Как взять выгодный потребительский кредит в банке | Где взять кредит
Написать нам

vb-master@mail.ru

Помощь в подборе

кредитов и займов

09:00 - 21:00

без выходных

Как взять выгодный потребительский кредит в банке

 База знаний    

Ниже перечисленные 10 способов, как взять выгодный кредит в банке, помогут не только решить свои финансовые затруднения, но и сократить размер выплачиваемой суммы. Большое присутствие на рынке разнообразных кредитных организаций повышает конкурентность.

Она вынуждает кредиторов разрабатывать новые предложения, максимально привлекательные для потребителя. Насколько их привлекательность соответствуют афишированной информации? Чтобы понять, необходимо разобраться в вопросе и делать выбор самостоятельно, опираясь на приобретенные знания.

Еще мы предлагаем рассчитать потребительский кредит на нашем калькуляторе и узнать график платежей на весь срок пользования заемными средствами.

Как взять выгодный потребительский кредит в банке

10 способов получить кредит в банке на выгодных условиях

1. Больше взнос

Увеличивая первоначально вносимую сумму, вы снижаете ежемесячные выплаты.

2. Хотите взять выгодный кредит в банке — платите вовремя

Если пропустили дату оплаты, указанную в графике платежей, банковское учреждение, руководствуясь условиями договора, применит штрафные санкции в виде начисления пеней. Таким образом к основной сумме прибавится комиссия.

3. Досрочное погашение

Чем быстрее рассчитаетесь с долгом, тем меньше заплатите. Например, спустя полгода появилась возможность преждевременного погашения кредита на 50000 руб. Плата сократится на 1700 и будет равен 35500 рублей в месяц.

4. Внимательно читайте кредитный договор

Вы должны четко представлять, на что подписываетесь, чего ждать в случае самых неблагоприятных обстоятельств и какие меры взыскания будут предприняты в случае нарушения какого-либо пункта соглашения.

5. Внесите залог или предоставьте поручителя

Оформить выгодный кредит можно при наличии обеспечения. В этом случае кредитор получает дополнительную гарантию соблюдения должником своих обязательств, а значит более лоялен и может сделать довольно привлекательное предложение. Например, снизит процентную норму с 17% до 14%. Этого хватит, чтобы понизить сумму долга в 1500000 на 142600, а ежемесячный платеж до 34900 рублей, что на 2400 меньше. Согласитесь, довольно ощутимо.

6. Чтобы оформить выгодный кредит, берите его на меньший срок

Если сделать нехитрые подсчеты, то можно увидеть насколько выгодно брать кредиты на менее продолжительное время. К примеру, если пятилетняя ссуда на 1,5 млн даст переплату величиной 736700 рублей, то сокращение срока на 2 года приведет к снижению значения до 425200. При условии, что есть материальная возможность покрывать ежемесячный платеж в размере 53500 руб.

7. Обязательно ознакомьтесь со всеми предложениями без исключения

Чтобы взять выгодный потребительский кредит в банке, особенно важно внимательно изучить все варианты. Тем более если сумма кредитования очень большая. Обратите внимание на норму процента. Поработайте с калькулятором, имеющимся на сайте любого банка. Это даст вам визуальное представления о своих долговых обязательствах.

8. Отправьте заявки в разные организации

Именно это позволит выбрать наиболее выгодное предложение. Запросить информацию не значит согласится с условиями. Здесь не место стеснениям. Это ваши деньги, и вам решать сколько вы готовы платить.

9. Получите выгодный кредит в банке, в котором получаете зарплату

Вполне реально увидеть хорошее предложение в учреждении, посредством которого перечисляется заработок. Персонал видит ваши возможности, ему есть что предложить. Здесь и можно получить выгодный кредит в банке. Вряд ли процент превысит 2% в год, а по ипотеке в Сбербанке — 9,8%. К тому же это сильно упростит задачу по сбору документации. Основная ее часть уже есть в клиентской базе.

10. Оформляйте ссуду в валюте, в которой выдается заработная плата

Конечно займы в иностранных валютах имеют ставки ниже на 3, а порой и 7%. Однако риск очень велик, если вам платят в рублях. Курс очень нестабильный. Если он начнет меняться не в вашу сторону, вероятность попасть в долговую яму резко повысится.

Как банками начисляются проценты

Не стоит забывать, что проценты по займу и вкладу не всегда равнозначны, поскольку к ним применяются различные расчетные схемы. Кредитный процент в подавляющем большинстве случаев больше, но он начисляется на остаточную сумму долга, с каждым месяцев уменьшающуюся. Если взять в качестве примера ссуду на 100000 руб. под 23% годовых, то ежегодная переплата составит 12500. Такая же сумма, вложенная в банк под 12,5% в год (цифра большая, но есть финансовые организации, действительно это предлагающие), на выходе даст точно такое же значение, но уже в качестве пассивного дохода.

Каким способом погасить долг

Имеются две платежные схемы:

  • Аннуитетная схема. Ее суть заключается в том, что весь долг делится на время кредитования. Таким образом заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму. Первое время в нее входит выплата процентов. Затем основная часть займа. Схема весьма удобна, так как оплата равномерно распределена.
  • Дифференцированная схема. Здесь применяется иная практика. Первым делом выплачивается сам долг. Размер первоначальных взносов очень большой, это далеко не всем по карману. Такая процедура оплаты выгодна всем, кто не любит тянуть долговую лямку весь срок и планирует досрочное погашение. Со временем сумма платежей снижается за счет уменьшения основной задолженности, от которой высчитываются проценты. Именно здесь они меньше, чем при первой схеме.

Что еще поможет взять выгодный потребительский кредит в банке

Значительно понизить процентную норму (в отдельных случаях до 10%) позволяет предоставление банку документов, подтверждающих доходы. К ним относится справка 2-НДФЛ. Не последнее значение имеет безупречная кредитная история. Любой финансовый институт захочет видеть в числе своих клиентов лиц, которые добросовестно относятся к выполнению своих долговых обязательств.

Поэтому постараются привлечь хорошим предложением, будучи уверенным, что добропорядочный гражданин останется ответственным плательщиком.

Еще один положительный фактор — трудоустройство, подтвержденное документально в течение 1 года на одном месте. Обеспечение дает банковскому учреждению дополнительные гарантии, и оно заинтересовано таким соискателем. Ну и конечно положительный опыт в этой кредитной организации.

Если дело касается очень значительных сумм, например, ипотечного кредитования, то следует подумать об услугах брокера. Та экономия, которую он сможет выгадать, покроет оплату его работы с лихвой.