Многие банки охотно выдают кредитные карты для пенсионеров. Ведь пенсионеры имеют стабильный доход в виде пенсии, многим помогают внуки. При этом люди старше 60 лет ведут активный образ жизни, имеют яркие увлечения и часто совершают покупки. Такие клиенты интересны банкам, именно поэтому большинство кредитных организаций выделяют кредитные карты банков для пенсионеров в отдельный финансовый продукт.
Какими бывают кредитные карты для пенсионеров
Большинство банков рассматривает пенсионеров как надежных заемщиков. Эти люди имеют стабильный доход в виде пенсии, который не подвержен существенным рискам. Эти люди не могут потерять работу, а их источник дохода не может обанкротиться.
- Люди в возрасте редко открывают свое дело, а значит они не несут частных бизнес-рисков. Их ритм жизни весьма размеренный и спокойный. Кроме того, большинство людей старшего возраста – весьма обязательные и дисциплинированные граждане.
- Благодаря этим моментам они являются желаемыми клиентами для банков вне зависимости от того, продолжают эти люди трудовую деятельность или находятся на заслуженном отдыхе. Поэтому годовые ставки существенно меньше, чем у стандартных карт.
- Кредитный лимит карт рассчитывается исходя из размера ежемесячного платежа и пенсии. Ежемесячный платеж составляет около 3-10% от кредитного лимита, при этом платеж не должен превышать 30% размера пенсии. В противном случае заемщику будет некомфортно выплачивать долг.
Кредитные организации учитывают основной риск при займе – это возраст заемщика. Ограничения по возрасту варьируются от 65 до 85 лет. Средняя продолжительность жизни увеличивается, а это значит, что все больше пенсионеров доживают до более степенно возраста, сохраняя при этом активный образ жизни. Очевидно, что со временем ограничения будут расширяться. Некоторые учреждения уже сейчас не ограничивают верхний порог возраста для получения карты.
Интересно почитать: кредитки московских банков и кредиты пенсионерам.
ТОП 15 лучших кредитных карт для пенсионеров
Здесь представлены лучшие предложения банков по кредитным картам для людей серебряного возраста. В таблице указаны максимальные лимиты денежных средств, однако банки рассчитывают их индивидуально для каждого клиента в зависимости от его кредитной истории, платежеспособности и другие факторов.
| Банк | Кредитный лимит | Ставка | Льготный период | Ограничения по возрасту |
| 1. Почта Банк | 1 млн. 200 тыс. | От 22% | 120 дней | Нет ограничений |
| 2. ВТБ | 1 млн. | От 14% | 110 дней | 75 лет |
| 3. Открытие | 1 млн. | От 14% | 55 дней | 75 лет |
| 4. Росбанк | 1 млн. | От 26% | 120 дней | 64 года |
| 5. Московский кредитный банк | 800 тыс. | От 21%
Карта платная 499 рублей в год |
123 дня | Нет ограничений |
| 6. Тинькофф | 700 тыс. | От 12% | 55 дней | 75 лет |
| 7. Россгострах банк | 500 тыс. | От 19% | 62 дня | 65 лет |
| 8. Альфа Банк | 500 тыс. | От 15% | 100 дней | 75 лет |
| 9. МТС | 500 тыс. | От 12% | 111 дней | 75 лет |
| 10. Home Credit Bank | 300 тыс. | Карта «Свобода» без процентов | 365 дней | 75 лет |
| 11. Раффайзенбанк | 600 тыс. | От 27%
Стоимость годового обслуживания – 1 800 руб. |
110 дней | 65 лет |
| 12. Ситибанк | 300 тыс. | От 21% | 120 дней | 60 лет |
| 13. Восточный банк | 300 тыс. | От 27% | 90 дней | 71 год |
| 14. Совкомбанк | 200 тыс. | Карта «Халва» без процентов | 365 дней | 75 лет |
| 15. Авангард | 50 тыс. | От 15% | 200 дней | 62 года |
Часть карт, такие как «Мудрость» от Московского кредитного банка» или карта «Элемент 120» от ПочтаБанка имеют специальные предложения для пенсионеров:
- Повышенные бонусы в программе лояльности от аптек, медицинских учреждений
- Особые программы заботы
- Возможность снять наличные без процентов
- Особые условия при оплате ЖКХ
Некоторые банки предлагают сразу несколько видов обычных карт, которые могут подойти людям от 60 лет.
Как оформить кредитную карту пенсионеру
Большинство банков предлагают оформить заявку онлайн. Это удобно, так как не надо никуда ходить и тратить время. Решение принимается онлайн в течение нескольких минут. Забрать карту можно в офисе банка или заказать доставку на дом.
Можно отдать заявку и в офисе банка. Ее очное заполнение имеет свои преимущества. Здесь сотрудник поможет заполнить все поля, сам отсканирует документы, подробно проконсультирует по способам использования.
Для создания заявки понадобятся документы:
- Паспорт
- Пенсионное удостоверение
- Дополнительный документ: СНИЛС, удостоверение водителя или ИНН
- Документ, который подтверждает получение пенсии.
В случае если клиент получает пенсию на другую карту банка, то финансовое учреждение может потребовать меньшее количество документов. Например, не придется подтверждать получение пенсии.
Онлайн-заявка на кредитку для неработающих пенсионеров
Оформить кредитные карты пенсионерам онлайн проще всего. Особенно удобно это будет тем людям, у которых есть регистрация на портале ГосУслуги. Большинство банков при регистрации предлагают зарегистрироваться у себя на сайте через этот портал. При этом основные поля форм заявки заполнять уже не придется.
Останется только внести данные о доходах, видах их получения, дополнительные телефоны и закачать необходимые документы.
После этого остается ждать, когда банк примет решение. Как правило, это занимает несколько минут. После этого можно планировать визит в банк или заказать доставку.
Как получить кредитку пожилому человеку
Получить заветный пластик можно двумя способами:
- Приехать лично в банк
- Заказать доставку
Личный визит в банк имеет такие преимущества:
- Сотрудник банка поможет активировать карту и установить ПИН-код
- В банке можно подключить онлайн-кабинет или мобильный банк
- Консультанты помогут установить мобильное приложение на телефон и обучат как им пользоваться
- Можно получить подробные консультации по кэшбэку и другим программам
- Дополнительно можно оформить накопительное страхование жизни
Заказ доставки на дом имеет свои особенности:
- Не нужно тратить время на дорогу
- Активировать карту нужно самостоятельно по телефону
- Все действия в мобильном банке необходимо будет совершать самостоятельно
Курьерскую доставку карт сегодня предлагают многие банки: Тинькофф, Московский кредитный банк, ПочтаБанк, Альфабанк. Доставку на дом имеет смысл выбрать тем людям, которые являются уверенными пользователями интернета и банковских продуктов. Если же человек редко использует банковские карты, то лучше выбрать визит в офис.
Преимущества кредитных карт для пенсионеров
Многие стандартные карты также предусмотрены для пользования людьми старшего возраста, в том числе и теми, для кого пенсия является единственным источником дохода.
Специальные кредитные карты для пенсионеров похожи на обычные, но имеют и свои отличия. Причем эти отличия от обычных банковских продуктов выгодны прежде всего заемщикам.
В большинстве случаев предложения для пенсионеров имеют сходства с обычными продуктами:
- Имеют льготный период, когда не начисляются проценты
- Кредитный лимит от 50 тысяч до 1 млн. рублей
- Годовая ставка или плата за пользование кредитными средствами
Плюсов для пенсионеров здесь имеется существенно больше:
- Программы лояльности, рассчитанные на пенсионеров
- Стоимость годового обслуживания обычно бесплатна
- Пониженная годовая ставка
Многие сетевые магазины или учреждения: аптеки, больницы, стоматологические клиники, магазины продуктов, магазины для хобби имеют свои отдельные предложения по картам для пенсионеров. Иногда кэшбек в этих организация может доходить до 70%.
Почта Банк предлагает отдельную программу по переводу пенсии на дебетовую карту, с начислением 6% годовых на остаток и специальными условиями по кредитам.
Минусом для пенсионеров является то, что как правило банки одобряют небольшой кредитный лимит. Эта сумма напрямую зависит от размера пенсии, который бывает не очень большим. Работающие пенсионеры могут позволить себе больший лимит.
Какая карта лучше
Подбор кредитной карты – процесс индивидуальный, который зависит от многих факторов.
Для того, чтобы была выгодна прежде всего владельцу следует учесть несколько факторов:
- Историю взаимоотношений с конкретным банком
- В каких магазинах планируются покупки
- Как будет перечисляться пенсия: на карту этого банка или другого
- Планируется ли использование наличных средств
Это короткий чек-лист по выбору банка, чтобы оформить кредитную карту пенсионеру с наиболее удачными условиями. А дальше остается только пользоваться ей и наслаждаться покупками.
