Кредит на открытие бизнеса — получить

Чтобы начать свое дело, одних накоплений будет недостаточно. Это значит потребуется взять кредит на открытие малого бизнеса. Все крупнейшие финансовые институты готовы кредитовать начинающего предпринимателя. У всех есть плюсы и минусы, как и свои характерные особенности. В данной статье будут рассмотрены 12 ведущих кредитных организаций, готовых оказать денежную помощь предприимчивым людям. И не забудьте узнать как получить кредит без прописки.

Где выгоднее получить кредит на открытие малого бизнеса

Основными параметрами для любого соискателя являются годовая ставка и максимально возможная сумма. Ведь начинать с нуля коммерческую или производственную деятельность дело недешевое, значит понадобится значительный капитал, с которого будет уплачиваться процент.

• В зависимости от условий, Сбербанк готов предложить до 5000000 под 16 — 19% в год.
• Альфа-банк имеет более высокую норму — 20%, но и максимальная сумма равна 6000000 руб.
• Хорошую ставку предлагает ВТБ — от 11,8%, но лишь 850000.
• Одно из самых привлекательных предложений Россельхозбанка — 60 млн. рублей, с точкой отсчета от 10,6% годовой нормы.
• Райффайзен готов предоставить в распоряжение заемщика 4500000 и годовых от 12%.
• Не менее заманчивым выглядит от Уралсиба — от 13,1% и до 170000000
• УБРиР предлагает до 3000000 от 15,1%
• Открытие имеет начальный процент от 10%, сумма на 1000000.
• Промсвязьбанк тоже довольно лоялен к начинающим бизнесменам. Возможен заем на 150000000 под 12,3%.
• Привлекательное предложение от Совкомбанка — 12% до 30 млн. руб.
• Бинбанк кредитует под 15,25%, 150 млн.руб.
• СКБ готов выдать 70000000 с годовыми от 14,5%.

У каждой отдельной банковской организации в отдельно взятом субъекте страны могут быть различные тарифные пакеты. Это объясняется тем, что финансирование развития предпринимательства предпочтительно в индивидуальном порядке. К рассмотрению предоставляется бизнес-план. Учитывается размер и ликвидность имущества, а также ряд иных факторов.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Начинать следует не с посещения одного из отделений кредитора, а проведении подготовительных процессов. В них включается:

• Разработка всестороннего обоснования своего бизнес-проекта. В нем должно быть подробное описание, основные векторы развития. От его грамотности и обоснованности будет зависеть ответ. Инвестор должен увидеть в нем перспективность, ведь он готовится вложить в него свои средства. Рекомендуется включить и бухгалтерские расчеты, картину рынка, план выполнения работ и график платежей.
• Чтобы взять кредит на открытие малого бизнеса, необходимо обозначить залоговое имущество. Не исключено, что хватит и бизнес-плана, если он внушит доверие. Практика показывает, что банки не особо склонны выдавать ссуды тем, кто не имеет движимого или недвижимого имущества. Предоставляя залог, предприниматель должен помнить, что долг придется погашать с процентами. В противном случае он потеряет право на собственность того, что пришлось внести. Это значит, что посещение банка должен предвещать взвешенный анализ своих возможностей и рисков.
• Определиться с формой собственности, а затем зарегистрировать ее. Чтобы банк принял положительное решение необходимо документальное подтверждение постановки на учет, как предпринимателя.
• Подобрать кредитора. Изучение одних тарифов мало, чтобы иметь полное представление о потенциальных взаимоотношениях. Желательно навести справки, поинтересоваться у прочих заимодателей, какие нюансы существуют, с чем пришлось столкнуться, что скрыто от глаз.

Как только подготовительная часть закончена нужно направить обращение. Это возможно через интернет, либо путем личного посещения офиса учреждения.

Шаги к взятию кредита на открытие малого бизнеса

Чтобы иметь четкое представление о порядки оформления, рассмотрим на конкретном примере Сбербанка:

• Первым делом заполняется анкета, в которой указываются личные данные, а также цель кредитования.
• Собирается полный пакет документов.
• Вся документация прикрепляется к заявлению и передается сотруднику организации.
• Перечисляется первоначальный взнос, либо оформляется залог на имущество.

После этого клиенту перечисляются деньги в размере, указанном в договоре, и он может начинать развивать свой бизнес.

Подача заявления онлайн

Все крупнейшие компании вынуждены идти в ногу со временем, чтобы не проиграть конкуренцию на рынке. Дистанционное оформление очень удобно, экономит потребителю много времени и нервов, а значит пользуется спросом. Поэтому все крупные кредиторы предлагают услуги онлайн, в том числе такие, как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Алгоритм действий следующий:

• Открыть официальную страницу инвестора.
• Отыскать раздел кредитования.
• Вписать в анкету свои персональные данные.
• Обязательно указать номер телефона для связи.
• Отправить заявку и дождаться, когда ее рассмотрят.

При каких условиях заем вероятней всего одобрят

Взаимное сотрудничество является выгодным, если несет пользу обеим сторонам. Но так бывает не всегда. Рискуют все. Заимодатель тем, что вверил свои деньги заемщику, который может оказаться безответственным плательщиком. Поэтому, чтобы этого не произошло, служба безопасности внимательно изучает личность обратившегося. В первую очередь учитывается:

• Размер ссуды и ее цели.
• Сумма выдается единовременно или частями.
• Вероятный доход молодой компании, насколько он стабилен.
• Кредитная репутация заявителя.

Если все эти пункты удовлетворят аналитика, тогда встает следующий вопрос: кредит на открытие бизнеса как получить? Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Положительное кредитное прошлое. В тех случаях, когда будущий предприниматель оставил на своей совести невыплаченные долги или регулярно просроченные платежи, с мечтой о стартапе сразу стоит распрощаться. Банк не пойдет на риск доверить значительную сумму должнику, который безответственно относится к своим долговым обязательствам.
• Наличие ликвидного имущества под залог. Готовность предоставить обеспечение — акт, сигнализирующий о серьезных намерениях гражданина. Подобное придает надежности и повышает гарантии одобрения. Но для этого необходимо на самом деле иметь что-то ценное, удовлетворяющие запросам кредитора.
• Грамотно составленный бизнес-проект, отражающий компетентность составителя, а также обосновывающий всю выгодность затеянного предприятия.
• Дополнительный доход. Банк не выдаст денег тому, кто сидит у кого-либо на обеспечении в надеждах открыть свое дело и начать зарабатывать. Для удовлетворения прошения необходим параллельный заработок, который документально должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ.
• Приглашенные поручители. Если за соискателя есть кому поручиться, значит это верный признак положительного исхода. Неважно, юридическое или физическое лицо поручается, главное, чтобы оно имело отличную кредитную репутацию.
• Весомый начальный капитал. Если у заявителя имеется в наличие сумма, равная 1/25, а лучше 1/3 от кредита, то шансы резко возрастают. Всем известно, что начитать с нуля тяжело. Не факт, что кредитор одобрит полную сумму. Поэтому располагать резервным капиталом крайне важно.
• Франшиза. Деньги всегда охотнее выдаются, тем, кто прочно стоит на своих ногах. Тем более сетевой бренд имеет надежное прикрытие в виде уже успешно действующих филиалов, что сводит риск банкротства к очень низкой вероятности. Если еще не определились, чем будете заниматься, либо есть неувязки с предыдущими требованиями, стоит подумать, чтобы взять кредит на открытие малого бизнеса в таком характере предпринимательства.

Кроме того, существует ряд второстепенных признаков, позволяющих незначительно повысить шанс на удовлетворение просьбы:

• Заявитель относится к возрастной категории 30 — 45 лет.
• Имеет место постоянной регистрации.
• Располагает недвижимостью.
• Не имеет судимостей.
• Состоит в официальном браке.

Каким образом принимается решение

Прежде, чем подвести итоговую черту и вынести вердикт, банковские службы оценивают риски, а также степень надежности делового партнера. Для того, чтобы снизить вероятность возникновения проблемных ситуаций, используют две методики:

• Экспертная проверка. Основывается на изучении вопроса экспертами, и является исключительно субъективным решением.
• Скоринг. Метод оценки платежеспособности клиента посредством ввода данных в программу, которая анализирует и дает оценку по бальной системе, полностью исключив человеческий фактор.

Для принятия более оптимального решения в иных случаях используются оба способа одновременно.

Как получить кредит на открытие бизнеса и какие документы потребуются

Не имеет значения к какому финансовому институту будет направлено обращение, обязательно потребуется паспорт и военный билет. Если последний отсутствует, скорее всего запрос будет отклонен. Ко всему прочему велика вероятность, что потребуются:

• Подтверждение наличия заработка 2-НДФЛ.
• ИНН.
• Сведения из ЕГРИП (Обществу с ограниченной ответственностью — из ЕГРЮЛ).
• Бизнес-план.
• Документальное подтверждение, что имущество, вносимое в качестве залога, находится в собственности у заемщика.
• Письменное подтверждение от лиц, дающих поручительство.
• Для открытия франшизы — договоренность с франчайзером.
• Подтвердить регистрацию тем, кто временно зарегистрирован по указанному адресу.

Чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса, не лишним будет предъявить, при условии наличия заключенные соглашения по снабжению с поставщиками и аренды с арендодателем, лицензии на деятельность и сертификаты на работы или качество.

Договорные отношения с кредитором

Заключительным официальным документом, скрепляющим финансовые отношения между заимодателем и заемщиком, является кредитный договор. Не следует ставить подпись под ним необдуманно. Обязательно необходимо всесторонне изучить его. Если нет понимания, лучше обратиться за помощью к юристу. На страницах документа должны быть указаны все условия предоставления займа, а также его погашения. Акцентировать внимание следует на:

• Конечный процент по ставке.
• График оплат.
• Возможность ликвидировать задолженность раньше срока.
• Какими обязательствами обременены стороны, а также на что имеют право.

Особенности получения кредита на открытие малого бизнеса

Почему именно необходимо добиться кредитования в рамках услуги финансирования мелкого предпринимательства? Потому что данное предложение персонально разработано на удовлетворение определенных нужд, следовательно, является оптимальным из всего возможного. У данного тарифа есть ряд характерных особенностей:

• Размер предоставляемой суммы превышает величину потребительской ссуды.
• Норма годового процента также выше.
• Обеспечение является одним из приоритетных факторов.
• Страхование кредита, жизни и имущества, предоставляемого в качестве залога, обязательно.

Что делать, когда пришел отказ на получение кредита на открытие малого бизнеса

Все планы сгорят в одночасье, когда просьба не будет удовлетворена. Вряд ли обращение к другому инвестору возымеет успех. В этой части все действуют по единому алгоритму, а значит будет напрасно потрачено время. Кроме того, каждая служба безопасности будет иметь информацию, что о данном лице уже запрашивались данные по проверке его истории.

В таком случае есть возможность прибегнуть к другой стратегии:

• Потребительская ссуда. Сумма будет меньше, но процедура одобрения проще, т. к. процентная ставка выше. Возможно даже не потребуется рыться в вашем финансовом прошлом. Тогда можно получить кредит на открытие малого бизнеса сразу в нескольких местах.
• Если отказано и в этом варианте, можно обратиться за помощью к небанковским компаниям, имеющим право на финансирование. Они не откажут, но сумма будет меньше, чего не скажешь о комиссионных выплатах.
• Фонды поддержки малого бизнеса. Они могут иметь, как коммерческую, так и муниципальную форму деятельности. Ими охотно финансируется инициатива населения в сфере предпринимательской занятости, но концепция должна отличаться оригинальностью и гарантированной прибыльностью, способной привлечь инвестиции в регион.
• Брокерские услуги. Можно нанять профессионала, который за солидные премиальные (15%) проведет анализ рынка с возможностями нанимателя, сделает оптимально возможное предложение.
• Солидный бизнес партнер. Если есть хорошие знакомства среди влиятельных игроков в деловых кругах, можно попробовать найти себе финансиста среди них.