О том, как переоформить кредит на другого человека по закону и порядок необходимых действий как это сделать, рассказ в нашей статье.
В жизни может случится непредвиденное, коснуться нас лично, родных, близких людей. Нередки ситуации, когда ссуда взята на одного человека, а расплачивается второй.
Или он не справился со своими долговыми обязанностями. В таком случае может ли финансовую ответственность перед банком возложить на свои плечи другой?
Вместе с этой статьей советуем узнать кто такой кредитный брокер и рассчитайте займ в кредитном калькуляторе на этой странице, а если хотите узнать как отказаться от кредита, то жмите на ссылку и узнайте все способы как это сделать.
Что прописано законом?
Ст. 391 ГК РФ гласит, что законодательно это возможно. Остается взять согласие заимодателя. Тогда закон не вправе отказать переложить долг на третью сторону.
Процедура смены полномочий регулируется п. 1 ст. 389 ГК РФ. Закон позволяет проводить уступки прописанных требований, независимо от наличия у них нотариального заверения, но только в письменной форме.
Говоря простым языком, законодательство идет вам навстречу. Если вы взяли кредит, но в силу тяжелого финансового положения не в состоянии его оплачивать, можете оформить в письменном виде перераспределение своих долговых обязательств перед банком на другого человека. Но необходимо согласие обоих, то есть и разрешение кредитодателя.
Однако проявлять радость преждевременно. Очень часто кредиторы к подобным процедурам относятся скептически и с крайней неохотой. Рассмотрим случаи, когда может появиться необходимость переоформления долга.
- Заемщик брал деньги для нужд третьей стороны.
- В кредит оформлялось недвижимое имущество (ипотека) или транспортное средство.
Появилась необходимость продажи имущества
Чтобы переоформление было грамотным, следует придерживаться основных рекомендаций.
Первым делом возьмите кредитный договор и внимательнейшим образом изучите его. Акцентируйте внимание на пунктах, в которых прописаны условия погашения задолженности.
Там же должны быть подпункты о праве переуступки долговых обязательств третьей стороне. Если они действительно прописаны, тогда все с большой долей вероятности сложится положительным образом, банк может пойти на переоформление уступок требованию.
Остается дело за малым. Необходимо лицо, которое согласно и способно взять на свои плечи ваш финансовый груз. В подавляющих случаях это один из членов семьи, кто-то из ближайших родственников или окружения заемщика. С автокредитом дело обстоит несколько иначе.
Если взяли автомобиль, но через определенный промежуток времени решили реализовать его, тогда обязанности возьмет на себя физическое или юридическое лицо, приобретающее у вас транспортное средство.
То же самое касается недвижимого имущества, взятого в ипотеку. В случае реализации, оставшуюся сумму долга будет гасить тот, кто приобрел жилищное помещение.
С тем, на кого оформляются уступки, определились. Следующим шагом будет посещение вместе с ним отделения банка, обслуживающего вас. Возьмите талон в кредитный отдел, чтобы проконсультироваться со специалистом. Объясните ему подробным образом свое желание и намерение переоформить долг на третью сторону. Обязательно укажите причину.
Она должна быть уважительной: потеря рабочего места, утрата работоспособности, банкротство, резкое ухудшение состояния вашего здоровья или кого-то из близких людей и т. д. Все, что вам мешает продолжать выполнять финансовые обязательства. Этому необходимы подтверждения документально. Предъявите консультанту соответствующие бумаги и справки.
Позвоните в банковское учреждение и спросите у сотрудников, какой пакет документации надо собрать лицу, переоформляющему кредит. В большинстве случаев он не отличается от того, который собирали вы для одобрения ссуды.
Потребуются документы, удостоверяющие наличие и размер постоянного дохода. Также понадобятся сведения о кредитной репутации переоформляющего.
Разумеется, банк будет иметь все основания для отказа в переоформлении, если третья сторона не имеет финансовой привлекательности, а также находится в черном списке из-за отрицательной истории взаимоотношений с финучреждениями в прошлом.
Закончив сборы, посетите банковское отделение и напишите заявление. Договор будет переоформлен, если обращение одобрено кредитодателем. На принятие решения редко требуется более пяти суток. Часто оно принимается в течение одного дня. Не стоит ожидать 100% положительного ответа. Он может оказаться отрицательным, но, чтобы минимизировать подобный исход, воспользуйтесь некоторыми полезными советами.
При удовлетворительном результате, переоформляющий и переоформляемый вновь приходят в точку обслуживания для подписания нового и аннулирования старого соглашения. Посещение и процедура обязательна. Переоформление касается и обеспечения ссуды, которое должно коснуться нового лица. В случаях ипотечного займа это закладная на жилую площадь.
Насколько вероятен отказ?
Дело в том, что причины в неудовлетворении просьбы идентичны тем, которые служат поводом для отклонения заявки на выдачу займа. Это значит, что оформленный кредит подтверждает то, что вы подходите кредитодателю, как кредитополучатель. Для того, чтоб исключить отрицательный исход, кандидат должен соответствовать таким же требованиям.
Ему откажут, если:
- У нового соискателя нулевая история. Подобная проблема легко исправляется. Можно одолжить сущий пустяк, небольшую сумму или бытовую технику. Купите телефон, приобретите домашнюю электрическую утварь. Телевизор, ноутбук. Выполните все условия. Досье заведется автоматически. Таким образом, при своевременной и полной выплате, деловая репутация заемщика будет довольно хорошего уровня.
- У него негативное кредитное прошлое. Банк однозначно откажет, потому что данный клиент потерял его лояльность.
- У получателя довольно большая нагрузка на плечах, включая поручительское обеспечения по другим займам. Чтобы итог увеличился в положительном аспекте, ему нужно будет рассчитаться с одним из долгов.
- Он подозревается в мошенничестве. Такие подозрения могут зародиться у сотрудников службы безопасности, если подобные процедуры не единственный случай от этого лица.
- Отсутствует доход нужного размера. Не является 100% вариантом отказа, если оформляющий может предложить в качестве залога ликвидный ценный актив.
- Не имеет доверия в глазах, а также не подходит предъявляемым требования.
Есть причины другого характера. Встречаются они крайне редко, имеют индивидуальный характер, перечисление их бессмысленно.
Согласно статистическим данным, соответствие заявленным требованием обеспечивает удовлетворение 85% заявлений на переоформление. Оставшиеся 15% приходят на сомнения у служб проверки из соображений безопасности, которые они не удосуживаются комментировать.
Если было отказано, как поступить?
Любые деловые или финансовые разногласия могут решиться арбитражем или в судебном порядке. Здесь ситуация другая, она закреплена подписями и печатями. Сторонняя сила не может заставить кого-либо менять условия, прописанные договором. Банк имеет право сам изменить их, но обязать его невозможно.
Не стоит расстраиваться. Выход из ситуации есть. Если человек был готов взять неоплаченные задолженности, вероятно даст согласие на приобретение потребительской ссуды. Ее размер должен соответствовать величине ваших долговых обязательств.
Ему потребуется обратиться в другую кредитную организацию. Его просьба будет рассмотрена. При одобрении, у него на руках появится сумма, которая покроет ваш долг.
Вы избавитесь от обременяющих «хвостов» и сохраните хорошую финансовую историю. Вашему спасителю придется теперь выполнять все условия, соглашаясь на которые он приобрел необходимую денежную сумму. Кто знает, может они окажутся экономически выгоднее тех, которые предполагались при переоформлении.
При отказе, следует обратиться в иное учреждение. Лучше направить заявки в несколько сразу.
