Способы исправить кредитную историю и получать кредиты на выгодных для вас условиях.
Иногда мы сами портим себе жизнь необдуманными поступками, на исправление которых приходится тратить огромные усилия. Это касается и кредитной истории.
Ее легко испортить даже незаметно для себя собственными ошибками, но БКИ их замечает и фиксирует. Потом эти ошибки на нас отыгрываются.
Кстати в статье банки которые не проверяют кредитную историю, мы дали их список и несколько других советов на эту же тему, а если хотите получить кредитную историю бесплатно, жмите на ссылку и узнайте список мест, где сможете решить этот вопрос.
Все способы исправить кредитную историю
Они напоминают о себе при желании взять ипотеку, автокредит. Вроде бы все в порядке, вы имеете белую и неплохую зарплату, а в кредите отказывают, хотя вы решили аккуратно выплачивать платежи каждый месяц. Наступает самое время проанализировать КИ, иначе точно ничего не узнаете.
В конце статьи будет инструкция, как это сделать, а пока поговорим подробнее о сути КИ, и вы получите несколько советов, как исправить плохую кредитную историю на хорошую.
Теоретическая основа
Сразу необходимо запомнить следующее: плохую КИ за 2-3 дня невозможно исправить. Не стоит звонить по объявлениям, гарантирующим дешевое исправление в кратчайшие сроки.
Это все равно, что обратиться к гадалке, – толку не будет, только надежда на выход из тупиковой ситуации, а ею сыт не будешь. Обращение в подобные организации бесполезно.
Существуют юридические конторы, в которых специалисты обещают помощь по кредитам. Даже появились «доктора по кредитам», ведь в настоящее время проценты по кредитам сильно понизились и многим хочется воспользоваться этим, но они успели испортить свои КИ.
Вот «кредитные доктора» и предлагают исправить плохую кредитную историю. Об их помощи мы поговорим отдельно, а пока разберемся, как помочь себе своими силами.
При подаче заявок желательно знать, что КИ обновляется пару раз ежемесячно. Это выгодно тем, кто платил по кредиту через пень-колоду, но все-таки заплатил его полгода, год назад. Эта история банк уже не интересует, ведь он видит перед собой невыплаченные кредиты.
При подаче заявки на кредит крайне важна информация за последние 6 месяцев. От нее и исходите: соберите всю информацию о своих платежах, их своевременности, истории списаний. Можно обратиться в онлайн-банк для проверки.
Вот так и банк относится к вашей КИ — анализирует. Есть также причина, о которой хорошо бы знать всем: если вы судились с банком, вели себя незаконно, мошенничали с картой, этот банк никогда не выдаст вам кредит.
Способы исправить плохую кредитную историю
1-й совет. Не забываем вносить кредит в течение 6 месяцев.
Точно восстановим дату последней задержки по оплате кредита. Если не помним, выясняем в онлайн-банке, но дата должна быть найдена. Теперь начинаем платить исправно 7 месяцев, т.е. полгода плюс месяц в запасе, чтобы не было сомнений в обновлении КИ. Вот по истечении этого времени смело подавайте заявление на новый кредит.
2-й совет. Заранее завести крупный кредит при планировании взятия ипотеки.
Этот совет пригодится тем, кто хочет просить ипотеку и знает, что ему откажут по причине слабой кредитной истории. Это люди, вообще не бравшие кредит или брали что-то мелкое. Может быть, бытовую технику, кредитную карту. Самое время позаботиться о получении потребительского кредита. Его можно не тратить, хотя проценты, конечно, выплачивать аккуратно. Волноваться не стоит – переплата не очень большая, а вы получаете хорошую КИ.
На вопрос «Зачем это нужно?», ответим на примере. Вы предполагаете взять ипотеку в сумме 2 миллиона рублей под 9 % сроком на 10 лет. Выплачивать придется 25,5 тысяч рублей ежемесячно. А если заранее взять шестимесячный кредит под 15 % в сумме 120 тысяч рублей, который обязательно выдадут, каждый месяц платить придется 20,8 тысяч.
Зато вы докажете банку, какой вы аккуратный плательщик. Главное, снять сумму кредита, не хотите им пользоваться, пожалуйста, не тратьте, банк об этом не узнает. По вашим своевременным выплатам делается вывод о вашей надежности, и через год вы без проблем получаете желанную ипотеку.
3-й совет. Все долги структурируем в один, чтобы исправить плохую кредитную историю.
В кредитную историю входят незакрытые кредитки, висящие на вас штрафы, долги по коммуналке. При рассмотрении вашего заявления на кредит все это всплывает. Значит, перед подачей заявки необходимо грамотно решить проблему и представить себя в выгодном свете.
Рассмотрим неоплаченные долги и разберемся, какие из них можно оплатить. Самый лучший выход – покрыть штрафы из зарплаты и обратиться за рефинансированием. Если все штрафы совпадают или даже сумма меньше, чем нужно вносить каждый месяц по платежам, получится, что теперь у вас кредита меньше на один платеж. Сами увидите, как сэкономили на процентах.
Возьмите рефинансирование. Все долги переведите в платеж по 1-му кредиту. Это очень выгодная операция. Она снизит в несколько раз переплату, да и срок оплаты станет короче.
Пункт очень важный. Банк видит вашу пониженную «закредитованность», а вы получаете пользу, платя по кредитам меньше. При куче долгов или при наличии кредитов выше двух банк откажет еще в одном кредите. Выбирая срок рефинансирования, опирайтесь на два крайних случая: выбрать ежемесячно большой платеж, чтобы успеть до подачи заявки на следующий кредит, или необременительную сумму для сохранения пониженной «закредитованности».
4-й совет. Плохая кредитная история — как исправить.
Проверить ее. В случае обнаружения ошибок обратиться в соответствующий банк с заявлением об исправлении неверно занесенных данных. Неточность записей необходимо доказать. К примеру, за день до дня оплаты, т.е. с опережением, вы внесли деньги для погашения на карту. У вас на руках чек от банкомата. Если внесение произошло в день, когда банкомат «зависал», платеж будет зачислен позже.
В банк он тоже поступит с опозданием и также спишется. В связи с этим в вашей истории появляется малюсенькая отметка о несвоевременном платеже. Вот эту отметку вы можете исправить подачей заявления с приложением чека.
Если он не сохранился, получите номер операции в онлайн-банке и укажите его в заявлении. Поскольку подобные записи незначительны, банк может и не обратить на них внимания. А может, и они сыграют свою отрицательную роль.
При необходимости улучшения КИ придется приложить усилия: своевременно вносить платежи и не прибегать длительное время к микрозаймам или кредитным картам. Досрочно погашать кредиты нежелательно – банкам такая операция невыгодна. Так нужно действовать минимум полгода.
Тогда у вас будет отличная кредитная история, все старые ошибки останутся вдалеке. Привлекательные, чистые 6 месяцев, 2-НДФЛ вызовут к вам доверие. В глазах банка вы будете надежным заемщиком и получите желаемую ипотеку или крупный кредит.
Все советы и способы, про которые вы прочитали в этой статье, помогут вам исправить кредитную историю и возвратить себе возможность получать кредиты на выгодных для вас условиях.Еще вам будет интересно узнать как получить срочные займы с плохой кредитной историей.
