Способы как отказаться от кредита и как решить этот вопрос правильно, подробный рассказ в этой статье во всех подробностях.
Кредитный договор с банком подписан, но по каким-то причинам передумали? Делаете ежемесячные выплаты, но понимаете, что нет возможности платить по долгам? Как поступить, когда на плечах финансовый груз, а семейного бюджета не хватает? Отказаться, что реально, если сделать все грамотно и в срок.
В ниже изложенном материале вам будет предоставлена полезная информация о действиях, необходимых всем, решившим разорвать договорные отношения с банком. Эти шаги помогут вам выйти не сухим из воды, но с минимальным ущербом.
Вместе с этой статьей рекомендуем прочитать как можно переоформить кредит на других людей, чтобы знать механизм действий, если когда нибудь у вас возникнет такое желание сделать это. Еще вам не лишним будет прочитать статью как избавиться от коллекторов.
Варианты развития событий
Ситуация, в которую попадает человек, намеривающий отказаться от займа, диктует некоторые условия. В зависимости от происходящего вероятно развитие цепочки событий в трех основных направлениях. Начнем с того, что является наиболее простым при сложившихся обстоятельствах:
- Заявка одобрена, договор не подписан. Одобрение заявки не обязует вас и банк. Обе стороны не обязаны друг другу на этой стадии. Вы можете просто прекратить дальнейшее общение с представителями этого учреждения. Если подобный поступок не укладывается в рамки вашего воспитания, тогда отправьте банку письменное уведомление о принятом решении. Образец можно легко найти в интернете и скачать бланк.
- Соглашение скреплено подписями, средства перечислены заемщику, либо выданы на руки. Последний решает не пользоваться ими. Не потратив ни рубля, желает прервать отношение с кредитной организацией. Ситуация является сложной. Получателю придется пройти полный цикл досрочного погашения. Значит, придется отдать полученную сумму и начисленный процент. Если деньги были на руках пару минут, процент будет считаться за день. Ряд кредитов имеют четко установленный банком мораторий на досрочное выполнение обязательств. Например, ипотека на недвижимое имущество. Как минимум несколько месяцев действует запрет на преждевременное погашение.
- Стороны пришли к соглашению, подписав его, но деньги кредитуемый не получил. Ситуация кажется простой, но это лишь ошибочное представление. Именно она является наиболее сложной, а не первые два. Ее дальнейшее развитие предугадать можно, но точной гарантии дать нельзя. Возможно все сложится так, что потребуется досрочное погашение в полном объеме, описанном пунктом выше. Если размер суммы незначительный, ничего страшного не случится. В противном случае за день «пользования» будет высчитана приличная процентная компенсация. Это обидно, когда взял деньги, не воспользовался ими, а платить сверху пришлось.
Отказ от не поступивших в распоряжение средств
Ст. 821 ГК РФ гласит, что получатель ссуды имеет право отказаться от нее полностью, либо ее части, если в договоре не упомянуты иные обстоятельства. Для этого необходимо отправить соответствующее уведомление в банк. Срок, который предусматривает обязательное оповещение кредитора об отказе от предоставленного кредита, установлен до времени поступления средств в распоряжение заемщика. А момент передачи получателю необходимой суммы прописан в договоре займа.
Выражаясь простым языком, процедура прекращения взаимоотношений между сторонами должна быть в четком порядке прописана в договорном соглашении. Именно так регулируется ситуация на законодательном уровне.
В большинстве случаях, банк указывает условия, наиболее выгодные для себя. Клиент ставит под ними подпись, зачастую делая вид, что изучил их. Или, прочитав, подписывает не уловив сути, стесняясь в этом признаться.
В законе нет четкой разграничительной линии, которая проводит грань между понятиями «предоставленный» и «полученный» кредит. Большинство потребителей убеждены, что это слова синонимы, не видят разницу. Трактуется это обычно так: деньги переведены на карту (выданы на руки) — ссуда предоставлена. Юридическая же сторона определяет это по факту достижения соглашений. Это относится и к торговым площадкам, у которых приобретается товар в рассрочку.
Это вселяет уверенность потребителю. Он убежден, что договор не вступит в силу, пока не получит в распоряжение денежную сумму. Распространенным заблуждением является одинаковая трактовка терминов «кредит» и «займ». Понятия схожие, но с юридической стороны имеют некоторые различия. Закон, который регулирует получение и предоставление займа, прописан в ст. 807 ГК РФ. В нем сказано, что получение средств — это перечисление на карту, счет или выдача наличными. К кредитам это не относится.
Относительно их действуют другие нормы. Процедура вступает в силу уже в момент, который указан в договоре. Именно от этого нужно отталкиваться. Чтобы понимать к чему вас обязуют, следует обязательно читать его условия. Очень часто скрепление подписями трактуется соглашением, как передача денег в пользование. У разных организаций могут быть свои тонкости. Надо внимательно относится к написанному. В частности, к потребительским кредитам вообще особый подход.
К этому банковскому продукту финансовые институты подходят одинаково. В нем нуждаются, он пользуется широкой популярностью. Глупо не воспользоваться большим спросом с наибольшей выгодой. Прописываются условия, максимально нивелирующие потерю прибыли. Поэтому трактуется передача средств фактом подписания договорных отношений. Как только соискатель берет на себя обязательство, юридически ему предоставлены деньги. Хотя он не видел их на карте, не ощущал в карманах.
Как поступить? Как грамотно оформить отказ?
Какие шаги предпринять?
- Первое. В ближайшее время написать отказную, оперативно передать ее в отделение, обслуживающее вас. От оперативности зависит успех. Чем быстрее вы отреагируете, тем лучше будет для вас.
- Второе. Дождаться ответа. Если ответ удовлетворительный — хорошо. Соглашаемся с ним, возвращаем сумму, уплачиваем процент, удержанный за «пользование». Если итог отрицательный — пробуем оспорить решение в судебном порядке. Желательно проконсультироваться у юриста, специализирующего на финансовых делах, взаимоотношениях физических лиц с кредитными организациями.
Если банк выдвинул условие — досрочное погашение, необходимо согласиться или отказаться. Для этого пишется уведомление. Если ситуация вертится вокруг потребительской ссуды, ничего писать не потребуется, если человек возвращает полученные деньги с процентами в точно положенное время. Временные рамки ограничены. Для обычного кредитования они ограничены двумя полными неделями, целевой кредит требует возврат в течение одного месяца. Началом отсчета считается дата получения.
Были случаи, когда банк проявлял лояльность, относился с пониманием к желанию кредитуемого. Если клиент важен, постоянный и всегда добросовестно относится к своим обязательствам, процент может не высчитываться. Как правило, организация руководствуется сложившими обстоятельствами, и убеждена — соискатель обратится вновь, уладив проблемы. Это сугубо персональный подход, он определен правом, но не обязанностью финансового института.
Судебные тяжбы оправданы, когда норма процента велика. Но помните, она увеличится еще больше за время рассмотрения дела. Если решитесь на подачу искового заявление, предварительно побеседуйте с юристом и узнайте про долги по кредитам.
