Кредиты без залога

Практически любая банковская организация предлагает своим реальным и потенциальным клиентам разные продукты. Они рассчитаны на различные категории заемщиков и имеют соответствующие условия. В банках можно брать как небольшие кредиты без залога, так и более внушительные займы под залог дорогостоящего имущества: недвижимости, транспорта и пр.

Залог или справка с работы?

Кредиты без залогов обычно (не всегда!) требуют предоставления справок с места работы. Клиент обязан доказать кредитующей компании, что в состоянии отвечать за долговые обязательства и вовремя вносить ежемесячную плату. У части претендентов это требование не вызывает сложностей. Они просто идут в бухгалтерию организации, в которой трудятся, и получают нужный документ.

Другая категория желающих получить заем не может выполнить это условие. Причины могут быть разными: от отсутствия официальной работы — до банальной нехватки времени на оформление бумаг (а ведь деньги зачастую нужны срочно). Это же касается оформления документов на залоговое имущество, поиска поручителей. Вот таким гражданам и пригодится услуга оформления кредита без залога и поручителей. Нужный продукт можно получить во многих банках. Суммы при этом небольшие, но и условия оформления упрощенные.

Что такое кредит без залога и поручителей

Если претендент не предоставляет в качестве гарантии документы на залоговое ценное имущество, такой заем называется «беззалоговым». Он просто идеален для тех, кому срочно нужны средства и нет времени заниматься бумажной волокитой. Еще один плюс — человеку не нужно рисковать своими активами, чтобы одолжить небольшую сумму у банка.

Займы такого плана называют экспресс-кредитами. Их выдают быстро, с минимумом документов, на небольшие суммы. Для подписания договора с кредитором в большинстве случаев достаточно одного лишь паспорта. Столь лояльные условия привлекают огромное количество потенциальных заемщиков.

Экспресс-займы сейчас — самый популярный вид кредитных продуктов. Чтобы получить кредит без залога и поручителей, достаточно сделать несколько простых шагов:

1. Заполнить анкету в электронном виде.
2. Отправить заявку по интернету банку.
3. Дождаться его положительного решения.
4. Получить деньги на свою пластиковую карточку.

Подобные варианты кредитования предлагают сейчас даже розничные торговые сети. Если клиент магазина оформляет потребительский кредит, заемные средства переводятся не ему на карту, а на счет продавца. Сам же покупатель получает необходимый ему товар. Вся процедура занимает, в среднем, около получаса.

На какую сумму реально оформить кредит без поручителей

Любой банк — это хорошо продуманная организация со своей системой страхования от потерь. Именно для того чтобы защитить свои вложения, банки и требуют залог при необходимости выдачи большой суммы. Однако в случае экспресс-кредитов это не работает, поэтому компаниям приходится идти на некоторый риск.

Максимально защитить банковские средства помогают небольшие сроки и суммы кредитования. Если человек планирует оформить кредит без поручителей, ему следует это учитывать. Сроки обычно колеблются в пределах 3—36 месяцев. Суммы — от нескольких тысяч до 150 тысяч в национальной валюте. Так же рекомендуем узнать про виды потребительских кредитов, не пропустите.

Размер ставки

Компенсацией за вынужденные риски становятся высокие % ставки. Немного уменьшить ставку помогает такая гарантия, как справка о текущем размере зарплаты. Хотите получить кредит без поручителей и закладывания квартиры/дома/машины под более низкий процент? Постарайтесь найти время — а главное, возможность — подготовить этот документ.

После предоставления указанной справки банк оценит ваши шансы на получение необходимой суммы. Учтите, что уровень доходов должен достигать определенной отметки в каждом конкретном случае. Ежемесячные выплаты по экспресс-кредиту не могут составлять 50 и более % от зарплаты заемщика. Если доходы претендента ниже требуемого порога, банк может либо отказать в кредите, либо предложить сумму поменьше.

Важно! Отсутствие какого бы то ни было обеспечения займа существенно влияет на его условия. Чем меньше гарантий предоставляет заемщик, тем большей будет для него процентная ставка.

На какой максимальный срок можно взять быстрый кредит без поручителей

В основном, по быстрым кредитам без поручителей банки кредитуют на 3—36 месяцев. Это усредненный показатель. Есть компании, готовые предоставить экспресс-кредит на 4 или даже 5 лет.

При этом существуют категории так называемых «льготников». Если претендент работает в бюджетной сфере, он может получить беззалоговый заем на 7 лет. Однако эта цифра является предельной. Более чем на 7 лет, кредиты без обеспечения не выдает ни одна организация. Это слишком рискованно.

Сколько максимально можно взять в кредит без поручителей быстро

Стандартная максимальная сумма по беззалоговым займам равна 0,5 млн руб. Однако ее можно увеличить, если вы:

• являетесь держателем зарплатной карты банка, в котором планируете взять кредит без поручителей быстро;
• можете похвастаться безупречной кредитной историей;
• трудитесь в бюджетной сфере, причем, уже долгое время — в одной организации и получаете достаточно высокую для выплаты кредита зарплату.

При самом благоприятном раскладе сумма может увеличиться до полутора миллионов.

Страхование рисков при выдаче кредитов без залога

Основным способом страхования рисков для финансовых организаций является выдача займов под высокую % ставку. Вспомогательными — уже упомянутое подтверждение платежеспособности, а также поручительство и скоринг. Рассмотрим каждый из них.

Подтверждение платежеспособности клиента

Этот вариант хорош как для банка, так и для самого заемщика, поскольку позволяет получить потребительский кредит без поручителей на более выгодных условиях. Если претендент достаточно зарабатывает, больше гарантий, что он будет вовремя погашать долги.

Доказать свою платежеспособность можно с помощью документа соответствующего, официально принятого образца. Это справка формы 2-НДФЛ. Ее легко затребовать в бухгалтерии организации, в которой гражданин трудоустроен. Если по какой-то причине это невозможно, банк сам предоставит специальный бланк для получения такого документа.

Подтвердить доход можно также с помощью информации, полученной через Пенсионный фонд РФ. Доказательством платежеспособности могут служить выписки по картам, счетам (если у потенциального заемщика есть накопленные средства или он регулярно получает доход) либо налоговой декларации (форма 3-НДФЛ). В общем, вариантов достаточно. Уточните в своем банке, какой подходит именно ему.

Поручительство

Взять крупную ссуду под более низкую % ставку позволяет и поручительство. Его может предоставить лицо, имеющее какие-то активы и готовое взять на себя часть долговых обязательств заемщика. Поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком.

Если заемщик не сможет или не захочет платить, кредитующая организация сразу же спросит с поручителя. Естественно, не каждый готов взять на себя чужие долги. Проблема еще и в том, чтобы найти поручителя, подходящего под все параметры банка.

Скоринг

Оценку рисков называют скорингом. Работает это так: банк собирает всю доступную информацию о клиенте и с помощью специальной программы оценивает, как высоки шансы невыплаты кредита. Существует несколько моделей этой программы. В скоринге учитывается порядка 20 показателей:

• образование клиента;
• уровень его доходов;
• стаж работы (общий и на последнем месте);
• специальность и ее востребованность на рынке трудоустройства;
• семейное положение и пр.

Все показатели никогда не оглашаются. Эта информация считается строго конфиденциальной, поэтому представить на ваш суд весь список реальной возможности просто нет.

Где взять нецелевой кредит быстро без поручителей

Нецелевой заем выдается клиенту на его личные нужды без уточнения целей кредитования и путей расходования полученных денег. Заявку можно подать в офисе банка или онлайн. Кредитор будет ее рассматривать и оценивать риски в течение пары дней. Максимальный срок, на который предоставляют такие продукты, — 5 лет.

Список банков

Предлагаем несколько таких продуктов от известных финансовых организаций:

УралСиб выдает ссуду под названием «Под поручительство» периодом до пяти лет. Ставка фиксированная — 18,5% в год. Суммы — от 5 000 до полутора млн руб.

Ак Барс. Данная компания предлагает взять от 500 тысяч до одного миллиона в рамках программы «Успешный с личным страхованием». Протяженность — до 5 лет. Ставка «плавающая» (зависит от предоставляемых клиентом гарантий) — от 14,5 до 16,6% в год.

Петрокоммерц предлагает продукт «Потребительский». Можно взять от 50 тыс. до миллиона, максимум, на 7 лет. Ставка в зависимости от сроков/сумм равна 15—22% в год.

Россельхозбанк выдает заем «Пенсионный» со ставкой 17–17,5% в год. Поручитель заемщику не нужен, что очень удобно. Сроки довольно приличные — до 5 лет. Сумма — до полумиллиона руб.

Траст предлагает кредитный продукт под названием «Большие возможности». По нему можно занять от сотни тысяч до полумиллиона руб. на 5 лет и менее. Ставка годовая — от 17,9 до 31,9%. Ни залог, ни поручитель клиенту не требуется.

Хоум Кредит Банк кредитует под 19,9% годовых по программе «Большие Деньги». Суммы займов — 100—500 тыс. руб. Максимум — на 5 лет.

Сбербанк предлагает большие займы, но под внушительный процент. Его программа «Потребительский кредит без обеспечения» позволяет получить до полутора миллионов руб. под 20—35,5% в год.

Райффайзенбанк. Это еще один из лидеров российской банковской сферы. Компания предлагает россиянам экспресс-кредит «Персональный» со ставкой 18,9% в год. На срок до пяти лет можно одолжить у банка 90—750 тыс. руб. У этой организации вы получите кредит быстро без поручителей.

Бенифит-Банк уже несколько лет успешно реализует программу «Потребительский». Ставки по ней равны 15–22% в год и зависят от суммы/периода кредитования. Более чем на 2 года, Бенифит-Банк займы по этой программе не выдает. Доступные суммы — 200—500 тыс. руб.

Во всем этих предложениях хорошо то, что можно получить значительную сумму и на вполне приличное время. Недостаток перечисленных продуктов — слишком длительный период рассмотрения заявки (здесь банки как раз и оценивают все возможные риски). Если есть время ждать, обращайтесь в указанные компании!

Где взять быстрый экспресс-кредит

Деньги нужны срочно и нет времени ждать, когда кредитор скрупулезно проанализирует свои риски? Тогда берите экспресс-кредиты! Эти продукты имеют массу преимуществ:

• очень быстрое рассмотрение заявки;
• необходимость предоставлять минимальный перечень документов;
• исключительно лояльные требования к заемщику.

Единственный недостаток — высокая % ставка и, соответственно, большая итоговая переплата по займу.

Список банков

Если вы решили «Хочу взять кредит без залога!», обратите внимание на следующие предложения:

Ренессанс-Кредит выдает беззалоговые микрозаймы под 27,9—55,9%. Период — до 5 лет. Объемы кредитования — 30—500 тыс.

Совкомбанк специально для клиентов, ограниченных во времени, разработал продукт «Экспресс Оптимальный». Объемы кредитования — 5—40 тыс. руб. Максимальный период — 1,5 года. Ставка — 39,9% в год.

Ситибанк предлагает программу «Просто». По этой программе можно получить 10—200 тыс. руб. под 31,4–42,4% в год. Деньги банк предоставляет на 2 года и менее.

Совкомбанк предлагает вполне адекватные условия по продукту «Пенсионный экспресс». Ставка по нему равна 37,7% в год. Доход подтверждать не надо. Доступные суммы — 5—40 тыс. руб. Единственный недостаток — слишком маленький срок кредитования (всего 1,5 года).

РУБанк готов предоставить всем желающим «Срочные наличные» под 46% в год. Доход подтверждать не нужно. Максимальное время кредитования — 3 года. Объемы — 3—150 тыс. руб.

ОТП Банк выдает россиянам «Экспресс-кредит» на 3 года и менее. По этой программе можно одолжить 15—75 тыс. руб. Однако годовая ставка достаточно внушительна: 37,9—66,9%.

Альфа-Банк кредитует по программе «Быстро». Ставки здесь тоже достаточно высоки: 37—67% в год. В Альфа-Банке можно взять до 250 тыс. руб. на 3 года и меньше.

Плюсы и минусы

К преимуществам такого типа кредитования следует отнести:

• простоту оформления продукта;
• минимальный пакет документов;
• быстрый ответ от банка; отсутствие залога (за оформление документов на залоговое имущество тоже нужно заплатить);
• отсутствие контроля путей расходования средств.

Из недостатков:

• высокая % ставка;
• сжатые сроки кредитования;
• не такая большая сумма, как при длительном залоговом кредитовании;
• очень большие штрафы за невыполнение долговых обязательств.

Даже при всех описанных минусах экспресс-кредиты пользуются огромным спросом. Большой выбор интересных продуктов позволяет каждому заемщику найти для себя наилучшие условия такого типа кредитования. А если не можете собрать полный пакет документов, то в статье кредит по паспорту без справок, узнаете как стать заемщиком с одним лишь паспортом, а в статье кредит безработным, мы перечислили способы как взять денег в долг неработающим гражданам.