Ежедневно банки проводят выдачу и страхование кредитов. Популярность услуги набирает обороты среди населения, поскольку граждане не видят иного способа удовлетворить свои финансовые потребности. При этом каждый соискатель желает взять ссуду на наиболее выгодных условиях, а кредиторы — свести риски потерь к нулю.
В этих моментах огромную роль играет страховка, однако мало кто понимает ее суть. Еще меньше людей осведомлены в тонкостях оформления, а знать их нужно так как решив получить выгодный кредит в банке, вам предложат данную услугу обязательно.
Особенность договора страхования кредитов
С точки зрения закона, процесс не обязателен на время кредитования. Между тем очень многие банковские организации отказываются от начала каких-либо взаимоотношений с потребителем без данной процедуры. Клиент просто получает отказ, а основанием этого является официально иная причина. Хотя фактически и так ясно, почему инвестор не пошел на сделку.
Точно также ни одна структура или служба не вправе препятствовать выдвижению финансовым учреждением более строгих требований, если физическое лицо не дало согласие на соглашение со страховой компанией. Возможно многие отказы можно было бы избежать, если бы люди более четко представляли для чего им нужна страховка, и чем она может быть полезной для заемщика.
Во-первых, можно взять ссуду и без страхования. Если все-таки гражданин внял уверениям банковского сотрудника, то должен знать:
- Он имеет право сам выбрать страховщика. Нет необходимости заключать договор с той компанией, которую настоятельно рекомендует банк.
- Кредитор обязан подробно обрисовать ситуацию, которая вырисовывается при досрочном погашении. В частности, как осуществить возврат страховых взносов.
- Страховка действительна пока не погашен долг. Она оберегает от чрезвычайных случаев и неприятностей, описанных в договоре.
Прежде, чем заключить со страховщиком сделку, следует внимательней ознакомиться с тем, что такое страховка по кредиту. После получения информации следует самым тщательным образом изучить условия соглашения. Лучше конечно доверить это человеку, имеющему юридический опыт. После прочтения контракта заемщик должен четко разделять где страховые, а где нет, случаи. Эта процедура никак не отражается на сумме займа.
Что такое страховка по кредиту и для чего она банку
Возникает вопрос, для чего это инвестиционным компаниям?
Риск потери денег значительно уменьшается. Если должник потерял способность выполнять свои долговые обязательства ввиду причин согласно страховому случаю, тогда долг покрывает страховщик.
Точно по этой же причине процедура выгодна и потенциальному заемщику. Ему не придется из кожи вон лезть, чтобы покрыть долги. Опять же, ситуация должна попадать под критерии договорных соглашений.
После страхования кредитов физические лица могут вернуть страховые деньги?
Пункт возврата средств должен быть прописан в договоре. Перед подписанием его необходимо найти и изучить. Если в силу стечений благоприятных обстоятельств материальное положение клиента поправилось, он имеет возможность погасить долг раньше срока. В такой ситуации и обращается внимание на условия страхования. О порядке реверса денежных средств может быть сказано в дополнительном соглашении.
Если по каким-то причинам данный нюанс не был оговорен и прописан, у гражданина есть небольшая вероятность возврата денег. Для этого необходимо связаться со страховой компанией, в которой консультанты подробно объяснят порядок действий и перспективы.
Ситуация может пойти по двум направлениям:
1. В договоре прописаны правила и процедура возврата платежей. В этом случае необходимо действовать согласно пошаговым рекомендациям. Кэшбек может быть единовременным, либо по частям в установленном графиком порядке.
2. Процесс не предусматривается условиями. Тогда все зависит от взаимоотношений со страховщиком. Если клиент постоянный, вероятно компания не захочет портить отношения с ним и все вернет. В противном случае она не несет никакой материальной ответственности. Подавать иск в таком случае бессмысленно.
Страхование кредитов физических лиц возможно, как разовая оплата, либо частями. В последнем случае взносы включены в месячные кредитные взносы. Но этого следует избежать, если в перспективе планируется досрочное покрытие долга. Иначе думать о том, что средства вернутся нет смысла. Но и здесь есть свои плюсы. Страховщик по-прежнему обязан защищать заём должника и его имущество.
Если клиент видит, что его права наглым образом попираются, ему необходимо подать жалобу в Роспотребнадзор, либо в суд. Однако при подобных злоупотреблениях есть срок давности — 36 месяцев. Поэтому не стоит медлить. Как только получены бумаги об отказе от банковской и страховой компании, сразу следует обращаться в соответствующие инстанции.
Страховка по разным кредитам
При получении потребительской ссуды характерны небольшие сроки погашения при высоком годовом проценте и отсутствии какого-либо обеспечения. Полюс будет не рационален. Банк получит компенсацию за счет повышенной процентной нормы. Время кредитования достаточно незначительное, что делает смерть должника, инвалидность и т. д. маловероятным, но практика показывает, что кредитор настойчиво пытается заемщику продать страховку.
Причиной этому — сотрудничество между обеими компаниями. От количества страхований зависит прибыль банка. Для клиента же это лишняя трата денег.
- Не стоит страховать себя на случай утраты работы. В договоре будет указано, что страховой случай распространяется на сокращение, либо ликвидацию компании — работодателя. Но в подавляющем большинстве от работников требуют заявление «по собственному желанию». Тогда человек станет перед выбором. Либо не писать и получить страховку, но пролететь с денежной компенсацией от работодателя. Либо наоборот, угодить последнему, но не получить страховку.
- Автокредит сопровождается оформлением КАСКО и страхованием жизни и здоровья. В отдельных случаях первое не требуется, но процент становится значительно выше. Зато последнее также не всегда понятно. Если человек молод, здоров и собирается ездить аккуратно, тогда зачем ему эта страховка? Конечно не всегда все зависит от аккуратности водителя. Ведь в ДТП может быть виновником другой.
К средним срокам займа относится период от 3 до 6 лет. Желательно подобрать кредитора, не собирающего завышать процент за отказ от полюса.
Больше всего предложений по страхованию при ипотечном кредитовании. И это логично, поскольку речь идет об огромной сумме и практически всей жизни. Залоговое имущество страхуется согласно статье 343 ГК РФ.
Договор коробочного страхования
Предложение появилось относительно недавно, не прошло и пяти лет. Оно подразумевает страховку, при которой возмещение лежит в фиксированных пределах, как и стоимость страховой премии.
Данный договор страхования не подразумевает никаких сложных оформлений и предоставлении данных от клиента. Он удобен, поэтому привлекателен. Максимально прост для понимания, все суммы прописаны, от страхователя требуются только паспортные данные, а страховщик прописывает типовые риски. Все прозрачно. Именно поэтому он набирает широкие обороты.
Очевидными плюсами является:
- Стоимость ниже классического страхования.
- Плата лишь за вероятные риски.
- Минимальное время оформления и пакет документации.
- Красивое оформление в коробке.
К числу минусов можно отнести:
- Невозможность погашения отдельных частей.
- Нет возможности согласовать страхование на частичную стоимость.
- Страховые выплаты ниже реальных цен.
- Придется самому выявлять возможные риски и страховаться от них.
- Не предусмотрено для страховки дорогого имущества.
Клиенту придется выбирать, на чем остановиться — классическом или коробочном полюсе. Однако эксперты убеждены, что за «коробочкой» будущее, включая онлайн услуги. Кстати если решили получить кредитку, то страховка по ней не обязательна.
