Необходимость ремонта чаще всего возникает с приобретением вторичного жилья или нового необустроенного помещения. Сегодня всё чаще делают ремонт квартиры в кредит — потребительский или целевой.
У каждого вида заимствования имеются особенности и преимущества. От правильного выбора банка и кредитной программы зависит процент за пользование кредитом и размер переплаты. Условия финансовых организаций примерно одинаковые, но запрос на документы отличается.
Вместе с этой статьей советуем узнать, как происходит получение потребительского кредита на ремонт квартиры и прочитайте как правильно себя вести с сотрудником банка, если вы пришли в банк за кредитом на личные нужды.
Востребованность кредитования на ремонт
Большинство крупных банков имеют в своем арсенале программу выдачи ссуд под обустройство квартир и загородных владений. Сроки по таким займам составляют до 7 лет. Этого времени достаточно, чтобы отделать не только помещение, но и прилегающие к дому территории.
Случаи потребности в кредите
Обращаться в банк целесообразно, когда приобретённая недвижимость пребывает в нежилом состоянии и приходится арендовать съёмную квартиру, поскольку денег на ремонт собственного угла просто нет. Тогда предпочтительным становится вариант кредита, чтобы вложить полученные средства в обустройство личной недвижимости, а не тратить заработок на съёмное жильё.
Вопрос о серьёзном ремонте возникает при владении собственностью и характеризуется как:
- Приобретённая новостройка. Квартиры с голыми стенами — обычный вариант при сдаче дома. Хорошо, если есть межкомнатные перегородки. Ремонтом назвать отделку недостроенных помещений можно с большой натяжкой: стоимость работ достигает 7―12% от полной цены квартиры.
- Купленная или наследуемая вторичка. При ограниченных доходах приобретаются помещения не в лучшем состоянии, как и получаемые в порядке преемственности старомодные квартиры от бабушек. Затраты на ремонт сопоставимы с финансированием достраиваемого жилья в новых микрорайонах.
- Находящаяся в пользовании или владении площадь. Каждые 5―7 лет занимаемые апартаменты нужно обновлять. Делают это поэтапно: освобождают одну комнату, ремонтируют и переходят к другому помещению. Затрачиваются немалые деньги даже на текущую реставрацию.
В каждой из ситуаций вопрос изыскания средств становится основной проблемой жильцов и приобретателей, ведь накопления полностью истрачены на покупку недвижимости и другие нужды. Приходится выбирать: жить неопределённое время в дискомфорте, чтобы скопить необходимую сумму, или взять в долг у кого-нибудь требуемые средства.
Положительные моменты заимствования
Получение кредита всегда сопровождается платой за пользование оказанной услугой. Многие банки, выделяя суммы на ипотеку, добавляют в зачёт средства на проведение реконструкции. Осуществляется это в помощь приобретателям, чтобы в купленную квартиру можно было въезжать сразу после оформления.
Преимущества, взятого на ремонт дома потребительского кредита:
- вероятность получить всю необходимую для выполнения работ сумму;
- ненужность предоставления банку подтверждений целевого применения средств — достаточно просто указать в заявлении предмет использования денег;
- быстрота оформления просьбы на выдачу кредита: заполнить форму можно онлайн не выходя из дома — 5 минут, рассмотрение и принятие решения — максимум 2 дня;
- ассортимент предлагаемых вариантов займа позволяет выбрать приемлемые условия каждому клиенту.
К услугам желающего получить ссуду — специалисты банка, они помогут остановиться на оптимальном соотношении срока и процентов. Принимая решение о взятии кредита, надо быть уверенным, что в течение заёмного периода никаких неприятных неожиданностей с текущими доходами не произойдёт. Если имеются сомнения в безоблачном будущем, то от похода в банк отказываются.
Виды займов ремонтного назначения
Сегодня в экономике страны наблюдается стабильность, что отражается на спросе населения на банковские услуги, включая долгосрочные. Не составляют исключения и займы для проведения обустройства.
Есть 3 варианта предоставления ссуды:
- Нецелевой или потребительский кредит, предлагаемый всеми финансовыми организациями. Преимуществ много, они изложены выше, а недостаток — один, но существенный: сравнительно высокая ставка. В зависимости от конкретного банка, суммы и срока погашения, истории заёмщика величина меняется в диапазоне 20―25%. Существуют программы, не требующие удостоверения дохода, тогда процент устанавливают ещё выше. Брать такой заём имеет смысл, если: размер его невелик (до 1 млн рублей), возврат планируется через 1―3 года, привлечение специализированных подрядных организаций не предполагается.
- Целевой кредит выдаётся по более низкой ставке и предназначен для проведения капитальных ремонтных работ профессиональными строителями по согласованной сторонами смете, превышающей 1 млн рублей с возвратом означенной суммы банку течение полутора и больше лет. Условием предоставления целевого кредита является оформление в залог ремонтируемого жилья или привлечение поручителей. Первый вариант длительный, трудоёмкий и не бесплатный: потребуется оценка квартиры, и существует риск потерять предмет обеспечения при невозврате займа. В случае оформления поручительства процентная ставка выше, чем при залоговом варианте.
- Совмещённый с ипотекой кредит: сумма расходов на ремонт включается в задолженность по оформленному займу на приобретение жилья. Такая версия сопровождается повышением процента и обязательством привлечения к выполнению реконструкции строительной компании, сотрудничающей с финансовым учреждением.
Ставка по целевому кредиту на ремонт дома или квартиры находится в интервале: от максимального значения в случае потребительского займа до минимальной величины при оформлении ипотеки. Какой вид из предлагаемых позиций выбрать — зависит от масштабов реконструкции и доходов клиента.
Выбор кредитной программы и банка
Чтобы определить оптимальный вариант заимствования, ознакамливаются с продуктами нескольких финансовых учреждений для представления реальной картины процентных ставок и условий. Полезно знать, какие обстоятельства влияют на снижение платы за пользование кредитом.
Факторы, позволяющие уменьшить ставку:
- дополнительные гарантии возврата ссуды: справка о доходах, поручительство, залог;
- страховка жизни клиента или его обеспечительного имущества;
- акционные предложения банка, приуроченные к заметным событиям.
Размер испрашиваемой суммы устанавливается таким, чтобы не пришлось брать ещё один заём, но уже под больший процент. Заявляться нужно по максимуму: излишек всегда можно вернуть, если он не понадобится. Критерием возвратности взятого кредита является соотношение ежемесячного платежа с доходом: аннуитет не должен составлять больше 40% от прибытка заёмщика. Срок предоставления ссуды и её величина — показатели взаимосвязанные. Если заработок клиента не позволяет оформить испрашиваемую сумму на один год, можно возвратные платежи растянуть на 18 или 24 месяца.
Требования к заёмщикам и заявка
Для получения ссуды на ремонт необходимо соответствовать претензиям банка и выполнить его условия. Надо иметь в виду, что в долларах и евро на реконструкцию жилья кредиты не выдаются.
Проще всего оформить потребительский заём, здесь набор предъявляемых требований минимален:
- нижний возрастной предел 18 лет;
- официальная регистрация и гражданство России;
- стабильная работа в течение четырёх и более месяцев.
Из документов необходимо представить паспорт и индивидуальный налоговый номер — ИНН. При заполнении заявки указывают размер зарплаты. При желании получить сумму, превышающую разрешённый для банка предел, предъявляют справку о подоходном налоге.
Сложнее дело обстоит с целевым кредитом: в качестве подтверждения заработка дополнительно предоставляется форма 2НДФЛ или банковская. А также документ о принадлежности жилища именно клиенту и сметно-финансовые расчёты подрядчика ремонтных работ.
Заявка заполняется на бланке, где перечислены вопросы, касающиеся информации о заёмщике и его запросах. Обращение в банк доступно и в электронном виде — в этом случае процесс рассмотрения значительно ускоряется. Финансово-кредитные организации охотно работают с клиентами, обращающимися в связи с необходимостью получения денег на ремонт жилых помещений: они считают таких людей успешными.
Так же мы рекомендуем прочитать статью первый взнос по ипотеке.
