Получить кредит с хорошей кредитной историей возможно для людей, которые ответственно относятся к выполнению взятых на себя обязательств и хотят улучшить свое состояние. В современном мире многие используют кредитование как метод выживания, но каждое обращение в финансовые учреждения ухудшают и без того шаткое состояние.
Если человек своевременно выполняет все обязательства по договору, то его кредитная история улучшается. Такой потребитель получает новые возможности получения займа, с учетом более лояльных условий. Например, свободный выбор вида займа — наличными или перечисление на расчетный счет.
Положительная репутация дает возможность получить средства на различные нужды, без обязательного предоставления дополнительных документов. Хотя еще совсем недавно это было возможно только при обращении в специальные учреждения, соблюдения всех требований. Хорошая КИ (а здесь узнайте как получить кредитную историю) позволяет приобрести бытовые товары, технику, транспортное средство или оформить ипотеку для покупки жилого фонда.
Выгода от оформления займа с хорошей кредитной историей
КИ по праву принадлежит к важным критериям, по которым учреждения оценивают надежность и безопасность операции. Обладая положительной репутацией в кредитовании можно рассчитывать на особые льготы.
Выгода для заемщика заключается в следующем:
- возможность в кратчайшие сроки получить средства в финансовом представительстве;
- лояльное отношение организации к заемщикам;
- предоставление благоприятных условий для досрочного погашения (без дополнительных комиссий);
- присутствие различных доступных способов для погашения задолженности;
- возможность приобщение поручителей;
- гибкая политика формирования сроков финансирования, способность их перемещения.
Банки, где можно оформить финансирование с хорошей репутацией
Хорошая репутация характеризует потребителя как приоритетного для большинства организаций. Потому предлагаем Вам ознакомиться с продуктами от крупных игроков рынка, у которых можно взять займ с низким процентом. При этом человеку не понадобится предоставлять расширенный пакет документов, залог и обязательное присутствие поручителей.
Список банков где получить кредит с хорошей кредитной историей выглядит следующим образом:
- СОВКОМБАНК. Предлагает заключить договор на срок до пяти лет с 12% в год. Максимальный займ составляет 1 млн в национальной валюте. При дополнительном оформлении карты «ХАЛВА» и пяти ежемесячных операций с ней, в конце срока будут перечислены проценты по 0% в год. При этом необходимо предоставить справку 2-НДФЛ, требования — возраст не младше 20 лет, стаж минимум 4 месяца работы в текущей компании;
- РЕНЕССАНС КРЕДИТ. Возможно оформить финансирование на сумму 30 — 700 тысяч рублей под 10,5% в год. Срок кредитования 2-5 лет;
- Райффайзенбанк. Учреждение предоставляет займ до 2 млн руб. под 10,99% годовых на пять лет. Требования — возраст 25-64 года, уровень заработной платы не ниже 25 000 рублей, стаж работы минимум 6 месяцев на текущем месте;
- ВОСТОЧНЫЙ БАНК. Возможно оформить договор, если возраст потребителя 26-76 лет, стаж его работы составляет больше 1 года. При этом кредитование может быть в пределах 25 — 1 000 тысяч в национальной валюте, ставка от 10% в год на срок 1-5 лет;
- ОТП БАНК. Займ в пределах 15 тысяч — 4 млн руб. на 1-5 лет под 10,5-35,7% годовых. Показатели кредитования зависят от реального дохода заемщика;
- ПРОМСВЯЗЬБАНК. Условия — 10% годовых, без наличия договора страхования процент увеличится до 13,9%, займ не больше 3 миллиона рублей на 7 лет. Дополнительно предлагает рефинансирование действующих договоров под аналогичные характеристики. Если клиент будет своевременно вносить платежи без просрочек, то ставка может постепенно снизиться до 6,9%;
- ХОУМ КРЕДИТ. При положительной истории кредитования можно рассчитывать на займ до 1 миллиона рублей под 10,9% на 7 лет без предоставления справок;
- Альфа-Банк. Вы можете получить наличные средства до 1 миллиона в национальной валюте, ставка — 11,99 %, до 3 лет. Требования — возраст от 21 до 55 лет, стаж на последнем месте работы не меньше полгода;
- Почта Банк. Не превышает полтора миллиона, условия — 12,9% годовых на пять лет. В случае неодобрения льгот и выполнения всех обязательств без просрочки учреждение пересчитает сумму и вернет разницу;
- СКБ-БАНК. Предлагает взять займ в пределах 1 300 000 рублей до пяти лет, при 9,9%. Распространяется на клиентов в возрасте 23-70 лет и рабочим стажем не меньше 1 года;
- Тинькофф. Потребительское кредитование — не превышает 2 млн под 12% в год. Средства перечисляются на карту, с которой деньги снимаются без комиссии;
- АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК. Существует несколько продуктов, например, займ до 3 млн рублей на пять лет под 9-23,8% годовых;
- РОСБАНК. Максимально возможное финансирование составляет 3 млн в национальной валюте на 7 лет, под 13,5-19,5% годовых. В большинстве случаев предлагают 14,9%. Нижняя граница возможно при наличии страхования жизни и сумма не превышает полтора млн.
Перечень необходимых документов для оформления займа
Для оформления договора финансирования клиент в обязательном порядке должен подтвердить свою платежеспособность, то есть наличие стабильного дохода.
Чаще всего учреждения требуют от заемщиков с положительной КИ следующие документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книги;
- номер полиса обязательного страхования.
Определенные организации предлагают заключить соглашение без предоставления повторного пакета документов, если человек уже раньше обслуживался у них.
Причины отказа в выдаче кредита с положительной финансовой репутацией
В большинстве случаев можно получить отказ по таким причинам:
- наличие множества действующих долгов в банковском секторе. Даже если сумма ежемесячного дохода позволяет погашать все обязательства, это может говорить о возможной финансовой затруднительности в будущем. Ни один человек не застрахован от появления непредвиденных расходов, потому организации при оценивании всех факторов закладывают их в бюджет клиента;
- регулярное погашение кредитных средств до срока. Организации планируют определенную прибыль по каждому договору, а досрочное погашение лишает их дохода с процентов;
- высокая частота обращения в микро-финансовые компании. Все учреждения предоставляют сведения в Бюро кредитных историй. На сегодня микро-кредиты не считаются выгодными, потому могут говорить о недостаточном количестве денежных средств у заемщика. Если клиент закрывает один кредит за счет другого, то это может привести к дефолтному состоянию;
- несоответствие суммы залога желаемому кредиту. Если для получения займа необходимо предоставление залога, то реализация обеспечения должна полностью погашать обязательства.
Подведение итогов
Сегодня большая часть населения предпочитает не откладывать сбережения, а оформлять займы для стабилизации своего состояния или для приобретения необходимых товаров. При своевременном выполнении всех обязательств по заключенному соглашению человек улучает свою КИ.
При повторном обращении в учреждение такой заемщик может получить более гибкое финансирование.
Потому кредит с хорошей кредитной историей выгоден обеим сторонам. Большая конкуренция на рынке подталкивает организации снижать условия кредитования для потенциальных клиентов. Это, в свою очередь, приносит больше преимуществ ответственным потребителям. Еще вам будет интересно узнать как получить кредит с просрочками и почему не дают кредит в банке.
