Кредит под залог недвижимости пользуется всё большей популярностью в настоящее время. Ввязываться ли в эту авантюру, когда возникает такое желание, рискованно ли это, читайте в данной статье.
Что такое кредит под залог недвижимости
Данный тип займа предполагает, что заемщик закладывает своё имущество банку, обеспечивая ему тем самым гарантию возврата денег. Как известно, к подобному обращаются в каких-то непростых, порой тяжёлых обстоятельствах. Если нужно много денег, рассматривают именно этот вариант. В данном случае есть возможность длительного периода выплаты, вплоть до двадцати лет, что способствует небольшому ежемесячному платежу. Поэтому люди оформляют такую ссуду.
Требования банков к недвижимости
Кредит в банке под залог недвижимости предполагает, что строение должно соответствовать ряду требований, а именно:
- Должен быть один собственник. В ином случае берётся согласие в письменной форме от каждого владельца.
2. Важным критерием является отсутствие какого-либо обременения.
3. Коммуникациям надлежит быть в исправном виде. Нормальное рабочее состояние и безопасность домовых коммуникаций — обязательное требование.
4. Предназначение постройки. Помещение предполагает быть жилым, чтобы в нём без проблем зарегистрироваться. Дача не подходит.
5. Предмет обеспечения — это не единственное ваше жильё.
6. Месторасположение строения.
7. Фундамент. Предпочтение отдаётся кирпичному, из камня или железобетона.
8. Перекрытия. Постройка с перекрытиями из дерева считается неликвидной и отпадает.
Интересно почитать: как купить дом в кредит и как оформить кредит под залог квартиры.
ТОП 9 Банков где можно получить кредит под залог недвижимости
Сбербанк
- Ставка от 10,4 %
- Сумма от 500 тысяч до 10 миллионов рублей включительно.
- Срок от 1 года до 20 лет.
Кредит в Сбербанке стоит оформить по ряду причин:
- Отсутствие надобности подтверждения цели.
- Возможно взять много денег на долгий период, тем самым обеспечив посильный ежемесячный взнос.
- Оформляя ипотечный займ, вам не придётся платить первоначальный взнос.
- К минусам можно отнести необходимость подтверждения дохода.
Тинькофф
Так же осуществляет кредит наличными под залог недвижимости.
- Ставка от 6,9% до 30%
- Сумма от 200 000 – 15 миллионов рублей включительно.
- Срок от 1 года до 15 лет.
Плюсы:
- Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода.
- Отсутствие надобности ехать в подразделение, так как представитель банка привезёт всё необходимое.
Минусы:
- Заманчивые низкие цифры по ставке ползут вверх вплоть до 30 процентов, в случае отказа от так называемого необязательного страхования.
- Ограничение по типу недвижимости. Залогом может выступать только квартира в многоквартирном доме.
Банк Зенит
- Ставка от 8,89% до 18,2%
- Сумма от 1 млн рублей до 25 млн рублей в Москве и Московской области, а в регионах до 15 млн. рублей.
- Срок от 1 года до 15 лет.
Преимущества оформления займа здесь:
- Не требуют подтвердить цель кредита.
- Зарплата заёмщика может быть любой.
К недостаткам можно отнести обязательное имущественное страхование, которое постоянно придётся пролонгировать, иначе ставка по кредиту повысится.
Локо-Банк
- Ставка от 8,4 % до 18%
- Сумма от 500 001 ₽ до 7 миллионов рублей.
- Срок от 13 до 84 месяцев.
Достоинства банка:
- Выдаёт средства на любые цели.
- Без подтверждения дохода.
Может не подойти владельцам имущества, не отвечающего определенным параметрам.
Восточный Банк
- Ставка от 8,9% до 35%
- Сумма от 300 тысяч до 30 миллионов рублей включительно.
- Срок от 13 месяцев до 20 лет.
Почему стоит обратиться в Восточный Банк?
- Ссуду выдают на любую цель.
- Появляется возможность приобретения собственного жилья, когда не хватает средств. Причём можно рассчитывать на сравнительно невысокий ежемесячный платёж за счёт повышенного периода выплаты (до двадцати лет).
- Внушительный пакет документов, в том числе необходимость подтверждения определённого уровня дохода – вот фактор, который в состоянии заставить вас выбрать другой банк.
Россельхозбанк
- Ставка от 9,7 % до 11%
- Сумма от 100 тысяч до 10 млн рублей.
- Срок от 1 года до 10 лет.
Плюсы:
- Деньги используете в любых целях.
- У вас может быть любая зарплата.
Минусы:
- Срок выплаты не более 10 лет, что повлечёт за собой немалые платежи каждый месяц.
- Кредит с подтверждением доходов.
Уралсиб
- Ставка от 11,49 % до 13,49%
- Сумма от 500000 рублей до 6 млн рублей.
- Срок от 1 года до 15 лет.
Плюсы:
- Если вам исполнилось 18 лет, то вы уже можете воспользоваться продуктом данного финансового учреждения.
- Выяснять, на какую цель вам необходимы средства не потребуется.
Минусы:
- Придётся брать справки, подтверждающие доход.
- Ограниченная сумма (до 3000000) по регионам.
Газпромбанк
- Ставка от 11,9 % до 11,9%
- Сумма от 500 тысяч рублей до 30 миллионов рублей.
- Срок от 1 года до 15 лет.
Оформить кредит в Газпромбанке стоит ввиду нескольких причин:
- Выдаётся на любую цель.
- Не нужно иметь определённый размер дохода.
Но как всегда есть недостатки, а именно:
- У вас предполагается безупречная кредитная история.
- Залогом может выступать только квартира, причём отвечающая ряду определённых условий.
Совкомбанк
- Сумма 200 000 рублей – 30 000 000 рублей.
- Срок до 120 месяцев.
- Ставка от 15,9 до 18,65%.
Почему предложение от Совкомбанка может вам понравиться:
- Кредит является не целевым, то есть тратьте деньги на всё, что хотите.
- Не требуется Справка 2-НДФЛ, можно обойтись справкой по форме банка.
- Повышенный максимальный возраст при погашении (до 85 лет)
Но есть и слабые стороны у этого банковского продукта:
Это определённые требования к закладываемому объекту, которые не всегда возможно удовлетворить.
Документы, которые могут понадобиться при оформлении
- Паспорт;
- справка 2-НДФЛ либо в иной форме;
- копия трудовой книжки;
- свидетельство о праве собственности;
- подтверждение возникновения права собственности, которое отображается обычно в договоре дарения либо договоре купли-продажи;
- свидетельство о праве на наследство;
- справки об отсутствии долгов по услугам ЖКХ.
Заранее поинтересуйтесь в офисе подразделения или по телефону горячей линии какие конкретно понадобятся ещё документы.
Как банк оценит недвижимость
При оценке эксперты выделяют ряд основных факторов, определяющих ее стоимость:
- География объекта. Желателен престижный район, наличие полноценной инфраструктуры, озеленения, близкого расположения от образовательных и спортивных институтов и т.п.
- Вид объекта с точки зрения типа архитектурного строения, а именно: коттедж, дом, квартира, гараж, офисные, промышленные либо коммерческие постройки.
- Имеет значение на каком этаже находится квартира, какова её площадь и планировка.
- Немаловажны технические и эстетические особенности.
Ограничения на использование залоговой недвижимости
В первую очередь на весь период, пока вы будете гасить кредит, у вас не будет права отчуждения на это жилье.Проживая в залоговом помещении вы не имеете права перезаложить оное, оформить дарственную либо продать. И если вдруг начнутся проблемы со своевременными платежами, вы вынуждены будете просить банковского разрешения, чтобы обратить в деньги свой заложенный в виде помещения актив в целях погашения долга.
Забудьте про сдачу жилья в аренду, так как банк отслеживает такие сделки. Также существует табу на перепланировки.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
К преимуществам ипотечного кредитования относят следующее:
- Кредит в банке под залог недвижимости позволит вам получить серьёзную сумму денег. Некоторые банки выдают займы до 60 миллионов рублей, это зависит от рыночной стоимости жилья и размера дохода заёмщика.
- Низкая процентная ставка, по сравнению с обычным кредитованием.
- Повышенные сроки выплаты, что уменьшает сумму ежемесячного платежа.
- Кредит под залог коммерческой недвижимости, который выбирают представители крупного и среднего бизнеса позволяет расширить деятельность предпринимателя, увеличить денежный оборот.
Недостатки данного вида кредитования:
- Можно лишиться имущества. Если будут регулярные просрочки платежей финансовое учреждение имеет право выставить предмет залога на торги.
- За просрочку платежей налагаются крупные штрафы (до 20% годовых от общей суммы просрочки)
- Клиент банка терпит издержки на оплату экспертов по оценке имущества.
Завершение
Прежде, чем взять кредит под залог недвижимости обязательно надо адекватно оценить свои возможности. Будьте предельно внимательны, читая договор. Также взвесьте и просчитайте риски в случае потери официальной работы. Если данный вид ссуды не отвечает в достаточной мере вашим целям, рассмотрите другие варианты.
