Как получить кредит под залог, список имущества, которое можно предоставить в банк, что нужно знать и где получить кредит под залог имущества подробный рассказ в этой статье.
В жизни каждого человека бывают ситуации, когда требуются деньги, но различные причины и обстоятельства мешают их получить на общих условиях. Самые распространенные причины это испорченная кредитная история, другие непогашенные займы, нет возможности предоставить справку о зарплате (нет официального трудоустройства) или она слишком мала (серые зарплаты) или иные причины из за которых, приходится взять кредит под залог.
Что такое кредит под залог
Кредит под залог это сумма денег, выданная банком под залог движимого имущества, которое реализуется банком для возмещения убытков в случае не возврата заемщиком полученной ссуды.
Это крайне рискованная финансовая операция для заёмщика при которой соискатель на кредит, несет высокие риски потери предоставленного залога из за наступления обстоятельств непреодолимой силы при которых, выплата задолженности, по различным причинам, прекращается и финансовый институт приступает к процедуре реализации залогового имущества.
При каких условиях можно получить кредит под залог
Потребительский кредит по залог, можно объяснить если он нужен для:
— решения насущных проблем для решения которых нужна небольшая сумма денег;
— нет пакета документов, которые нужно предоставить в банк, чтобы получить кредит под низкие проценты и не хочется брать кредит на условиях при которых можно получить кредит с плохой кредитной историей;
— если испорченная кредитная история;
— если нужен кредит срочно в крупной сумме.
Получить кредит под залог — опасности, которые могут подстерегать
Если решили получить кредит под залог, то не стоит обращаться в различные частные конторы, иначе можете запросто потерять недвижимость по следующим причинам:
- подпишите кредитный договор, пропустив в нем пункты, направленные против вас (чтобы отнять у вас недвижимость за малейшие просрочки и нарушения договора);
- в силу различных обстоятельств, у частников можете вообще подписать не кредитный договор, а договор продажи, дарения и т.д.;
- завышенные ставки по кредиту полученному в сомнительных местах;
На основании этих пунктов, кредит под залог недвижимости, нужно оформлять только в банках и не во всех, а из нашего списка, который мы любезно предоставили в конце этой статьи.
Кредиты под залог имущества — список что можно предоставить
Список имущества, которое можно предоставить в залог:
- квартиру;
- гараж, бокс;
- промышленный объект;
- офисное здание;
- магазин;
- земельный участок;
- загородный участок с дачей или коттеджем;
- автомобиль (легковой или грузовой);
- различные группы товаров;
- оборудование;
- драгоценности;
- предметы старины (мебель, живопись, и другой домашний скарб);
- коллекции монет, орденов, марок и т.д., которые имеют ценность);
- дорогую мебель;
- меха;
Вот пожалуй и весь перечень всего, что можно предложить решив взять кредит под залог имущества. Но недвижимость, земельные участки, автомобили, магазины, офисные центры, больше всего подойдут в качестве залогового обеспечения.
А весь остальной перечень, представленный выше это набор чисто теоретических видов залога, под который можно получить кредиты с «большой натяжкой». Нам нужно было перечислить список, мы и сделали это пояснив, что больше всего из него подойдет.
Как происходит оценка имущества банками — или почему могут отказать принять залог за кредит
Первое почему откажут дать залог на кредит если:
- имущество имеет различные обременения (уже заложено, наложен арест по суда или иску и т.д.);
- относится к ветхому фонду;
- отсутствует ремонт ремонт или состояние помещения, удовлетворительное;
- аварийное состояние;
- расположено далеко за городом;
- не представляет ценности;
- год постройки строения;
- год выпуска автомобиля и его техническое состояние.
ПОЧЕМУ МОГУТ ОТКАЗАТЬ
Не стоит думать, что вам удастся обмануть банк и «впарить» ему неликвидную недвижимость, тем самым попытавшись выгодно залог продать. Нет, так не будет. Вы получите часть суммы после оценки предоставленного залога, как правило она не будет меньше 1/3 части от реальной суммы оценки. Но в зависимости от его место расположения и состояния, то можно получить и 80% от оцененной стоимости имущества.
ОЦЕНКА ИМУЩЕСТВА
Предоставленное имущество должно быть оформлено на вас, поэтому придется предоставить подтверждающие документы. Процесс оценки имущества, чтобы получить кредит под залог, будет проведена бесплатно. Так же от вас сотрудники банка, потребуют застраховать (от стихийных бедствий и пожара, предоставляемое по кредит под залог.
Кредит под залог недвижимости (квартиры, дома, земельные участки) — куда обратиться
Решив оформить кредит под залог квартиры, выбирайте крупные банки такие как Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Почта Банк, в которых вас не обманут и при невозможности платить кредитные обязательства помогут решить вопрос, предложив варианты сделать это.
Список банков, где можно получить под залог — ТОП 5 банков
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
«СБЕРБАНК» — первое финансовое учреждение куда нужно подать заявку на залоговый кредит, так как в нем гарантия получить выгодное предложение чем в остальных банках.
Первый среди всех фин. институтов где можно получить кредит залог квартиры, размер которого составляет от пол миллиона до миллиона рублей (в валюте лучше не брать). На окончательную процентную ставку будет влиять индивидуальные условия и от размера занимаемой суммы и заявленного срока полного погашения займа.
Переплатить придется в среднем от 14% от полученных денежных средств за каждый год пользования заемными деньгами, а время рассмотрения ходатайства на кредит под залог, равно 2-8 рабочих дней.
Документы на кредит в залог:
— правильно заполненная анкета (на сайте банка или в присутствии менеджера в любом отделении сбербанка);
— паспорт и прописка в России и регионе получения;
— год рождения соискателя не менее 21 года и не более 75 лет (Внимание, если трудоустройство не подтвердится, возраст снижается до 65 лет);
— весь пакет подтверждающих документов о ежемесячном доходе;
— полный пакет подтверждающих свидетельств и справок, что на вас оформлена недвижимость в залог кредит под которою собираетесь получить.
Предоставить в залог на кредит можно квартиры, загородные коттеджи,, гаражи и земельные участки, соответственно, находящиеся в собственности на вас.
Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24
Не менее значимое кредитное учреждение в котором, можно попытать счастья оформить кредит под залог недвижимости или любого другого имущества (попытка не пытка). Но условия конечно менее привлекательные чем в Сбербанке и вот почему.
Тут хоть и выдают кредиты под залог под 12,5 процентов годовых, но больше 50% от оцененной суммы имущества скорее всего взять не получится а максимальный размер составляет не более 15 млн рублей на срок до 20 лет. Плюс никаких дополнительных комиссий (погашение до окончания срока действия кредитного договора, оформление и обслуживание), взимать не станут.
С готовностью примут жилое помещение в городе, которое соответствует всем нормам проживания и находится в хорошем состоянии, как и сам дом, в котором расположен этот объект недвижимости, соответственно с всеми право устанавливающими документами, подтверждающие собственность заявителя.
Документа на залоговый кредит:
— поданная заявка в любом офисе банка или правильно заполненные поля анкеты на официальном сайте втб 24;
— паспорт, гражданство и прописка, снилс;
— заверенная копия трудовой за подписью директора и справка 2ндфл;
— заверенные нотариально копии свидетельств на объект недвижимости.
Вот пожалуй и весь пакет, который необходимо принести, ну а дальше, после проверки подлинности с вами свяжется сотрудник и назначит посещение офиса, чтобы оформить одобренный займ под залог или откажут по телефону или смс.
Кредит под залог в Тинькофф
Наверное единственная контора, где подать заявку на кредит под залог, можно только онлайн и никак иначе, потому что офисов в этой организации по России нет.
А условия просты:
— пакет документов как и в 2 предыдущих банках, сумма до 15 млн. рублей, до 15 лет, переплата 15 процентов в год;
— примут жилую или коммерческие объекты недвижимости;
— финансы получите разово в объеме всей заявленной суммы или «разбитую» на несколько мелких частей;
— а сам договор (в случае его одобрения), привезет менеджер по указанному в анкете адресу.
Кредит под залог в тинькофф, можно потратить на любые цели.
Взять кредит под залог квартиры в Райффайзен банке
Под залог недвижимости можно взять кредит в райфайзен на срок от 1 года до 15 лет. Он не является целевым, поэтому потратить можете на любые нужды.
— сумма от 500 т.р до 9 млн. рублей с индивидуально установленными ставками для каждого обратившегося заемщика;
— количество денег, которые попросите и срок погашения, напрямую влияют на окончательные проценты, но минималка от 17,25% за год;
— возвращать придется каждый месяц одинаковыми траншами, просрочки караются пенями 0,06% от ежемесячной суммы платежа;
— кредит под залог недвижимости можно предложить находящуюся в собственности квартиру без обременения (она не заложена, на нее не наложен арест и взыскания по суду).
Чтобы получить кредит под залог квартиры в Райффайзен нужно написать заявление или заполнить анкету на сайте организации.
Документы, в точности такие же как и у Сбербанка и ВТБ 24.
Кредит под залог недвижимости в Восточный Экспресс Банк
Тут кредит под залог оформить можно до 20 лет в сумме от 300 000 рублей и максимально не более 15 млн. руб. переплату за пользование деньгами назначат в виде процентов от 16 до 26 в год. Много!
Примут в залог за кредит находящиеся в личном владении квартиры, загородные дома и многие виды объектов коммерческой недвижимости.
Из обязаловок, является страховка имущества (дополнительные расходы к не совсем низким процентам по кредиту), без которой денег не получите. А договор страхования недвижимости которую отдали в залог соискатель оформляет личным посещением офисов страховых фирм сч которыми имеются договорные отношения у банка восточный (список предоставит менеджер в процессе оформления займа.
Требования банков чтобы получить кредит под залог квартиры
Чтобы получить кредит под залог квартиры, нужно соблюсти ряд требований банка к соискателю денег:
- паспорт гражданина России;
- местная прописка;
- регулярные доход (чем больше официальная зарплата тем лучше) и белая зарплата;
- возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках предельная планка возраста достигает 70 лет;
- стаж работы не менее года;
- допускаются ранее взятые кредиты, но чтобы сумма выплат ежемесячно по ним процентов, была в идеале, меньше 50% от суммы зарплаты;
- не испорченная кредитная история (если предоставляется залог, то часто особого значения она не имеет, если там совсем не критичная ситуация с общей задолженности и ранее взятыми кредитами);
- если в объекте залога (квартире, доме) прописаны несовершеннолетние лица, могут отказать или порекомендовать решить этот вопрос;
- предоставленная недвижимость должна быть расположена не на окраине, без долгов, жилой (если это квартира) и оформлена на соискателя.
Кредит под залог в Совкомбанке
Условия здесь мало чем отличаются от первых 4, процентная ставка от 15 годовых, денег можно получить до 15 миллионов рублей, на срок до 20 лет. Пакет документов стандартный как в других банках из нашего списка. рекомендовать вам именно эту организацию не будем, так как желательльно подать заявки во все 5 банков из списка выше, в этом случае в 2-3 получите положительное решение и сможете выбрать наиболее соответствующий банк под ваши условия (с наименьшими процентами, на большую сумму и по другим параметрам).
Завершая рассказ про банки кредит под залог которые они готовы дать, заявляю что эти 5, находятся на вершине банковского рейтинга и получить займы под залог любой недвижимости в них можно с большой долей вероятности (особо важным является условия на которых они выдают кредиты под залог имущества) и а если быть точным то в 75% поданных анкет и заявок они одобряют.
Получить кредит под залог автомобиля
Не менее распространенный вид кредитования, в котором участвуют все банки работающие на территории России, поэтому, обратиться, можете в любой но ТОП 5, про которые мы написали выше, предоставят наиболее подходящие условия.
Сейчас мы перечислим условия и требования банков, которые выдают кредит под залог машины, ну а выбрать тот, куда нужно обратиться, рекомендуем путем отправки онлайн заявки сразу в несколько контор, чтобы выбрать из одобренных то финансовое учреждение, которое предоставит лучшие условия.
Требования на кредит под залог авто:
— паспорт, снилс, справки с работы и 2ндфл, права, трудовик (копия за подписью начальства, плюс стаж на последнем месте от 6 мес.);
— гражданство РФ и местная прописка (не так важна как первый пункт в этой строчке);
— оригиналы и копии нотариально заверенные, документов что авто в залог которое, является вашим.
ПОЯСНЕНИЕ: Являться владельцем машины часто не нужно, она может быть оформлена на другого человека и даже не на близкого родственника, главное чтобы ее владелец, был готов предоставить свой автомобиль в залог под кредит, который вы собираетесь получить. То есть по сути выступая гарантом вашей сделки с банком, при которой в случае невозвращения вами заемных средств, владелец машины ее лишится.
Вот пожалуй и весь пакет, который нужно собрать, чтобы оформить потребительский кредит под залог автомобиля в любом банке человеком от 21 до 75 лет.
Некоторые банки заявляют что готовы предоставить денег лицам 18 летнего возраста, но завершается успехом такая операция, далеко не у всех молодых людей такого возраста.
Но окончательное решение по сумме, которую вам разрешат получить и другим условиям, узнаете только после оценки машины специалистами, которые вынесут реальную рыночную ее стоимость.
Требования к автомобилю:
— чем новее автомобиль, тем больше денег сможете получить за нее (не старше 10-15 лет);
— она должна быть в исправном тех состоянии (в том числе и с более-менее хорошим внешним видом;
Документы на кредит под залог автомобиля:
- птс;
- стс.
Кредит под залог машины — порядок получения
Если пакеты документов у вас собраны, то теперь осталось пройти 5 простых шагов, чтобы получить кредит под залог машины.
- Оставление заявки (на сайте или в офисе)
- Посещение кредитной организации
- Зарегистрируете факт оставления залогового обеспечения
- Выдача наличных средств в кассе или путем их перевода на карту).
Кредит под залог автомашины вам выдадут непосредственно после завершения процесса оформления залога.
Кредит под залог авто — что нужно знать
Авто кредит под залог не является целевым, тратить финансы, можете на любые цели. А если являетесь держателем любых карт в банке где его оформляли, то условия могут быть лучше, как и при положительной кредитной истории.
И наоборот, чем меньше документов предоставите и если кредитное прошлое, оставляет желать лучшего, то кредит под машину получите, только переплатить придется немало, так как ставка будет завышенная.
- Кредит под залог птс, решение, когда нужны срочно деньги и есть ряд обстоятельств, наличие которых отвергает другие способы получения займа.
- Простота получения, ведь в данном случае, вполне достаточно паспорта и документов на автомобиль.
- Итоговая сумма будет зависеть от стоимости машины, потому что по статистике от оцененной стоимости выдают не более 60-70%, вот и считайте сколько получите, зная рыночную цену машины.
- Ну и завершении этого раздела, рекомендуем не обращаться в сомнительные частные конторки, где высокий риск потерять машину в случае невыполнения хотя бы одного условия договора залога.
Кредит под залог машины или имущества, можно тратить на разные цели, контроль осуществляться не будет, ведь это не целевой займ, поэтому пустить средства можно хоть на бизнес на покупку недвижимости, на новый авто взяв его в кредит, на товары народного потребления или на иные цели.
Но всегда помните что если есть возможность обойтись без заимствования, постарайтесь не занимать, ведь отдавать придется свои собственные финансы.
