Когда происходит непредвиденная жизненная ситуация, многих волнует вопрос: как получить кредит под залог квартиры,если это является единственным выходом из вложившейся ситуации?
В случае, когда необходима крупная сумма, финансовые организации не помогут: они выдают не более 1 млн рублей.
Топ – 7 банков, выдающих залог под недвижимость
Рассмотрим банки где получить кредит под залог квартиры.Стоит отметить, что у каждого финансового предприятия свои требования и условия для клиентов. К примеру, для одних важно завысить ставку, для других – ввести лимит на размер суммы.
| Список банков | |
| Наименование | Сумма, ставка (в сутки), срок, условия |
| БЖФ | Банк Жилищного Финансирования предоставляет возможность получить деньги на 20 лет. Проценты варьируются от 12, а максимальный размер ставки – 440 тысяч до 6 млн 600 тысяч рублей. |
| Райффайзенбанк | Райффайзенбанк предлагает сумму от 700 тысяч до 9 млн 600 тыс рублей. Годовые проценты – 17. срок выплаты – до 15 лет. |
| Газпромбанк | Газпромбанк выдает финансы на срок 15 лет, под процент 11 – 12 %. Фактическая сумма – от 300 тысяч до 2 млн рублей. |
| Сбербанк | Сбербанк выдает залог на срок до 20 лет. Минимальная сумма – 1 млн 100 тыс рублей, годовой – 11 %. |
| Россельхозбанк | Россельхозбанк предоставляет максимальную сумму выплат – 1 млн 3000 тысяч рублей. Годовые – до 18 %. |
| Восточный экспресс | Восточный экспресс представляет одни из самых выгодных условий – ставка всего 10 %. Сумма – от 250 тысяч. |
| Совкомбанк | Совкомбанк отличается ограниченностью во времени возврата долга – не больше 121 месяца. Ставка – 18 %, сумма финансов варьируется от 340 тысяч. |
Как взять кредит под залог квартиры
Условия получить кредит под залог квартиры нужно уточнить у представителя банка.
Чаще всего, процедура стандартная:
- компетентное лицо выполняет оценку недвижимости;
- клиент грамотно заполняет документацию (по согласованному образцу);
- вопрос рассматривается на протяжении срока до 10 суток, выносится решение;
- если все устраивает, сторон заключают договор;
- финансы начисляются на банковскую карту клиента. Возможна выдача наличными.
Уделите особое внимание первому пункту. Именно он является решающим в вопросе начисления суммы. Максимальная стоимость не должна быть выше фактической от стоимости жилья на рынке (процент варьируется от 80).
Требования к квартире
Итак, каким должен быть объект недвижимости, который предоставили под залог? В первую очередь, для удачной сделки не стоит пытаться выставить жилье в аварийном состоянии, неблагополучном районе – за нее не дадут высокую цену. Благоприятное месторасположение в черте города, хорошее состояние, косметический ремонт – вот главные условия получения достойной суммы кредита. Дома, особняки и загородная недвижимость попадает в список не слишком любимых сделок для агентств и банковских учреждений ввиду маленького спроса. В крупных городах с большим населением и столицах выдача кредита под залог недвижимости считается удачным выбором.
Документы для оформления кредита под залог квартиры
Фактический перечень документации для сделки может меняться, уточняйте вопрос у компетентного лица. В банке клиент заполняет заявку с предоставлением детальных сведений по образцу.
К списку обязательной документации можно отнести:
Пакет обязательных бумаг выглядит следующим образом:
- идентифицирующий личность документ – паспорт;
- номер плательщика налогов;
- для владельцев квартиры, состоящих в законном браке – паспорта, документ о браке, ИНН одного из пары;
- справка о доходах (уточняйте необходимость);
- свидетельство о госрегистрации;
- документы собственника жилья: купли/ продажи, чеки по оплате коммунальных услуг и прочее.
Вместе с этим пакетом предоставляются бумаги на залоговое имущество:
Если вы решили продать долю квартиры, важно предоставить бумаги о фактической стоимости этой части. Такую недвижимость на деле сложно реализовать.
Требования к заемщикам
Банковские организации предъявляют достаточно серьезные требования к заемщикам.
Залог представляет собой немаленькую сумму, для получения которой клиент должен проходить через ряд условностей:
- хорошая кредитная история;
- полное право собственности на жилье должно принадлежать человеку, который получает залог;
- если клиент относится к коммерсантам, специалисты должны видеть план погашения кредита и обязательно грамотно составленный бизнес – план для реализации полученных средств.
Весь процесс длиться не более 14 дней, за которые должны быть подготовлены соответствующие документы и подтверждена вся предоставленная заемщиком информация.
Необходимые документы
В некоторых финансовых организациях могут дополнительно потребовать справку о доходах клиента. В этом есть свои плюс – клиент имеет возможность получить большую сумму.
Получение и обслуживание кредита
Когда пакет документов выдан, специалисты внимательно просматривают их и выносят решение о выдаче денег. Есть возможность получения хорошего процента. Финансовые средства выдаются в разных валютах: доллары, евро, российские рубли. Заявитель обязательно указывает этот пункт. Ставка (ее размер) полностью зависит от выбранного учреждения и его условий.
Страхование
Страхование недвижимого имущества производится после всех вышеупомянутых процессов. После его подписания клиент может забрать в свое распоряжение выданные деньги.
Плюсы и минусы получения кредита под залог квартиры
Прежде чем взять кредит под залог квартиры, узнайте нюансы сделки.
При проведении процедуры есть свои преимущества и недостатки. Внушительная сумма часто бывает причиной немалых проблем, поэтому важно все взвесить «за» и «против».
Существуют три главных риска:
- Утеря жилплощади при несоблюдении условий кредитования, просрочка по выплате процентов.
- Неизвестные ранее статьи переплат. Так называемый «13 – й платеж», который не указывают в договоре.
- Аферисты, мошенничество. Вас могут оставить не только без жилья, но и без денег.
Среди плюсов можно выделить то, что банковские учреждения охотно сотрудничают на таких условиях, и получить кредит совсем несложно. Ставка по процентам чаще всего доступная для выплат. Во многих банках не требуется справка о доходах. Еще вам нужно знать что такое экспресс кредит наличными.
