Просрочка по кредиту Сбербанка чревата не только штрафными санкциями, но и рядом других последствий, подробно описанных в данной статье. Главное правило для заемщика, у которого возникли сложности со своевременным внесением платежа, заключается в том, чтобы сразу связаться с банком и договориться о дальнейших действиях. Независимо от обстоятельств, это позволит минимизировать негативные последствия.
Нарушения условий кредитного договора со стороны заемщиков случаются довольно часто, несмотря на понимание того, насколько это нежелательная ситуация. Большинство людей при оформлении кредита преисполнены оптимизмом, поскольку уверены, что сейчас решат все свои проблемы, повысят доходы, а в дальнейшем смогут платить без проблем. На практике адекватно рассчитать свои силы удается не всем, да и не всегда просрочка связана с финансовыми проблемами. Поэтому знать, как вести себя в подобной ситуации, полезно всем россиянам, желающим оформить кредит.
Вместе с этой статьей советуем прочитать как привязать карту сбербанка к номеру телефона и что делать если забыл пин код от карты сбербанка.
Насколько опасна просрочка в Сбербанке по кредиту?
Уровень личной ответственности у всех разный, и многие искренне уверены, что просрочка на несколько дней – вполне нормальное явление, на которое даже внимания никто не обратит. Речь о каком-то злом умысле здесь не идет, просто люди уверены, что банку, как и знакомому или родственнику, можно вернуть долг немного позже.
Однако в финансовой сфере такого отношения никто не потерпит. Оформляя кредит, вы подписываете договор, в котором четко прописаны ваши обязанности, в том числе и своевременное перечисление платежей. При неисполнении вами своих обязательств кредитор без промедления начнет применять санкции. В отдельных случаях возможно даже требование досрочного погашения.
Важно! Небрежное исполнение должником собственных обязательств неизбежно портит кредитную историю. В будущем могут случиться проблемы даже с небольшим потребительским кредитом, поскольку банкам не нужны «проблемные» клиенты.
Санкции за просроченные платежи
Рекомендации внимательно перечитывать кредитный договор возникли не на пустом месте. Подписывая его, вы подтверждаете свое безусловное согласие со всеми перечисленными условиями. В любом кредитном договоре прописано обязательство клиента осуществлять платежи в полном соответствии с предусмотренным графиком. Любая просрочка автоматически приводит к финансовым санкциям.
Выделяют два способа санкционного давления за несоблюдение заемщиком условий кредитования:
- Штраф. Эта мера принимается однократно и является следствием одной конкретной просрочки по платежу.
- Пеня. Данная санкция накладывается динамически, ее размер рассчитывается с учетом количества просроченных дней. Как правило, речь идет об определенном проценте от суммы займа. Наличие растущей пени стимулирует заемщика поскорее совершить просроченный платеж, чтобы минимизировать собственные убытки (штраф не имеет такого эффекта, если просрочка уже случилась).
Учтите! Штрафные санкции за просрочку, начисляемые в соответствии с предусмотренными договором механизмами, растут очень быстро. В результате к концу месяца общий размер санкций может превысить сумму ежемесячного кредитного взноса.
Как выяснить размер задолженности?
Способ получения данной информации зависит от типа договора. Так задолженность по ипотеке или кредите на покупку автомобиля проще всего узнать, лично обратившись в банковское отделение. Если вы пользуетесь кредитной картой, то для выяснения баланса можно воспользоваться банкоматом или терминалом самообслуживания. Но лучший способ получения информации – использование сайта Сбербанк Онлайн.
Во сколько обойдется просрочка по кредиту Сбербанка?
В случае просрочки заемщику придется выплачивать не только ежемесячный платеж, предусмотренный договором, но и дополнительные финансовые санкции. На данный момент речь идет о следующих суммах:
- штраф – однократная выплата в размере 300-500 рублей по факту конкретной просрочки по кредиту Сбербанка (дальнейших санкций обычно не предусматривается);
- пеня – дополнительная штрафная санкция в размере 0,5% за просроченный день.
Учитывайте, что для быстрых займов размер пени может достигать 9% за каждый просроченный день.
Санкции для злостных неплательщиков
В случае единичной просрочки Сбербанк может не предпринимать никаких дальнейших действий и не менять отношения к заемщику, поскольку подобные ситуации могут возникнуть с любым клиентом. Но если по прошествии месяца не предпринято никаких действий, направленных на выплату платежа или реструктуризацию долга, не следует рассчитывать на лояльность или поблажки со стороны учреждения. В такой ситуации банк может потребовать от клиента выплатить весь остаток задолженности за следующий месяц (такая возможность предусмотрена кредитным договором).
Наибольшую опасность подобная ситуация представляет для заемщиков, допустивших просрочку в Сбербанке по кредиту под залог недвижимости или другого дорогостоящего имущества. Кредитный договор подразумевает продажу залогового имущества по рыночной цене, после чего банк получает часть суммы, необходимую для погашения задолженности.
Остаток суммы получает заемщик, однако свое имущество он теряет безвозвратно (при этом продажа осуществляется на не самых выгодных условиях). Если кредит был выдан без залога, банк может передать долг коллекторам, и такой вариант тоже нежелателен.
Что если просрочка возникла по ошибке?
Технические ошибки случаются регулярно, и даже если платеж был осуществлен в положенный срок, деньги могут идти дольше обычного времени. В результате кредитор фиксирует просрочку, и клиент облагается незаслуженными санкциями. Обычно операции в Сбербанке проходят быстро, и зачисление происходит в тот же день. Однако сбои в электронной системе случаются, перевод может «зависнуть» на 1-2 дня, в результате клиент получает неприятные последствия, даже если со своей стороны сделал все правильно.
В таком случае всегда нужно обращаться в банк, чтобы ошибка была исправлена. Даже если небольшие штрафные санкции для вас не принципиальны, это позволит избежать дальнейших проблем, нежелательных записей в кредитной истории и перехода в разряд злостных неплательщиков.
Важно! Никогда не выбрасывайте чеки, которые позволят доказать, что вы не только совершили необходимый платеж, но и сделали это своевременно. Чеки необходимо хранить до момента, когда вы точно будете уверены, что долг погашен до последней копейки, и договор с банком закрыт.
Столкнувшись с незаслуженной просрочкой, ситуацию необходимо решать сразу. Достаточно прийти в ближайшее отделение Сбербанка и предъявить чек, подтверждающий своевременное осуществление платежа и тот факт, что задержка возникла на этапе передачи между банковскими структурами. В таком случае с вас будут сняты все штрафные санкции, в том числе будет исправлена информация в кредитной истории.
Не получается заплатить – сообщите банку заранее
Если вы испытываете временные финансовые трудности и уже понимаете, что не сможете совершить ближайшие платежи в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, необходимо сообщить об этом банку как можно раньше. Сбербанк РФ (как и любая другая кредитная организация) заинтересован в том, чтобы взаимодействие с клиентом было максимально конструктивным. Для банка любые проблемы с клиентами, связанные со штрафными санкциями, прекращением сотрудничества и передачей кредитов коллекторам, крайне нежелательны.
Любой банк ценит ответственных и добросовестных заемщиков, и санкции связаны в первую очередь с безответственностью клиента, а не с его временной неплатежеспособностью. Поэтому в случае любых финансовых проблем единственно правильная тактика заключается в том, чтобы сразу обратиться в отделение Сбербанка и сообщить о трудностях. В такой ситуации составляется дополнительный договор, дающий временную отсрочку обязательных выплат.
Хорошим аргументом станет наличие документа, подтверждающего обстоятельства, которые временно повлияли на платежеспособность. Роль документа может играть медицинская справка или запись в трудовой книге о смене места работы. Серьезным обстоятельством считается рождение ребенка. При своевременном информировании банка о подобных фактах он пойдет навстречу клиенту с вероятностью 99%. Обычно происходит реструктуризация кредита, предоставляющая отсрочку, уменьшающая размер ежемесячных выплат или дающая заемщику иные поблажки.
Важно! Всегда заранее обращайтесь в Сбербанк, если уже знаете, что не сможете осуществить ближайший платеж своевременно. Не нужно бояться или стесняться, это нормальная ситуация. Если вы просрочите платеж молча, это неизбежно приведет к санкциям и ухудшению кредитной истории. Потратив же полчаса на визит в банк, вы сможете освободиться от морального груза и спокойно заниматься решением других задач.
Как проводится реструктуризация долга?
Для Сбербанка реструктуризация является важнейшим механизмом, позволяющим значительно уменьшить количество «проблемных» заемщиков. Часто случаются ситуации, когда клиент при оформлении кредита переоценивает свои силы или частично теряет платежеспособность впоследствии. Но это не делает его непорядочным человеком или мошенником. Уменьшая долговую нагрузку, банк помогает ему справляться с обязательствами по договору и сам избегает ряда связанных с этим проблем.
Сбербанк предлагает такие возможности реструктуризации:
- Увеличение срока погашения задолженности. Это делается с целью уменьшения ежемесячного платежа. К примеру, трехлетний кредит можно реструктуризировать на срок 7 лет. Заемщик обязан будет платить не по 10000 рублей ежемесячно, а по 5000.
- Кредитные каникулы. Данная мера часто предпринимается при появлении в семье ребенка. Составляется дополнительный договор, оговаривающий, в течение какого срока позволяется не осуществлять платежей (штрафы и проценты не начисляются).
- Составление индивидуального графика. В определенных случаях стандартный помесячный режим выплат становится невозможным или очень неудобным. Некоторые виды деятельности (туристический бизнес, сельское хозяйство) являются сезонными и подразумевают получение крупных сумм раз в несколько месяцев. В промежутках человек может вообще ничего не зарабатывать. В таком случае может быть составлен альтернативный план кредитных платежей в полном соответствии с планируемыми доходами.
Денежные трудности случаются у людей разного достатка, и нет ничего страшного или постыдного в том, чтобы сообщить кредитору о невозможности соблюдать обязательства. Совершенно недопустимо пускать ситуацию на самотек. Честность и порядочность ценятся в банковской сфере превыше всего. И вовремя обратившись с просьбой о реструктуризации, вы всегда сможете совместно найти решение, устраивающее обе стороны. При этом вы подтвердите свою ответственность и избежите ряда проблем, которыми чреваты просрочки.
