О том, как оформить договор кредитования грамотно, расскажем в этой статье. Сама процедура оформления является обязательной с юридической точки зрения. Документ налагает на обе стороны соглашения четко прописанные обязательства и наделяет рядом прав.
Во избежания недопонимания в рамках договора определены все тонкости взаимодействия кредитора с должником.
О том, что стороны согласны с прописанными в условиях пунктами указывают их подписи. Что из себя представляет документ, его предмет и содержание?
Что такое кредитный договор?
Документ, в письменном виде которого указаны условия предоставления финансовой организацией материальных средств юридическому или физическому лицу, называется договором кредитования. Согласно ему, кредитор обязуется выдать в личное пользование определенную сумму денег получателю, а тот, в свою очередь, вернуть их в срок и в размере, определенными его обязательствами.
Основные условия кредитного договора регламентированы законодательством. Дополнительно обе стороны имеют право добавить пункты в документ со взаимного согласия.
Соглашение между кредитором и должником является гражданско — правовым, поэтому их денежные отношения являются частноправными (без государственного вмешательства) и регулируются ст 819 ГК РФ, руководствуются принципами свободы и добровольности.
Данный закон регулирует практическое применение договора. В отсутствие дополнительных условий, заемщик возлагает на себя договорные обязательства с момента получения денежной суммы в собственное распоряжение.
Права и обязанности сторон
К числу стандартных обязанностей кредитора относятся:
- Выдача требуемой суммы.
- Принятие платежей по погашению долга.
- Предоставление сведений должнику об остатке задолженности, либо о его полном исполнении своих договорных обязательств.
Заемщик обязан:
- Взять запрашиваемые средства и потратить их на указанные цели, либо по собственному усмотрению, если это предусмотрено условиями кредитного договора.
- Предоставить достоверные личные сведения перед оформлением соглашения.
- Регулярно вносить оплату по долгу, руководствуясь графиком платежей.
- Оплачивать страховые взносы, если они указаны в кредитном документе.
Помимо стандартных обязательств стороны по взаимному согласию могут вписать ряд пунктов дополнительно.
Помимо обязанностей, стороны наделены правами.
Кредитор имеет право:
- В случае уклонения должника от оплаты долга, удержать необходимую сумму с других его счетов и активов.
- Подать иск о конфискации имущества недобросовестного плательщика.
- Раньше срока прекратить договорные взаимоотношения, если есть объективные причины.
- Воздействовать на заемщика всеми законными методами, включая обращение в соответствующие инстанции.
Клиент имеет право:
- На частичное досрочное погашение платежей.
- На обладание сведениями о состоянии текущей задолженности.
- Тщательно ознакомиться с договором перед подписанием.
- Расторгнуть отношения с банком до того, как получит в свое распоряжение заемные средства.
Виды договора кредитования
Содержание и предмет соглашения классифицирует его на:
- Целевое, согласно которому заявитель получает ссуду на определенную цель.
- Нецелевое, когда потребитель имеет право распоряжаться средствами по собственному усмотрению.
- С обеспечением, когда за заемщика поручается третья сторона.
- Необеспеченный, подразумевающий кредитование без поручительства.
- С возобновляемым лимитом и без, когда кредит либо восстанавливается в своем объеме, либо нет в процессе пользования.
- Инвестиционное, предназначенный для развития бизнеса.
- С процентами и без, определяющее переплаты по кредиту. Беспроцентное соглашение подразумевает, что заемщик относится к льготной категории, а ставка по ссуде будет покрываться государством.
- Реструктуризация и рефинансирование, дающее право должнику передать свой долг в другое финансовое учреждение с более благоприятными условиями погашения.
Как оформить договор кредитования
Перед тем, как начать оформлять договорное соглашение, потребителю необходимо:
- Подать заявку на кредитование.
- Предоставить на рассмотрение финансовому институту все требуемые документы.
Затем:
- Дождаться решения.
- В случае одобрения, ознакомиться с документом до его подписания. Договор должен быть напечатан в соответствии с установленной законодателем форме.
- Если требуется, подписать документы о залоге, оформить страховку, предоставить поручителей.
- Если условия являются приемлемыми, скрепить договорные отношения с кредитором подписью.
Время действия соглашения определено его условиями. Договор утрачивает силу, когда заемщик выполнил все долговые обязательства. Как правило, сроки действия потребительского кредитования ограничены несколькими годами. Ипотечный кредит выдается на более длительный период.
Перед тем, как скрепить себя с кредитной организацией обязательствами, нужно обязательно ознакомиться с деталями сделки. Особое внимание следует уделить пунктам, прописанным мелким шрифтом. Перед оформлением желательно узнать, есть ли право в рамках предлагаемого соглашения на досрочное прекращение денежных отношений.
Если есть, то на каких условиях. Только грамотный подход поможет избавить от неприятностей. Если отсутствует собственное понимание, за консультацией, как оформить кредитный договор, лучше обратиться к независимому специалисту. Еще вам будет интересно узнать о том, что такое факторинг простыми словами, чтобы быть во всеоружии, когда увидите в договоре этот пункт.