Потребительский кредит — это займ, который предоставляется населению на личные нужды, связанные с приобретением дорогостоящих товаров, повышением образования, улучшением своего состояния здоровья и т.д.
Помимо больших возможностей, он широко распространен в связи с простотой получения. Банк потребительский кредит предоставляет на сумму, не значительную, как правило. А также на непродолжительный промежуток времени. Процентная ставка также является приемлемая и составляет сумму выплат, вполне подъемную для большинства население. Поэтому услуга популярна даже в условиях экономического кризиса настолько, что потребительские кредиты для многих банков являются основным направлением деятельности.
Среди огромного множества займов, проходящих ежедневно в различных банковских организациях, не все получатели пользуются максимумом от возможностей потребительского кредита. Данный материал расскажет, как достичь максимальной выгоды от предоставленной услуги. Еще по теме статьи рекомендуем прочитать про получение потребительского кредита на ремонт квартиры и узнайте как рассчитать потребительский кредит.
Потребительские кредиты
Для удовлетворения своих потребностей и нужд, при условии, что доход не позволяет выделить или накопить довольно крупную сумму, большинство физических лиц возлагает надежды на потребительский кредит. Если брать в более широком смысле, то одной из разновидностей такого займа можно считать ипотеку или автокредит. Однако официально это совсем разные финансовые услуги.
Главной особенностью является короткий промежуток кредитования. Кредиты на потребительские дела практически не выдаются более, чем на два года. Ссуду также нельзя назвать круглой суммой. В этом и есть основное отличие.
Наиболее распространенным является оформленный потребительский кредит в рассрочку. В таких случаях сумма переплаты если и есть, то небольшая, поскольку маржа уже вложена в стоимость товара. Соответственно, предоставляется он не банковским учреждением, а торгующей организацией или магазином по месту приобретения продукции. Примечательно, что кредит потребительский как таковым не считается, ввиду отсутствия процентной ставки и скрепления договорных отношений.
Виды потребительского кредита
Внутри категории классифицируются на следующие виды:
- Целевой займ. Предназначен для определенной цели. Зачастую на потребительские кредиты распространяются туристические поездки или пользование медицинскими учреждениями. В подавляющих случаях заемщику не приходится посещать офис банковского учреждения или какой-либо другой финансовой организации. Оформление проходит в торговой точке, являющейся партнером кредитного института по месту приобретения необходимой продукции.
- Нецелевые потребительские кредиты. Эта ссуда выдается без каких-либо определенных целей. Заемщику просто перечисляют денежные средства на карту, либо выдают на руки в офисе учреждения. Характерен не высокий временной интервал погашения и значительный, по сравнению с целевым, процент. Однако, если прислушаться к мнению финансовых аналитиков и экспертов, станет понятно, что данный кредит наиболее популярен среди населения.
- Экспресс. Довольно новая на рынке финансовых услуг опция. Часто оформляется с помощью заполнения формы и отправки онлайн. Потребительские кредиты такого рода имеют высокую ставку и короткую кредитную линию, однако более привлекательное по отношению к микрофинансовому предложение.
- Кредитка. Это карта, которую предоставляет финансовое учреждение. Она позволяет рассчитываться в течение льготного периода беспроцентно на определенную сумму. На такие кредиты потребительский спрос просто огромный, ввиду его простоты, безопасности и удобства. Многие сейчас имеют на руках несколько карт, а от банков каждый месяц поступают все более выгодные предложения.
Какой потребительский кредит взять выбор каждого. Перечислять все варианты не имеет никакого смысла. Выше указаны лишь наиболее распространенные способы.
Требования на получение потребительского кредита
Чтобы получить кредит на потребительские нужды, не обязательно соответствовать высоким требованиям. Как правило, они относятся к основной форме безопасности обеспечения займа. В отличие от ипотечного или автокредита, здесь размер денежной суммы является незначительным, а кредитная линия отличается небольшой продолжительностью. А также высокий процент, который позволяет идти организациям на небольшой риск.
Потребительский кредит условия:
- Быть гражданином РФ.
- Возраст от 18 лет и старше.
- Иметь источник постоянного дохода (пункт не относится к ссудам на минимальную сумму).
- Положительная кредитная репутация.
Зачастую, соответствуя этим простым требованиям, достаточно для положительного решения.
Заявка на потребительский кредит
Очень часто в подобной услуге нуждаются люди, которым нужна ссуда, и чем быстрее, тем лучше. Поэтому большой спрос сформировал высокую конкуренцию среди финансовых учреждений. Это значит, что оформление происходит в максимально сжатые сроки, без предъявления высоких требований к соискателю. При срочной надобности вряд ли потребитель обратится к финансовой организации, в которой процедура оформления довольно затянута. Раньше для получения денег в долг требовалось обязательное присутствие в офисе банка. Сейчас можно взять кредит потребительский без посещения.
Оформить потребительский кредит онлайн
Последнее время наблюдается тенденция роста интернет активности. Это касается и приобретения покупок. Все больше и чаще люди выбирают нужные вещи и услуги в сети, оформляют покупки. Это обусловлено более широким выбором, низкими ценами и удобством. Для того, чтобы подыскать нужное для себя не приходится покидать дом, вся процедура происходит гораздо быстрее. В условиях повсеместной занятости это очень выгодно.
Поэтому банк кредит потребительский выдает по заявке онлайн. Для этого необходимо заполнить поля в нужной форме и отправить на рассмотрение. То же самое касается и интернет — магазинов. Непосредственно на их сайте, при выборе покупки, оформляется заявка. Потребитель получает товар, оплаченный банком, и рассчитывается за него в течение некоторого времени. При этом товар могут доставить по месту жительства.
Потребительский кредит и банки
Нет ни одного крупного учреждения, который бы не финансировал население. Потребительские кредиты банки выдают охотно. Потому что это самая популярная и доступная услуга для населения. А значит широкий спрос порождает огромную конкуренцию. Разумеется, в ней участвуют все известные финансовые организации. Любой банк, который входит в список крупнейших и надежных, готов предоставить займ. Банковский потребительский кредит набирает популярность и является наиболее актуальным предложением.
Процентные ставки
Важным параметром при оформлении займа является процент, который придется оплачивать. Именно так функционируют банки. Поэтому если нужен кредит, для начала следует поинтересоваться о сумме переплаты. Очень часто она отличается от той, которую банк озвучивает изначально. Связано это с различными комиссиями, которые повсеместно сопровождают практически любую финансовую операцию. Размер процентов также не является фиксированным для всех кредитных учреждений. Он всегда зависим от суммы и сроков.
Зачастую декларируемая беспроцентная ставка обусловлена завышенной стоимостью товара. Потребитель приобретает вещь в долг, при этом, на первый взгляд без процентов. Но если проанализировать подобную продукцию в других торговых точках, вероятнее там она окажется дешевле. Кредит на неотложные нужды, банк выдает с нулевой ставкой, но прибыль получает с накрученной стоимости товара.
Потребительские кредиты Сбербанка России в Москве →
Потребительские кредиты: преимущества и недостатки
Следует рассмотреть, какими плюсами и минусами обладают подобные услуги.
К преимуществам относятся:
— Предъявляемые невысокие требования к соискателю;
— возможность получить достаточную единовременно не подъемную суммы;
— онлайн оформление, при этом заявление может быть отправлено в несколько организаций;
— быстрое принятие решения;
— каждый может выплатить долг досрочно, не облагаясь штрафными мерами.
К недостаткам можно отнести:
— Высокий облагаемый процент;
— переплачивание за товар, если сравнивать с подобным предложением других продавцов;
— при наличии просроченных платежей применяются штрафные меры.
Рефинансирование займов
Большой потребительский займ, а также наличие нескольких займов, взятых до начала экономического кризиса, сделали многих неспособными выполнять свои долговые обязательства. Для того, чтобы как-то выйти из положения, активно используется рефинансирование и перекредитование долгов. Это сделано не только из чувства участия к вашим бедам финансовых организаций. Количество проблемных займов влияет на деловую репутацию банка не самым лучшим образом.
Перекредитование заключается в получении ссуды. Потребительские кредиты наличными идут на погашение старых долгов. Рефинансирование подразумевает под собой смягчение требований, для создания более благоприятных условий, способствующих заемщику выполнять свои долговые обязательства. Это может быть, как снижение ставки, так и продление срока. Такие пакеты своим клиентам предлагают все крупнейшие и ведущие финансовые институты страны.
Потребительский займ без поручительства и справок
Без составления договора поручения, не предоставляя дополнительных справок взять кредит потребительский возможно. Услугу предоставляет множество организаций. К таким можно отнести Тинькофф Банк, например. Однако каждый потенциальный заемщик должен понимать, что подобное предложение имеет ограничения в размере суммы и увеличенной ставке.
Возможен ли займ без подтверждения доходов и обеспечения?
Если говорить о банках, то они все-таки стараются обеспечить себя минимальными гарантиями защиты собственных средств. А значит у них должна быть убежденность в платежеспособности клиента. Не всегда она оправдывается, но сейчас разговор о том, как оформить потребительский кредит без дополнительного обеспечения, а также подтверждения с места работы или иного источника доходов. В этом случае скорее всего придется обратиться к компаниям, специализирующимся на микрозаймах. Отсутствие должных гарантий, за исключением паспорта, вряд ли позволит снискать большую сумму. Скорее всего сроки тоже ограничатся несколькими неделями. Не говоря уже о процентах, которые достигают значения 2% в сутки.
Какие сроки кредитования возможны?
В среднем, банки дают в долг примерно на период до года. Минимальный временной интервал, как правило, равен 6 месяцев. При более значительных суммах срок может быть продлен до двух лет. Установить более длительный период не позволяют условия потребительского кредита. Конечно исключения бывают, но встречаются они крайне редко.
Займ наличными
В этом случае кредитование происходит двумя способами:
1. Перевод на карту. Она может быть выдана специально под ссуду, либо деньги перечислятся на ту, которая есть. Получение потребительского кредита таким способом очень удобно, следовательно, и популярно. Гораздо проще иметь при себе карточку, чем таскать денежные суммы. Тем более точек для обналичивания очень много, получить деньги не составит большого труда. К тому же этот способ безопасен. Вряд ли кто из злоумышленников позарится на карту.
2. На руки. С каждым годом такая услуга теряет свою популярность. Связано это с распространением карт, а также комиссией, которую взимает банк за обналичивание.
Как погасить кредит
Для этого необходимо воспользоваться одним из нескольких вариантов:
— через терминал;
— через почтовое отделение путем перевода;
— интернет банкингом;
— перечислением электронных денег.
Перед принятием решения следует хорошенько все обдумать. Посоветоваться с семьей. Если вы надумали брать максимальный потребительский кредит список предложений можете посмотреть кликнув по ссылке, а так, посчитайте свои доходы, текущие расходы, прикиньте сколько остается средств для его погашения. Платежи можно рассчитать специальным калькулятором, который есть на сайте любой кредитной организации. Проанализируйте все, не существует ли вероятность чрезвычайных ситуаций. Например, потеря работы. Потребительские займы выдаются на несколько месяцев.
Спрогнозировать жизнь на такой короткий промежуток вполне реально. Иначе окажется так, что обстоятельства сделают из вас неплатежеспособного клиента, с которым банки не захотят иметь дело. А в жизни случаются ситуации, когда ссуда — единственный выход из ситуации. Еще вам будет интересно узнать как получить кредит под залог и как взять кредит на 7 лет.
