Сегодня получить кредит под залог автомобиля в большинстве российских банков можно за считанные минуты. Суть такого способа кредитования заключается в том, что на транспортное средство накладываются ограничения и заемщик не имеет право совершать с ним любые сделки. В случае, если средства по кредитному договору перестают поступать, банк вправе конфисковать автомобиль.
Какими бывают кредиты под залог авто?
Существует несколько способов заложить свой автомобиль. Они отличаются по удобству, степени вероятности одобрения и размеру.
Классический автокредит
Наиболее популярным является классический автокредит. Чаще всего оформляется в салонах официальных дилеров при приобретении новой машины. В данной ситуации клиенту выделяются средства на покупку конкретного автомобиля, а в случае невозможности по кредиту рассчитаться, банк вправе его изъять.
Под залог ПТС
Второй способ быстро получить деньги — оформить кредит под залог уже приобретенного ТС. Банк обязан будет самостоятельно провести процедуру оценки стоимости автомобиля, на основании которой выделяются кредитные средства. Сумма кредита будет составлять рыночную стоимость данной машины, с учетом возможных изменений (снижение технических характеристик, рост пробега и прочее).
Подробно про кредит под залог ПТС →
Займ в автоломбардах
Быстрее всего обратиться в компании, которые называются автоломбарды. Действуют они точно также, как и любые другие ломбарды. Вы получаете фиксированную сумму за свой автомобиль, а само транспортное средство остается в данной компании. После решения всех проблем, автомобиль можно выкупить. Если машина не была выкуплена, то она подлежит продаже.
Оценка кредита
Плюсы
- высокий процент одобрения кредитов;
- оперативное получение крупной суммы денег;
- возможность досрочно погасить кредит;
- минимальные риски.
Минусы
Самый главный недостаток данного вида кредита — заемщик не может распоряжаться собственным имуществом так, как этого хочет. После оформления кредита на автомобиль накладывается обременение. С этого момента никаких сделок с имуществом совершать нельзя, в том числе и оформлять договор дарения.
Менее существенным недостатком, который относится к дополнительным тратам, считается обязательное оформление полиса КАСКО. Без данного полиса невозможно заложить автомобиль — это является обязательным требованием любого договора.
Что требуют от заемщика?
При обращении в банк, клиент должен соблюсти определенные условия, чтобы получить кредит под залог автомобиля. Во всех банках уникальный набор требований, однако в большинстве случаев они достаточно сильно похожи и отличаются в нюансах.
Главные требования:
- отсутствие судимостей;
- наличие задолженностей по другим кредитным договорам;
- подтвержденная платежеспособность.
Что требуют от автомобиля?
Транспортное средство также должно соответствовать определенным требования. Автомобиль должен быть в собственности у заявителя, на него не должны распространяться ограничения. Также стоит отметить обязательное наличие полиса страхования КАСКО, без которого кредит под залог автомобиля оформить невозможно.
Процедура оформления
Чтобы оформить кредитный договор, необходимо обратиться в банк, который данную услугу предоставляет. На сегодняшний день этим занимается практически любая финансовая организация — настолько популярна данная услуга на рынке. Сотрудники банка примут все документы, назначат процедуру проведения оценки автомобиля и начнется период ожидания, после чего клиенту либо одобрят кредит, либо попросят предоставить дополнительные документы, либо откажут.
Необходимые документы
Большинство документов, требуемых при оформлении кредитов, одинаковые.
В данном случае необходимо озаботиться наличие следующих документов:
- паспорт гражданина РФ;
- паспорт транспортного средства (ПТС);
- справка об отсутствии обременения;
- справка о доходах заявителя.
Вероятно, что банк может потребовать дополнительные документы, основываясь на кредитной истории заявители или на других факторах.
Оценка автомобиля
Для проведения оценки автомобиля нанимается независимая организация. Сразу необходимо отметить, что оценки зачастую предвзяты и автомобиль будет оценен значительно ниже рыночной цены. Даже новая машина, купленная вчера в автосалоне будет оценена процентов на пятнадцать ниже своей стоимости.
В целом, оцениваются следующие параметры:
- пробег автомобиля;
- общее техническое состояние;
- внешний вид;
- востребованность на вторичном рынке;
- особенности комплектации;
- количество предыдущих владельцев.
Кредитный договор: что нужно знать?
При оформлении договора необходимо учитывать множество факторов. Самый главный из них — срок действия кредитного договора. От наличия данного пункта зависит, в течение какого срока клиент обязан выплачивать проценты. Также стоит отметить наличие возможности досрочного погашения — это удобная возможность, которая позволяет значительно сэкономить на процентах.
Как выплачивать проценты и погасить задолженность?
В каждом банке свои правила погашения возникших задолженностей. Все зависит от кредитного договора, заключенного клиентом. Зачастую возможно накопление штрафов, которые банк обяжет выплатить. Что касается технической стороны вопроса, то большинство задолженностей и процентов можно оплатить через интернет, либо через мобильное приложение банка. При необходимости можно расплатиться и с помощью наличных средств — в отделении банка.
Банки выдающие автокредит
Как уже было сказано ранее, банков, где можно получить кредит под залог автомобиля, огромное количество. Ниже будут представлены наиболее выгодные предложения, однако всегда можно рассмотреть и другие варианты.
| Список банков выдающих автокредит | |
| Наименование | Ставка, срок, условия |
| Сбербанк | Кредит под залог автомобиля в Сбербанке — один из самых выгодных. Проценты — 12%. Максимальная сумма — 5 000 000 рублей. |
| Хоум Кредит Банк | В Хоум Кредит Банк можно получить кредит на сумму до полутора миллионов рублей под 11% годовых. |
| Московский кредитный банк | Максимальная сумма — 3 000 000 рублей под десять процентов. При этом максимальный срок выплаты составляет до пятнадцати лет. |
| Альфа банк | У клиентов этого банка есть возможность оформить кредит на сумму до семи миллионов рублей. Под стандартные для многих российских банков 12 процентов годовых. |
| Росбанк | 13,5%, сумма кредита — до 1 500 000 рублей. Срок — пять лет. |
| Промсвязьбанк | Пятнадцать процентов, до одного миллиона. Максимальный срок — 5 лет. |
| Райффайзен | от 8,5% до 10,5% до 20 лет |
Взять кредит под залог автомобиля — достаточно простая операция и банки их охотно одобряют. Причина проста — минимальные риски и для клиента, и для банка. В случае, если заемщик по каким-то причинам прекращает выплаты, он просто лишается своего автомобиля. Нет необходимости в долгих разбирательствах, изъятии имущества и прочем. Это упрощает работу банка и снижает личные риски для клиента. Ну а в статье как получить кредит наличными на ремонт квартиры вы узнаете подробный план как это сделать.
