Кто такой кредитный брокер, зачем он нужен и почему иногда выгодно обратиться к нему если срочно нужен кредит, рассказ в нашей статье.
Суть его работы заключается в посредничестве между клиентом и кредитором. Профессия для российского рынка, особенно среди физических лиц довольно новая. Однако ежегодно спрос на посреднические услуги в сфере финансов возрастает. Обусловлено это удобством. Нанятому специалисту по силам найти финансовое учреждение, которое даст согласие на выдачу определенной денежной суммы в долг нанимателю.
Как правило, с такой просьбой обращаются в случаях, когда имеют место сложности получения займа самостоятельно. Поводом для обращения за помощью могут стать условия, которые предлагают банки. Например, большая процентная ставка, короткий временной период и тому подобное. Агент, за оговоренную плату подберет и предложит заимодателей, отвечающих запросам клиентуры.
По теме данной статьи еще советуем узнать о том, кто такой частный кредитор и почему его услуги выгодны для заемщиков и узнайте как переоформить кредит на другого человека.
Для чего пригодится кредитный посредник?
Первое, что стоит отметить, это характерный профессионализм, присущий людям данной специальности. Они знают все тонкости функционирования системы, капканы и ловушки, в которые может попасть неопытный потребитель. Профессионал не только подыскивает самое выгодное предложение.
Он ведет дела соискателя на начальном этапе. Занимается сбором документов. Подает заявки, проводит манипуляции, которые существенно сокращают срок их рассмотрения. Сопровождает заказчика сквозь весь цикл оформления, дает консультации по выплатам и рекомендации по повышению привлекательности в глазах банковских учреждений. Держит связь с обеими сторонами.
Он разъяснит о попутных расходах, штрафных мерах, характерных особенностях. В общем и целом, деятельность такого специалиста направлена на снижение вероятности отказа кредитора и минимизации рисков, способных затянуть потребителя в долговую яму. Очень часто к брокерским услугам обращаются лица, нуждающиеся в значительной сумме, но не имеющие время и знаний на мониторинг предложений.
Таким образом:
— Вы экономите на выплатах, поскольку получите наиболее выгодный займ;
— не тратите личное время;
— сводите риск отказа к наименьшим пределам;
— получаете высококвалифицированного специалиста в свое распоряжение, который представляет ваши интересы.
Вышеуказанная деятельность брокерских контор свойственна отечественному финансовому рынку. Западные институты имеют некоторые отличия.
На чем брокер зарабатывает?
Есть два вида получения доходов со сделки. Согласно одному, устанавливается фиксированная сумма, которая перечисляется нанятому профессионалу за оказанные услуги. Второй подразумевает выплату определенного процента от полученной ссуды. Также существует комбинированная схема оплаты, совмещающая в себе оба способа. Многие организации не берут деньги за первую консультацию, привлекая клиента своей лояльностью. Также получают гонорар только в случае успешно проведенной сделки. В западных странах, таких как Штаты, Испания или Канада, наиболее частые заказчики сами банки.
В чем характерные черты отечественного рынка?
Сколько компаний, оказывающих услуги посредничества, действует на территории РФ никем не подсчитывалось. Порядка 4000. Все они сертифицированы Национальной ассоциацией брокеров. Вручение сертификата автоматически подразумевает благонадежность получателя. Помимо ведущих субъектов, пребывающий постоянно на слуху, существует множество маленьких, а также частные лица. Среди лидеров «Кредитный и Финансовый Консультант», «Кредитмарт», специализирующий на кредитах и страховании.
На репутацию профессиональных игроков отрицательно повлияла деятельной небольших и недобросовестных дельцов. Наиболее популярной жалобой на них было предоставление за немалую плату перечня банков с предложениями, взятого из интернета. С настоящим посредничеством такие фокусы не имеют ни малейшего сходства.
Еще одно понятие, которое бросает тень на деятельность, черный брокер. Это юридическое или физическое лицо, которое с помощью махинаций помогает обратившимся, потерявшим всякую лояльность среди кредиторов, подделать ряд документов. Разумеется, ничего общего с легальным бизнесом здесь нет. Это деяние вполне конкретно классифицируется УК РФ, за что существует соответствующее наказание. Именно так и поступают банковские институты при обнаружении проведенных махинаций с документацией — переправляют информацию в руки правоохранительных органов, которые уже в рамках закона проводят расследования, передают дела на рассмотрение в суд.
Кредитные посредники работают как с организациями, так и частниками.
Тенденции развития показывают, что спрос ежегодно будет увеличиваться и стремиться к отметке уровня стран дальнего зарубежья. На Западе как минимум 30, в отдельных случаях 50% всех сделок по кредитам проходит с посредничеством. На каком уровне находится российский рынок статистики нет. Однако гораздо ниже.
Как распознать афериста?
Не все брокеры отличаются порядочностью. Некоторые могут скрыть реальную норму процента, не рассказать соискателю о его правах, умолчать об условиях кредита, а также скрыть свой гонорар за проведенную сделку. Такие прецеденты были, поэтому очень важно уметь отличать добросовестного посредника от злоумышленника.
Среди лиц, следующих профессиональной этике, принято:
- Не предлагать услуги, противоречащие действующему законодательству.
- Не давать ложных обещаний, заманивать клиента соблазнительными предложениями. На предоставление кредита требуется несколько дней. Обещание в один час — явное мошенничество.
- Предъявлять заказчику все документы и сертификаты, разрешающие на ведение своей деятельности.
- Рекламу профессионалов не встретить на бесплатных досках, смс и email рассылках.
- Оказывать помощь за гонорар, равный от 5 до 25% от ссуженной суммы.
- Требование к предоплате предъявляют мошенники и крупные посредники с мировым именем, гарантирующие 100% результат. Агент средней руки берет оплату после выполненной работы.
Если лицо пользуется нулевой банковской лояльностью, оно может рассчитывать, что брокерская контора поможет ему. Помощь коснется в дополнительных консультациях. Ему дадут рекомендации о сборе дополнительных справок, позволяющих повысить его привлекательность, улучшить деловую репутацию, предоставить список институтов, не отличающихся предвзятостью требований.
Работа брокера
Первоначально — знакомство с деятельностью организации. Цели, задачи, условия сотрудничества. Обговаривается результат, который должен удовлетворить обратившегося. Вознаграждение, выплачиваемое в случае положительного решения. Подписывается договор посредничества. Далее:
Нанятый представитель начинает анализировать предоставленные бумаги. В них отражено финансовое положение клиента. Выслушивает пожелания, рассказывает о некоторых предложениях. Если предъявленных справок маловато, объясняет, что необходимо еще собрать.
При найденном приемлемом варианте агент оказывает помощь в написании заявления и заполнении анкетных данных. Передает в банк, обговаривает сроки, при необходимости снижает их, информирует нанимателя. Если кредитор принял положительное решение, составляет договор, регулирующий отношения между сторонами. Получает оплату, заемщик начинает выполнять свои долговые обязательства.
Не лишним будет отметить, что брокер в курсе всех дел на финансовом рынке. Ежедневно он проводит мониторинг ситуации в деловых секторах экономики страны. Он знает о займах все. Соответствующую информацию дает и заказчику, помогая ему экономить на денежных средствах и личном времени. Отечественные банковские учреждения с подозрением относятся к агентам — посредникам, полагая, что они способствуют неблагонадежным клиентам выбить ссуду. Однако с каждым днем все больше фининститутов меняют свою точку зрения.