Первый взнос по ипотеке: его роль при оформлении жилищного кредита | Где взять кредит
Написать нам

vb-master@mail.ru

Помощь в подборе

кредитов и займов

09:00 - 21:00

без выходных

Первый взнос по ипотеке: его роль при оформлении жилищного кредита

 Советы заемщикам    

По данным аналитиков каждая третья семья в России не может себе позволить приобрести жилье, не прибегая к ипотечному кредитованию. Банковский рынок насыщен разнообразными программами займа, отличающимися процентными ставками, сроком пользования ссудой и требованиям к портфелю необходимых документов.

Однако практически все из них имеют одно важное условие – клиент должен внести первый взнос по ипотеке из собственных средств.

Что такое первоначальный взнос, зачем он нужен банкам

Предоставляя любой кредит, банк рискует не получить деньги обратно из-за непредвиденных обстоятельств в жизни заемщика. Особенно это касается ипотечных ссуд, сумма которых велика, а срок в некоторых случаях может достигать 50 лет. Поэтому первоначальный взнос – способ банка обезопасить себя, уменьшив размер выдаваемой ссуды по отношению к общей стоимости жилья.

Большинство кредитных тарифов предполагают, что заемщик должен обладать накоплениями в размере 10-15% от стоимости квартиры. Если речь идет о загородной недвижимости, то потребуется уже от 20 до 40% от суммы покупки.

Первоначальный взнос для заемщика: хорошо или плохо

На первый взгляд необходимость иметь денежные средства на первый взнос может быть негативно оценена будущим получателем займа. Связано это с тем, что возможность накопить достаточно крупную сумму есть не у всех. Кроме того, при выборе квартиры придется задуматься не только над тем, каким будет ежемесячный процент по ипотеке, но и над нуждой уплатить банку сразу порядка 15% стоимости недвижимости.

С другой стороны, наличие у заемщика нужной суммы на первый взнос может повысить лояльность банка и сыграть положительную роль при оформлении кредита:

  1. Для финансового учреждения наличие крупной суммы является показателем состоятельности заемщика, что повышает шанс на одобрение ссуды. Считается, что если человек смог накопить достаточно крупную сумму, то он более благонадежен и сможет рационально распоряжаться заемными деньгами.
  2. В тех случаях, когда клиент не трудоустроен официально, или не может предъявить справку о зарплате, или не имеет белой кредитной истории, наличие первого взноса поможет финансовой организации принять решение в пользу выдачи займа.
  3. Следует помнить, что чем меньше риски банка, тем брать ссуду выгоднее. Зачастую кредиторы предлагают льготные процентные ставки (сниженные на 0,5 – 2,5 пункта) тем, кто может сразу заплатить от 30 до 50% от стоимости жилья.
  4. Снижение суммы займа благодаря первой выплате приведет к уменьшению стоимости страховок жизни и имущества, напрямую связанных с размером ссуды.

Ипотека без первого взноса

В тех случаях, когда первый взнос по ипотеке взять неоткуда, стоит рассмотреть другие способы получения займа на желанное жилье.

  1. Найти ипотечную программу, совсем не предполагающую выплаты собственных средств, достаточно сложно. Всего несколько банков дают деньги в долг на таких условиях, но взамен поднимают в разы процентную ставку, требуют от клиента тщательного доказательства платежеспособности и предлагают предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость.
  2. Деньги на первоначальный взнос можно получить, взяв нецелевую потребительскую ссуду в другом банке. Однако такой способ не очень хорош из-за возрастающей кредитной нагрузки на заемщика.
  3. С 2015 года стало возможным оплатить первый взнос материнским капиталом. В этом случае клиентам предлагаются льготные программы, по которым сертификатом закрывается до 10% необходимой суммы, но заемщику все равно требуется заплатить 5% из собственных средств.
  4. Также первый взнос может быть оплачен за счет субсидий из бюджета. Программы военной ипотеки и поддержки молодым семьям дают шанс получить займ без внесения накоплений.

При выборе ипотечного продукта очень важно обратить внимание на размер первого взноса. Возможно, нужная сумма окажется слишком большой, и придется рассмотреть вариант покупки другого жилья, или же накоплений хватит на кредит с выгодной процентной ставкой.