Где получить кредит пенсионерам на выгодных условиях, расскажем про требования к пожилым заемщикам, перечислим список банков и условия в каждом, которые готовы кредитовать людей вышедших на пенсию.
В этой статье мы расскажем как получить кредит пенсионеру, какие требования предъявляют банки к людям вышедшим на заслуженный отдых, какие условия и программы существуют.
Кредит для пенсионеров — возрастные рамки и процентные ставки
ВОЗРАСТ
В наше время кредит — это возможность быстро решать всевозможных проблем для решения которых требуются деньги. Взаймы люди берут на покупку движимого и недвижимого имущества, на погашение кредитов в других банках (рефинансирование), на лечение, на отдых и на различные другие цели.
Сейчас получить кредит могут жители России начиная с возраста от 18 до 75 и даже до 85 лет. Но к пожилым гражданам, перешагнувшим возрастную отметку в 65 лет, могут предъявляться особые требования, в списке которых будет залоговое обеспечение и поручительство третьих лиц.
ПРОЦЕНТЫ
Пенсионеру получит кредит можно даже по специальным процентным ставкам, а если пожилой человек получает пенсию в том банке, в котором собирается получить деньги в долг, то это будет почти 100% гарантией, что пенсионер получит требуемую ему сумму.
А помимо пониженных процентным ставок, пожилой гражданин, вправе рассчитывать еще и на многочисленные бонусы в виде большой суммой одобренного кредита и повышенных сроках его погашения.
Какие гарантии одобрения в банке кредита для пенсионеров
Статистические данные показывают что риск отказов в выдаче кредита пенсионерам — минимальный. Все дело в том, что люди этой возрастной категории, являются наиболее ответственной частью населения, которые исправно платят по всем своим обязательствам (коммунальные платежи и т.д.).
Но нужно понимать что выдать кредит пожилому гражданину это все таки существенный риск, поэтому не все банки одалживают пенсионерам деньги в долг.
Интересно почитать: кредитные карты для пенсионеров.
Как оформить пенсионный кредит
Оформить кредит пенсионеру можно всего лишь за 5 шагов:
— Составить список банков (ниже в статье мы перечислили их);
— Оформить заявку онлайн (на официальном сайте каждого, чтобы узнать кто предложит лучшие условия);
— Собрать весь пакет документов;
— Выбрать учреждение с выгодными условиями, получить бланк кредитного договора и показать его юристу;
— Оформить и получить кредит наличными или на карту;
Вот и весь порядок действий, в котором все пункты, являются обязательными.
Кредиты для пенсионеров — условия кредитования
Прежде чем взять кредит пенсионеру, нужно ознакомиться с кредитным договором, так как в этом документе, будут отражены подробные условия пользования деньгами банка. Поэтому пожилым людям следует внимательно отнестись к этому документу, так лучшим решением будет обращение к юристу, которых подробно разъяснит условия по каждому пункт.
Тем более в каких то финансовых учреждениях требования к заемщику могут быть индивидуальными и даже жесткими или напротив, более щадящими чем к заемщикам более молодого возраста.
На что обратить внимание пенсионеру получая кредит:
сумма одалживаемых денег. Чем больше лет заемщику, тем меньше сумма кредита, выдаваемая ему. И объяснение здесь простое — наличие хронических заболеваний, ставит пожилого гражданина в группу риска, так как высока степень невозвращения в случае смерти заемщика.
проценты по кредиту. Минимальный и максимальный порог отличается в зависимости от суммы, срока кредитования и предоставленных гарантий (залог, срок займа, поручитель, высокая пенсия, в том числе и получаемая в банке в котором пенсионер кредит получает).
срок кредита пенсионеру. Эта многочисленная категория людей рассчитывать на длительный срок кредита не может в силу своего преклонного возраста. Минимальный кредит пенсионеру выдадут на 3 месяца, максимальный на может доходит до 3 лет с учетом что к концу третьего года будет выплачена вся взятая сумма денег.
штрафы за просрочку выплат процентов. Именно на этот пункт пенсионеру нужно обратить особое внимание перед подписанием кредитного договора. Ведь в нем помимо мягких условий за пользования деньгами могут быть и очень жесткие штрафы и неустойки за малейшие просрочки и за невозвращение ссуды.
порядок погашения долга пенсионером. Если вам не знаком это пункт, то знайте что способы погашения кредита бывают дифференцированные — после каждого месяца ежемесячный платеж становится меньше (наиболее выгодный и удобный платеж для заемщика) и аннуитентный — при котором сумма платежей каждый месяц одинаковая.
Требования к пенсионеру заемщику
размер пенсии. Кроме возрастного порога, о котором мы написали выше, кредит пенсионеру больше одобрят в случае повышенной пенсии, чем больше размер которой, тем выше шансы на получение займа и результатов одобрения.
материальное обеспечение. Частое требование банков к возрастным заемщикам, когда им была подана заявка на получение крупной сумму денег и на более продолжительный срок.
работающие пенсионеры. Если пожилой человек, после выхода на пенсию продолжает работать (желательно официально), то сумма кредита пенсионеру и срок его выдачи, могут быть увеличены в силу хорошего финансового состояния заемщика. И наоборот кредит неработающим пенсионерам, вряд ли будет отличаться более мягкими условиями.
договор страхования жизни. Этот документ предлагаю подписать во многих банках, решать вам, подписывать или нет (дополнительные расходы). Но в случае подписания пенсионер может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту.
Виды кредитования пенсионеров
Пожилые заёмщики могут рассчитывать получить не только потребительские займы, но и претендовать на все предлагаемые банками финансовые предложения.
Каждый банк предлагает своим клиентам расширенный список кредитных портфелей. Сейчас большинство банков одобряют пенсионерам: кредитные карты, ссуды (потребительский кредит) и даже ипотечные займы.Ниже мы рассмотрим условия по каждому из них.
Потребительский кредит без залогового обеспечения и поручителей
Наиболее востребованный и одобряемый вид кредита. Но для его получения требуется наличие паспорта с местной пропиской, и удостоверение пенсионера, возможно требование предоставить справку о дополнительном доходе (минимальный пакет). Такой потребительский кредит для пенсионера обернется повышенными процентами за его пользование, небольшой суммой займа и короткий срок его выдачи.
Не целевой кредит под залог или гарантии третьих лиц
Такое обеспечение попросят в банке (оформление в залог имущества), где пенсионер подаст заявку на крупную сумму займа. Оно и понятно, банку нужны гарантии возврата. Либо гарантом может выступить третье лицо (с официальным трудоустройством), которое в случае возникновения проблем с отдачей взятых в кредит денег, будут возвращать всю сумму целиком. При выполнении этих требований пенсионером, он может рассчитывать на более низкую процентную ставку и более крупную сумму денег.
Ипотека для пенсионеров
Как это ни странно звучит, но ипотека для пенсионеров, то же не закрытая услуга в Российских банках. Но условия ипотечного кредитования пожилых людей значительный отличается от более молодых заемщиков. Пенсионеру придется заплатить внушительную сумму первоначального взноса и быть готовым на меньший срок ее получения. И чем больше будут размер заявленной суммы ипотечного кредитования, тем больше денег в качестве первого взноса придется внести.
Кредитные карты для пенсионеров
Самый часто одобряемый финансовый продукт в банках для пожилых людей. Получить кредит пенсионеру в виде кредитки, в разы быстрее и удобнее. Только процент за пользование заёмными деньгами по кредиткам будет несколько большим.
Получить кредитную карту пенсионеру можно в:
- Почта Банке
- Тинькове
- Сбербанке
- и в некоторых других финансовых организациях.
Где взять пенсионеру кредит под низкий процент
Большинство Российских кредитные организаций с готовностью выдают кредиты пенсионерам, но список банков, где наиболее вероятно его получить, мы сейчас перечислим. К таковым относятся Сбербанк, Почтабанк, Ренесанс кредит, втб24, и Совкомбанк.
Кредиты для пенсионеров в банках Москвы на выгодных условиях
Получить кредит на выгодных условиях в Москве пенсионер может получить в любом банке, это объясняется высокими пенсиями, которые получают люди преклонного возраста в столиц, дорогой недвижимостью, если займ берется под залог имущества и высоким уровнем жизни в этом городе. Но и здесь пожилому человеку получить кредит нужно предварительно ознакомившись со всеми условиями, перечисленными в кредитном договоре, изучив его досконально и так, чтобы не осталось вопросов по нему.
Кредиты для пенсионеров — необходимые документы чтобы получить кредит
Получить кредит пенсионеру нужно предоставить в банк 2 документа:
— паспорт гражданина РФ
— пенсионное удостоверение
Но в некоторых финансовых организациях могут запросить еще и СНИЛС и иногда справку из ПФ РФ, чтобы получить информацию о сумме получаемой пенсии за несколько предыдущих месяцев.
Кредит пенсионеру — возраст до которого выдают кредиты наличными
Взять кредит пенсионеру вряд ли получится при достижении им определенно возраста, который у разных банков колеблется в пределах от 65 до 85 лет (Совкомбанк). Причем последняя дата это возраст в момент полного погашения кредита перед банком. Так же, возрастной предел у женщин и мужчин в каждом банке может отличаться друг от друга.
Но по разным слухам, в Почта Банке отсутствуем максимальный возрастной ценз, то есть там можно взять кредит пенсионеру в любом возрасте.
Как получить кредит наличными пенсионерам с испорченной кредитной историей
100% вариант одобрения заявки на получение кредита пенсионеру с испорченной кредитной историей это взять его под залог недвижимости или привести в банк поручителя, который выступит надежным гарантом, возвращения денег.
Кроме этого, если требуется небольшая сумма, то выручат микрофинансовые организации, получить в которых деньги можно в течении 1 часа (офлайн) или оформить заявку онлайн, которую не менее быстро проверят и отправят одобренную сумму на карточку. Но приготовитесь переплатить до 2% в сутки от выданной суммы.
Кредиты наличными пенсионерам — список банков
Теперь мы перечислим банки, которые выдают кредиты людям любого возраста.
Совкомбанк. Кредит наличными для пенсионеров здесь можно получить под 12 процентов годовых. Это финансовая организация стоит на первом месте в нашем рейтинге, так как предлагает престарелым людям России наиболее выгодные условия получения денег взаймы.
А все дело в том, что на раннем этапе своей финансовой деятельности, именно пенсионеров он выбрал в качестве основного клиента и именно для этой категории граждан России, Совкомбанк предлагает расширенные программы выдачи займов. Причем получить кредит пожилой человек может до 300 000 руб. без предоставления справок о доходе, а 40 тыс. руб. вообще при наличии одного только паспорта. Срок предоставления денег от 5 месяцев до 5 лет.
Ренесанс кредит. Вторая финансовая организация, где кредит для пенсионера выдадут в сумме от 30 т.р до 700 т.р., процентная ставка колеблется от 11.3 до 24.7% годовых на срок до 5 лет. В этом банке выдадут кредит пенсионерам без поручителей.
Восточный. Занимает третью строчку нашего рейтинга, в котором готовы выдать потребительский кредит пенсионерам до 500 т.р., под 11,5% от 13 мес. до 20 лет.
Почта Банк. На вопрос где взять кредит пенсионерам, можно смело выбирать этот финансовый институт. Потому что из преимуществ обращения в Почта Банк, можно отметить скорость принятия решения по вашей заявке (1 день), суммам кредита (от 20 т.р. до 200 000 т.р), срокам и процентам за пользование чужими деньгами (от 16,9% годовых, плюс бонусы для возрастных заемщиков, которые получают пенсии в этом банке. Из бонусов можно отметить снижение ставок до 14,9% если займ, будет выплачен полностью за 12 месяцев (на последнем месяце будет произведен полный пересчет кредита).
Россельхозбанк. Оформить кредит для пенсионеров в этом учреждении можно по специально разработанной программе для пожилых граждан, по условиям которой минимальная сумма определяется 10000 руб. а максимальная доходит до 500 000 рублей, на срок от 5 до 7 лет и по очень выгодной ставке от 11,5% годовых. Существует льготный период погашения суммы по основному долгу с получением одобренного кредита на р/с, который потребуют открыть в этом же банке. Залог для получения денег не требуется.
Райффайзен банк. Считается фин. структурой с наиболее жесткими условиями,с где можно взять кредит пенсионеру до 67 лет. Время погашения суммы основного долга и процентов по нему, будет составлять от 12 до 60 месяцев с фиксированной ставкой в 11,99%. Если финансовое состояние заемщика пенсионера не подтверждено то более 5000 т.р взять не получится. А справка о доходах дает право на 2 000 000 кредит. Из хороших условий это досрочное погашение в любое время и финансовая защита пожилых в виде страховки взятой в кредит суммы на случай проблем с не погашением долга.
Интерпромбанк. Кредит под пенсию в этой организации выдают без справок в виде сумм от 45 000 до 1 млн. рублей. Кредит пенсионеру до 75 лет здесь скорее всего одобрят, но на условиях от 12 до 25% годовых и при предоставлении гарантий (залог или поручитель), но возможно что и без этих условий. Рассмотрение заявки в период первых суток после ее подачи и на срок до 5 лет (минимум на пол года).
Как получить выгодные кредиты для пенсионеров
На основании выше изложенной информации и подводя итог, хочется отметить что самый выгодный кредит пенсионерам выдадут есть последний обладает высокой пенсией, до сих пор официально трудоустроен, у него есть залог и поручители (с высоким финансовым доходом и безупречной кредитной историей).
В этом случае кредит пенсионеру выдадут в большем размере, под самые низкие проценты и предоставят много других бонусов и преференций.
Если вы обладаете всем что мы перечислили в первом предложении этой главы, то можете рассчитывать, что вашу заявку рассмотрят быстро и выдадут положительное решение по ней. Но не стоит торопиться и бежать в первый попавшийся банк и подавать заявку на кредит.
Посетите все финансовые структуры из списка выше и поинтересуйтесь условиями в каждой, так как в течением времени условия могут меняться, появляться отдельные льготные программы и предложения для заемщиков.
Вот пожалей и все что мы хотели посоветовать на тему как получить кредит пенсионеру. Так же рекомендуем прочитать как получить онлайн кредит на карту или как получить займы для пенсионеров, если в банке отказали Удачи!
