Перед оформлением займа каждый пользователь должен разобраться, что такое кредитный лимит, узнать о классификации и факторах, влияющих на его размер, о чем и будет изложено в данное статье.
Кто хоть раз пользовался услугой кредитования, слышал об этом термине. Для многих это неизменная сумма, установленная банком, что не всегда верно.
Каждая ссуда ограничена нижним и верхним пределом. Имея представление об этом параметре, можно изменить его, улучшив условия денежного предоставления.
Что такое кредитный лимит по карте
Простыми словами, это максимальный размер суммы, выдаваемой в распоряжение заемщику в рамках заключенного между сторонами договора. Параметр делится на две категории.
- Возобновляемый — предоставление денежных средств клиенту после пополнения баланса карты. Например, тарифный план кредитки предполагает 300000 рублей. Пользователь потратил 100000, через месяц вернув их на карточный счёт. В этом случае держатель по-прежнему будет иметь в своем распоряжении 300 тысяч.
- Невозобновляемый — это лишь те заемные средства, что изначально были предусмотрены тарифом. Например, лимит равен 100000 рублей. Гражданин тратит 30000, затем через две недели возвращает их, однако в его распоряжении остается лишь 70000.
Размер лимита
По размеру предоставления, лимит подразделяется на три категории:
- Нулевой — овердрафт, установленный банком на дебетовой карте пользователя. Услуга предлагается держателям, активно использующим продукт в расчетных операциях. Еще один вариант — именные кредитки пользователя с плохой кредитной репутацией. В этом случае банк старается получить лояльность клиента, предоставляя ему пластик без средств. Ей можно пользоваться, как дебетовой, а когда история будет исправлена — получить лимит.
- Минимальный — самый распространенный продукт. На него могут рассчитывать лица моложе 21 года, либо не имеющие официального трудоустройства, а также новые клиенты и пользователи с небольшими нарушениями долговых обязательств (небольшие просрочки по платежам).
- Максимальный, имеющий четко фиксированное значение в рамках тарифов. Если тарифный план предлагает к пользованию суммой на 0,5 млн рублей, то держатель не сможет занять 600000. Лимит предоставляется лицам, зарекомендовавшим себя, как ответственные плательщики, трудоустроенным гражданам, документально подтвердившим свои доходы, а также корпоративным клиентам.
Как назначается лимит
Назначение происходит сугубо индивидуально.
Банк учитывает:
- Программу. Исходя из личности обратившегося, финансовый институт предлагает пользователю карточку с тарифом, который подходит заявителю. Гражданин с испорченной историей, например, может рассчитывать на сумму не более 30000 руб.
- Доходы. Минимальный платеж не должен превышать 30% от заработка клиента. При этом ежемесячный платеж часто составляет не менее 5% от займа.
- Кредитная история. Максимальный лимит доступен лицам, регулярно пользующимся банковскими предложениями и добросовестно исполняющими долговые обязательства.
Что такое кредитный лимит по карте сбербанка
Эмитент предлагает, как правило, сумму от 20000 и выше. Держателям классического продукта может доступно 600 тыс. К этой же ценовой категории относится и Gold пластик. Карточки премиум класса могут предложить владельцам сумму до 3 млн руб.
Что такое кредитный лимит по карте тинькофф
В данном банковском учреждении клиент вправе рассчитывать на сумму от 15 до 300 тыс. Сумма зависит от пакета документов, прикрепленных к заявлению на получение кредитки. Чтобы оформить максимальный потолок по карточке, желательно предварительно связаться с банком и узнать, что такое кредитный лимит по карте тинькофф, и как его можно увеличить, кстати здесь мы рассказали как узнать лимит по карте .
Как меняется лимит
Есть два варианта:
- Предложение от банка. Наиболее распространенный случай. Кредитор анализирует активность операций по карте, следит за графиком платежей. Если держатель демонстрирует надежность, кредитная организация может увеличить лимит до 30%.
- По желанию клиента. Если доходы пользователя увеличились, что подтверждается документами, нет других займов, есть в наличие ликвидное имущество, а карта оформлена не менее, чем полгода назад, гражданин может направить обращение кредитору, который рассмотрит его и вынесет решение.
Что представляет банковская карта с кредитным лимитом
Это продукт с предоставляемыми в распоряжение держателя средствами.
Для каждой карточки характерны следующие параметры:
- Ежегодное обслуживание — сумма, которую платит держатель банку.
- Ставка и грейс-период — годовая процентная норма, которая взимается с клиента, если нарушен льготный период беспроцентного пользования.
- Возможность обналичивания.
- Минимальный ежемесячный платеж.
- Наличие интернет — банкинга.
- Смс — оповещение, информирующее клиента о состоянии счёта.
- Штрафы — размер взысканий, предусмотренный за просрочку платежей.
Закрытие
В случае неисполнения обязательств, банк может закрыть лимит.
Поводом для закрытия служат:
- Регулярные просрочки на 5 дней и более.
- Задолженность по оплате более 3 мес.
- Продажа долга по договору цессии.
В этом случае карта не блокируется. Пользователь сможет пользоваться ей лишь в качестве дебетового продукта. В ряде случаев инициатором является сам держатель, посчитавший, что больше не нуждается в заемных средствах.
Заключение
Лимит зависит от многих параметров. Исходя из них, банк устанавливает размер займа. Все клиенты начинают с минимального значения. В дальнейшем есть возможность увеличить потолок при добросовестном выполнении долговых обязательств. В противном случае банк заморозит услугу. Чтобы этого не случилось, следует изучить информацию о банковских продуктах, в первую очередь узнать, что такое кредитный лимит по карте сбербанке. А если у вас много долгов перед банками, то вам будет интересно узнать что такое кредитная амнистия.
