Кредит на образование | Где взять кредит
Написать нам

vb-master@mail.ru

Помощь в подборе

кредитов и займов

09:00 - 21:00

без выходных

Получить кредит на образование

 Про кредиты    

Нужен кредит на образование? Узнайте как оформить и взять денег на обучение в вузе, требуемые документы и банки где их получить и как отдавать.

Не многие родители могут позволить своему семейному бюджету расходы на обучение ребенка, поэтому все чаще многие папы, мамы, да и сами студенты, берут студенческий кредит.

А чтобы чувствовать себя «подкованным» заемщиком после принятия такого решения, наша статья поможет избежать «подводных камней» и принять правильное решение в части выбора кредитора и условий по нему.

Что такое образовательный кредит — подробно для студентов и их родителей

Образовательный кредит это финансовая помощь учащимся ВУЗ-ов, выдаваемая банками и направляемая на оплату обучения. Такой кредит на учебу это разновидность потребительского кредита молодым людям, чтобы они могли получить профессию и стать специалистом.

Этот вид кредитования появился в результате запуска целевой программы государства, рекомендовавшая финансовым учреждениям выдавать кредит на обучение для студента.

Теперь родители будущих абитуриентов должны знать, что они всегда могут получить образовательный кредит — потратив его на получение высшего образование своего ребенка. Деньги на обучение — можно получить на весь период обучения ребенка в вузе или на какой то определенный срок.

Банк сам оплачивает выставленную стоимость обучения, поэтому он считается целевым и будет направлен только на обучение ребенка.

Кому выдают студенческий кредит

Кредит для студентов выдают гражданам нашей страны достигшим 14 летнего возраста, чтобы они могли потратить эти деньги на высшее образование и для оплаты курсов обучения

В некоторых крупных коммерческих банках, в том числе и с государственным участием, можно получить образовательные кредит под низкий процент, так как в них работают льготным программы (с гос поддержкой), что оборачивается для заемщиков более низкими ставками.

Как взять кредит на образование в вузе — что нужно знать

Чтобы гарантированно получить кредит на образование в вузе, нужно быть в него зачисленным, так как только при наличии этого факта и наличия полного пакета требуемых документов, финансовое учреждение одобрит поданную заявку.

Кредит на обучение выдают по 2-м программам:

  • Льготная ссуда с государственной субсидией. Если вы выберите этот вариант, то подтверждать доход не нужно, как и предоставлять залоговое обеспечение, а ставка по нему будет ниже 12%.
  • Целевая программа. В случае получения денег по такой программе,то вас ждут стандартные условия (с обеспечением (индивидуально в каждом банке) и страхованием и ставкой, начинающейся от 12 процентов годовых), поэтому выбирайте предыдущий вариант.

Деньги на обучение можно взять в любом другом банке, тем более некоторые из них могут предоставить низкие ставки по кредиту при условии, что ваша кредитная история не испорчена.

Где взять кредит на образование для поступающего в вуз или колледж

Наиболее выгодным финансовым институтом, где можно подучить займ на обучение, является Сбербанк России. Кредит на образование для студентов, сбербанк выдает в виде целевого транша направляемого для оплаты выставленного учебным заведением счета (и никак иначе).

Если вы решите взять деньги на образование в сбербанке, должны быть готовы, что придется предоставить весь пакет необходимых документов и соответствовать другим (многочисленным) требованиям банка для заемщиков.

Так же некоторые банки выдают деньги на образование с 10% первым взносом.

Как выдает сбербанк кредит на образование — документы которые нужно предоставить

Кредит на образование для студентов сбербанк выдает при выполнении следующих условий и в установленном порядке:

  • по приходу в сбербанк заполняется анкета-заявление;
  • студенты учащиеся предоставляют справку из деканата о том что не имеют задолженностей по сессиям;
  • в руководстве универа получите договор о том, что обучаетесь на платных условиях;при наличии трудовой книжке сделайте ее копию, заверенную у нотариуса;
  • если студент трудоустроен, нужна справка о зарплате;

Далее весь собранный пакет нужно предоставить кредитному менеджеру в Сбербанке России. Другие банки, где можно взять деньги на образование находятся в конце этой статьи, но сначала прочитайте все что вам необходимо знать, а затем переходите к выбору финансовых институтов.

Порядок действий чтобы получить кредит на образование с государственной поддержкой

Ка мы написали выше, государственная поддержка взять кредит на образование для студентов, существует, но рассчитывать на ней могут абитуриенты:

  • выбравшие для поступления факультеты строго определенных специальностей;
  • учебное заведение — должен быть участником этой программы;денег взаймы на обучение дадут совершеннолетнему студенту или молодому человеку после 14 лет и только при условии что он имеет разрешающие документы от органов опеки (если это сирота) или от родителей;
  • образовательный кредит оформить не получится родителям оформившим попечительство над несовершенно летним ребенком;

Выгоды получить кредит на образование студенту с гос. поддержкой это ссуда без подтверждения дохода, мягкие требования для обеспечения получаемых денег и возможное продление срока погашения.

Кредит на образование учащемуся — требования и документы, необходимые к предоставлению в банк

Требования:

  1. возраст студента от 16 до 18 лет (минимальный возраст) до 55 лет;
  2. прописка в регионе получения денег (постоянная или временная);
  3. гражданство России;
  4. ряд других требования, которые могут быть несколько разными для каждого отдельного заёмщика, но основными являются первые 3 в списке.

Документы:

  1. паспорт гражданина России (иногда достаточно загран. паспорта или прав);
  2. снилс и инн заемщика;
  3. официальный (оригинал или заверенный у нотариуса) договор на обучение (банк должен знать. что заявитель зачислен в вуз);
  4. документ о доходе (если получается займ на 2-е образование или на оплату курсов);
  5. справки из военкомата для военнослужащих;счет из вуза на оплату услуг обучения.

Несовершеннолетние соискатели (дополнительные документы к представленным выше):

  1. свидетельство о рождении;
  2. документы от поручителей (паспорт каждого или тех. кто является их представителями);согласие от двух родителей или органов опеки, если ребенок сирота.

Кредит на образование для студентов — сколько можно получить и срок погашения

Сумма:

  • размер кредита на учебный процесс не будет превышать выставленные счета вуза за отчетный период;
  • деньги за обучение финансовый институт платит непосредственно на расчетный счет образовательного учреждения;

Срок погашения:

  • кредиты на образование в РФ выдают на срок от 3 до 16 лет;
  • субсидированные государством программы позволяют получить отсрочку выплат процентов и полной суммы долга, как и весь период действия договора на срок до десяти лет после завершения обучения.

Как оформить кредит на обучение и возвращение долга

Подробный порядок действий, которые нужно сделать родителям или студенту чтобы получить образовательный кредит.

Как правильно оформить кредит на образование в РФ:

  1. сдача экзаменов и получение документа о поступлении;
  2. выбор банка из списка с которыми заключил договор учебное учреждение в которое вы поступили;
  3. подготовка документов и справок для подачи в выбранный банк (на сайте можно найти что необходимо предоставить);
  4. отправка заявки на получение кредита через вуз;
  5. подписать кредитный договор (предварительно показав его юристу, чтобы он разъяснил все особенности по нему);
  6. первый транш за обучение на р/с вуза.

Как погасить кредит на образование для студентов:

  1. если кредит на образование получен по льготной программе, то в период обучения (плюс 3 месяца после сдачи государственных экзаменов и получения диплома) студента оплачиваются проценты по долгу;
  2. вся сумма долга гасится в период 10 лет после окончания срока обучения (после трудоустройства);
  3. в любом случае выпускник успешно сдавший экзамены и получивших диплом специалиста, имеет право рассчитаться с финансовым институтом без штрафов и пеней.

Образовательные кредиты в России — достоинства и недостатки

При всем разнообразии кредитных программ, образовательные займы имеют как плюсы так и минусы, важные из которых мы сейчас перечислим.

Достоинства:

  • взять кредит на обучение легче, чем обычный потребительский и это объясняется тем, что средства оплачиваются целиком и полностью на расчетный счет института, техникума или другого учебного заведения;длительный срок его получения (до 11 лет если присутствует программа субсидирования государства);
  • проценты за пользование находятся у отметок от 10 до 20% (иногда бывает и меньше первого значения);
  • не нужно оплачивать проценты и сумму основного долга в период обучения.

Недостатки займов на обучение:

  • время прохождения срочной службы (или по контракту), не гарантирует приостановку процентов по кредиту, начисляться они будут даже если студент будет находиться в армии;
  • при изучении договора проверьте повышаются ли проценты за отчисление из вуза (если этот пункт имеет место быть в договоре, поищите другой финансовую организацию);

Какие банки дают образовательные кредиты или воспользоваться банковским кредитом?

Если вам или вашему ребенку необходим кредит на образование, то кроме специальных программа направленных на решение этой потребности, можно воспользоваться кредитными портфелями Российских банков, так как при наличии хорошей кредитной истории, полного пакета всех требуемых документов, официальной зарплате и др. у вас получится взять взаймы под более удобные условия и % ставки, а ниже предлагаем список фин. организаций, куда вы можете обратиться чтобы получить образовательный кредит.

  1. «Сбербанк» — субсидированный кредит в этом банке по завершении обучения и положенных 3 месяцев, выплата за каждый месяц составит 5475 рублей исходя из выданной суммы в 500 т.р.
  2. «ВТБ 24» – самое большое что здесь можно получить это от 250 т.р до 3 млн руб. Но требуется поручитель или залог.
  3. «ПочтаБанк» – здесь на кредит на учебу можно рассчитывать до 2 млн. руб. (не больше) и на длительный срок его погашения.
  4. «РоссельхозБанк» – образовательный кредит до 5 лет с возможной пролонгацией полного погашения и не более 350 000 рублей.
  5. «Уралсиб» – требуют поручителей, под гарантии которых могут выдать до 1 000 000 руб.
  6. «Образование» — вполне умеренная ставка в этом банке позволяет взять кредит на образование до пяти лет.
  7. «Союз» – кредит на высшее образование здесь можно взять для оплаты всей суммы за обучение.
  8. «Нацпромбанк» – не более 90% от суммы обучения за все года и с обязательным поручительством родителей или представителей учащегося если он является сиротой (либо под предоставленное залоговое обеспечение).
  9. «Балтийский банк» – деньги в этом институте готовы выдать исключительно гражданам России, которые на момент подачи заявки исполнилось 18 лет и не более 200 000 руб.
  10. «Тинькофф» — 3 специальные программа для студентов с суммой от 50 000 руб и ставкой 9,9% годовых.
  11. «РайффайзенБанк» — вполне умеренная процентная ставка от 11,9%, а требуемую сумму выдадут на срок обучения и от 90 т.р.
Кредиты на учебу для студентов — важные особенности

Такая форма заимствования денег, как кредит на обучение выдают в целевом порядке, то есть деньги за период обучения будут оплачиваться безналичными платежами непосредственно на расчетный счет учебного учреждения.

Именно поэтому кредит образовательный так и называется.

Вместе с этим с получателем будет подписан договор (или указан данный пункт условия в общем кредитном договоре), что студент обязан 1-2 раза за учебный период, приносить справку об успешной сдаче семестров, зачетов и экзаменов, которая будет гарантией для продолжения финансирования учебного процесса заемщика.

А по завершении обучения и удачном получении диплома соответствующего образца, бывший студент обязан найти работу и официально трудоустроиться, а справку об это предоставить в банк.

Как правило весь список требований получить кредит на получение образования одинаков и взять его не составит труда, было бы желание учиться, а деньга на образовательный процесс можно одолжить у государства. В завершении статьи статьи предлагаем узнать как кредит наличными оформить.