Кредит под залог ПТС в банке – возможность оформить кредит в финансовые организации на достаточно крупную сумму и получить более выгодные условия. Как это сделать и в какую ФО лучше обратиться, расскажем подробно.
Что такое кредит под залог ПТС
В жизни складываются ситуации, когда нужно за небольшой промежуток времени получить достаточно крупную сумму. Если собственных сбережений не хватает, приходится обращаться к различным финансовым организациям, чтобы взять деньги в долг. Это могут быть МФО, так называемые микрофинансовые организации или банки.
Лучше обращаться к последним – процентная ставка ниже, но получить займ сложнее. Приходится подтверждать платежеспособность и иметь положительную историю, чтобы отсутствовали просрочки при погашении. Далеко не все банки охотно выдают крупные суммы денег, особенно тем лицам, которые не могут подтвердить свою платежеспособность. В этом случае на помощь придет кредит под залог паспорта транспортного средства. Данный способ предполагает составление договора, на основе которого заемщик отдает банку в качестве залога паспорт на транспортное средство (ПТС), как определенное подтверждение платежеспособности.
Требования банков, которые готовы выдать кредит под залог ПТС автомобиля
Чаще банки предъявляют следующие требования:
- Легковые машины, относящиеся к категории «Б».
- Двухколесные ТС с достаточным уровнем объема бака – мотоцикл.
- Транспорт для перемещения по воде. Сюда могут относиться яхты разного водоизмещения, и малогабаритные водные транспортные средства, такие как лодки и катера.
- Техника специального назначения – грузовые машины, тягачи, тракторы и прочее.
Банки не выдают деньги в качестве займа в случае, когда автомобиль неисправен или он уже заложен в этом банке или в другой финансовой организации.
Топ-12 банков где можно получить кредит наличными под залог ПТС
Кредит наличными деньгами, оставляя под залог ПТС автомобиля можно получить в:
- Совкомбанке. Выдает до 5 млн. руб. на максимальный срок – 3 года, и под процентную ставку от 4%.
- Россельхозбанк – предельная сумма 2.000.000 руб. до 5 лет под 9,9%.
- Тинькофф Банк предлагает до 3 млн. руб. до 5 лет под 7,9%.
- Азиатско-тихоокеанский банк – выдаст до 5 млн. руб. на 5 лет под 8,8%.
- Национальный Стандарт – предлагает предельно 5 млн. руб. на 60 месяцев под 10%.
- Энергобанк – предлагает до 2.000.000 руб на 60 месяцев под 11% ставки.
- Энерготрамбанк выдаст до 5 млн. руб. на 60 месяцев под 11%.
- Дата Банк предлагает до 2.000.000 руб. на 60 мес. под 11,5%.
- ПромТрансБанк позволяет клиентам оформить до 1.500.000 руб. на 5 лет под 12,9%.
- Генбанк позволяет получить достаточно крупную сумму до 6 млн. руб. на период до 84 месяцев под 13,5%.
- ЧБРР – выдает предельную сумму до 10 млн. руб. на 5 лет под 15%.
- Совкомбанк предлагает клиентам 1 млн. руб. на 60 месяцев под 16,9%.
Документы для получения
Чтобы оформить кредит под залог ПТС автомобиля, большинство банков предъявляют следующие требования:
- Заемщик должен быть гражданином РФ и проживать в этом регионе, где он планирует получить заемные средства.
- Ограничения охватывают возрастные рамки для граждан от 22 лет до 60 лет.
- Необходимо предоставить документы на авто — сюда входит паспорт на ТС и водительские права человека, регистрационное свидетельство ТС, книжку сервисного обслуживания и комплект ключей.
- Если лицо, не является собственником автомобиля, также может быть получен займ от банка. Просто, в этом случае, чтобы получить кредит под залог ПТС авто, потребуется нотариально заверенная доверенность.
- Неплохо, если в дополнение будут предоставлены документы, подтверждающие имеющиеся источники дохода.
Потребуется соблюсти для получения заемных денег прохождение процедуру техосмотра. Ее осуществляет эксперт, составляющий характеристику. Это необходимо, для детальной оценки стоимости транспортного средства с учетом износа и возможных повреждений. Состояние машины прописывают в документах (договоре). Так будет легче обеспечить правильное хранение авто, ведь оно будет оставлено на стоянке или специальном гараже банка. Описание состояния исключает взаимные претензии подписантов договора с точки зрения состояния машины, как до подписания документов, так после возврата машины ее законному владельцу.
После выполнения данных манипуляций составляют договор между банком и гражданином Российской Федерации на получение заемного капитала.
Почему выгодно взять кредит наличными под залог ПТС автомобиля
Основными преимуществами получения денег в кредит под залог ПТС автомобиля являются следующие моменты:
- Получить деньги за максимально сжатый промежуток времени.
- Не нужны дополнительные справки о доходах или с места основной работы, во всяком случае их предоставления можно избежать.
- Объем обязательных предоставляемых документов в этом случае снижается.
Кредит наличными без справок и поручителей →
Минусы кредитования под залог паспорта на авто
Минусы оформления подобного займа:
- Не стоит надеяться, что переплата будет существенно ниже.
- ПТС остается у финансовой организации, тем самым владелец не может ни продать, ни сдать в аренду, ни снять с учета свое транспортное средство.
Ответы на вопросы
Достаточно часто потенциальные заемщики задаются вопросом, можно ли оформить подобный кредит, если автомобиль не находится в частной собственности? Однозначный ответ – да. Но в этом случае заемщик должен иметь утвержденную нотариусом доверенность от собственника автомобиля.
Еще один непонятный момент – это получение денег за 2 автомобиля. Как правило, это нецелесообразно, так как заложить два автомобиля можно в том случае, если они имеют невысокую рыночную стоимость. Но, в этом случае банки просто могут отказать, так как не захотят связываться с неликвидным товаром.
Часто задаваемым вопросом является возможность снижения процентной ставки, если физическое лицо не только закладывает ПТС автомобиля, но также предоставляет справку от работодателя в которой отражен уровень дохода. В этом случае заемщик действительно может снизить процентную ставку – чем больше документов он сможет предоставить финансовой организации, тем более выгодные условия он получит.
Достаточно часто встречающийся вопрос – оформит ли банк деньги, если авто уже имеет обременение? Специалисты дают однозначный отрицательный ответ. Обременение означает, что автомобиль уже был заложен. А банки не идут на двойное оформлении по той собственности, которая уже находится в залоге, то есть имеет обременение.
Учитывая эти особенности и используя список ФО, которые выдают подобные займы, достаточно легко и просто получить необходимые деньги. Важно, чтобы кредит под залог ПТС в банке был вовремя погашен, чтобы у гражданина не формировалась негативная история.
