывается стоимость товара. Как правило, такой метод не предусматривает дорогостоящие оплаты. Сумма ограничена одной тысячей рублей.
Внутри классификации оборудование делится на проводные и беспроводные устройства. Первые используются вкупе с кассовым аппаратом. Такие мог видеть каждый гражданин. Они располагаются во многих супермаркетах, других торговых точках, реализующих продукты и предметы гардероба.
Беспроводные являются переносными и, как правило, их используют в заведениях обслуживания. Например, кафе или ресторан, когда официант приносит счёт за кофе или обед. Также торговый эквайринг активно используются предпринимателями, чей бизнес не привязан к конкретному месту. В частности, бизнесмен может развозить вещи по адресам и принимать оплату на квартире у клиента с помощью переносного терминала. Между собой они различаются по скорости подключения к сети. Наиболее совершенными являются устройства, работающие через Wi-Fi-или Ethernet. Им свойственна высокая оперативность коммуникации. Более медленные используют GPRS или GSM-соединения.
Мобильный эквайринг
Очень удобное приложение, которое скачивается на смартфон или планшет. Его используют предприниматели, работающие, например, в бизнесе курьерской доставки или такси. Позволяет значительно расширить платежеспособность населения. Если у гражданина закончились наличные, он может вызвать такси и рассчитаться картой. Водителям не нужно заботиться о сдачи.
Такой вид услуги является более технологичной альтернативой кассовых аппаратов. Чтобы расплатиться держателю достаточно поднести карту к смартфону, ввести сумму, подтвердить операцию. С карточки будет списана плата. Таким образом предпринимателю достаточно получить разрешение, установить приложение и вести дела без кассы.
Интернет-эквайринг
Эффективное средство оплаты для бизнеса, функционирующего на просторах сети. Любой покупатель получит возможность осуществлять расчет посредством дебетовой или кредитной карточки. Для подключения необходимо заполнить форму заявления. Образец размещен на официальной странице поставщика услуг.
В бланке обязательно должно быть прописаны:
- Сведения об организации, ее учредителе, главбухе.
- Торговая интернет-площадка и адрес сайта с указанием доменного имени.
- Контакты для связи с компанией.
Оформление проводится в любом из филиалов банка. Предприниматель получит руководство подключения, в котором подробно изложена процедура. Модуль размещается пользователем на странице своей коммерческой интернет-площадки. Если по каким-либо моментам возникнут вопросы, выгодоприобретатель всегда может обратиться за поддержкой в информационный центр, где его проконсультируют.
Сколько стоит услуга
Большинство услуг предоставляются с целью обеспечения удобства пользования. Поставщик прилагает усилия для разработки, обслуживания, а значит за это потребует плату. Различают несколько тарифных планов с различными комиссионными взносами.
Говоря о цене, следует понимать масштабы ее использования. Для каждого отдельного предприятия будет разная стоимость. Крупный промышленный завод и небольшой магазин требует разного обслуживания. Это, во-первых. Во-вторых, большое влияние оказывает тип подсоединения к сети.
Интернет эквайринг самый дешевый, его ежемесячный процент составляет 1,8% при условии, что денежный оборот организации не менее от 7, но не более 10 млн рублей, и 2% — до 1 млн/мес. То есть, от величины налично-денежного оборота зависит ставка, и она обратно пропорциональна. Чем он больше, тем она меньше.
При классическом типе услуги процентная норма будет варьироваться в пределах от 2,5% до 3%. Фиксированного значения нет. Предприниматель подает заявление. Оно рассматривается, проводятся расчеты. Используется индивидуальный подход. Итоговый процент озвучит сотрудник банка после того, как все подсчеты будут произведены.
Кроме того, цена зависит от носителя. Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron имеют самую низкую ставку. Другие карточки обслуживаются чуть дороже. Это прописано в условиях договорного соглашения.
Услуга оплачивается автоматически по каждой коммерческой операции, проведенной через нее. Нужная сумма списывается с расчетного счёта клиента. Помимо этого, установлена абонентская плата за аренду терминалов, являющихся банковским имуществом. Она высчитывается с пользователя в первой трети каждого месяца.
Подключение эквайринга
Первым шагом является обращение в офис поставщика услуги. В нем необходимо подать заявление, в котором указаны именные данные клиента, телефон для обратной связи, регион подключения, населенный пункт. Через небольшой промежуток времени с заявителем свяжется специалист Сбербанка, задаст несколько уточняющих вопросов. К их числу относится род коммерческой деятельности, среднее значение ежемесячного оборота, число торговых точек.
После этого будет проведен расчет стоимости. Если цена для клиента будет приемлема, процесс переходит к стадии заключения договорного соглашения.
Эквайринг что это такое простыми словами
Перед подписанием договора клиент в обязательном порядке должен ознакомиться с тарифным планом. До его сведения доводятся все платы, которые ему предстоит ежемесячно погашать. После этого договоренность скрепляется подписями.
В зависимости от вида предоставляемой услуги:
- Финансовое учреждение проводит установку терминала и сопутствующего оборудование в точке продаж, производит настройку рабочего режима. Это при классическом проводном и беспроводном варианте.
- Производится интеграции оплаты карточками на сайте выгодоприобретателя. Это при интернет-эквайринге.
Затем сотрудники организации проходят курс обучения по обслуживанию и пользованию услугой. После этого функция становится активной, предприниматель может принимать облегченную оплату от своих покупателей.
Как работает эквайринг от Сбербанка
В начале рабочего дня сотрудник компании, работающий за кассой, открывает ее и подключает оборудование. Клиенты приобретают товар, за который рассчитываются посредством карты. Пластик вставляется в терминал, либо подносится к его окошку. Сведения считываются с магнитной ленты, либо устройство просит ввести pin — код. Кассир вправе попросить паспорт клиента, чтобы идентифицировать личность держателя, сопоставить ее с тем, кто оплачивает покупку.
После этого стоимость товара списывается с карты и уходит на расчетный счет продавца. Зачисление проводится моментально, если он открыт в Сбербанке. В иных банковских организациях средства будут идти порядка трех дней.
Каждая денежная операция предусматривает списание комиссии, автоматически установленной самой системой. Разовый размер комиссионных в первую очередь зависит от тарифного плана, к которому подключен выгодоприобретатель.
Второй важный фактор — ежемесячный торговый оборот коммерческой организации. Финансовый институт устанавливает размер суммы, проходящей через терминал за месяц. Например, 100 000 рублей.
Если по тем или иным причинам поток денежных средств был меньше, от банка последует счёт за неустойку, либо будет наложен штраф за простой оборудования. Данные меры также прописаны в договоре. Пользователь, ставя свою подпись обязуется выполнять свои обязанности согласно выбранному тарифному плану.
Договорное соглашение может быть оформлено для одной торговой точки. Если клиент имеет сеть заведений, при желании услуга может быть подключена на все филиалы, но при этом договор составляется на всю франшизу. Он будет в единой форме. Нет необходимости для каждой точки составлять отдельный документ. Когда заявитель приходит с обращением, в форме заполнения он указывает то количество площадей, которые требуется оборудовать терминалом.
Таким образом услуга является инструментом полноценной работы любого коммерческого заведения. Современный темп жизни требует быстрого обслуживания клиентов, ведь от оперативной и слаженной работы зависит количество обслуженных клиентов, а значит и прибыль. Чтобы облегчить работу персоналу, а также повысить удобство обслуживания клиентов, достаточно прийти в ближайшее отделение, оформить заявку и получить к своим услугам эквайринг от Сбербанка. И не забудьте узнать что такое овердрафтная карта сбербанка.
