Что такое кредит для бизнеса, как и где его получить, ТОП банков куда нужно обратиться, советы и предостережения.
Одной из популярных и необходимых финансовых услуг является кредитование предпринимателей. Очень редко какой-либо деловой проект обходится без займов, и банковские учреждения с удовольствием идут этому навстречу.
Удачный проект требует капиталовложения. Поэтому практически все деловые люди пользуются услугами банков. Бизнес кредит могут получить как организации с формой различной собственности, так и сами коммерсанты в качестве частного лица.
Финансовый займ юрлицам, индивидуальным предпринимателям может быть единовременным. В этом случае заемщик получает средства на счет и может использовать их, как отправную точку.
Например, таким является кредит на открытие бизнеса. Или получить в форме кредитной возобновляемой или невозобновляемой линии. То есть средства не перечисляются полностью. Они выдаются поэтапно. Также существует так называемый овердрафт для оплаты расчетной документации.
Материал поможет разобраться как организовать свое дело с помощью займа, какой выбрать кредит на развитие бизнеса.
Кому на государственную помощь следует рассчитывать, чтобы получить кредит под бизнес
Наличие определенной денежной суммы определяет отправную точку любого делового проекта. Это так называемый финансовый фундамент — начальный капитал. В зависимости от рода предпринимательской деятельности, которой хочет заняться будущий предприниматель, зависит и размер суммы. Некоторые такие значения не накопить и за всю жизнь.
В среднем же придется экономить и откладывать в течение пяти лет. Обратиться к заемщику и попросить кредит на малый бизнесбудет наиболее оптимальным решением. Сделать это гораздо проще, чем может показаться изначально.
Большинство учреждений, пользуясь целенаправленной господдержкой, при удовлетворении всех положенных требований, не отказывают в услуге. Они предоставляюткредит на развитие бизнеса для ип и других форм предпринимательской деятельности.
В стране на федеральном уровне проходит поддержка предпринимательства в рамках стратегии социального и экономического развития. В нее входят масса мероприятий, преследующих достижение долгосрочных целей. В первую очередь экономический подъем. В нее входит и возможность получить кредит наличными на открытие малого бизнеса с нуля.
Кредит для бизнеса: особенности
Отличной отправной точкой для начала индивидуальной предпринимательской деятельности может стать кредит на бизнес с нуля. И конечно у оказания подобных финансовых услуг должны быть свои тонкости. И они есть, их необходимо учитывать. Для начала следует проконсультироваться, чтобы знать насколько условия являются подходящими. А также выполнимы ли обязательства.
Первое это то, что выдается кредит под залог под бизнес именно конкретно для этой цели. Не только подразумевается толчок для организации своего дела. Деньги могут пойти на покрытие долгов, смены или покупки спецоборудования, автоматизацию, увеличение автопарка, пополнения денежного оборота.
Это значит, что подобный займ правильнее будет назвать кредит для бизнеса. Трата средств на преследование каких-то иных целей приведет к возникновению негативных последствий. Разумеется, банки с таким клиентом более сотрудничать не будут, да и у соответствующих органов появятся вопросы.
Кредит на развитие малого бизнеса повысит доходы
Вторая особенность — взять кредит на развитие бизнеса можно только предоставив проект. Он должен быть подкреплен документацией, свидетельствующей о предпринимательской деятельности. Также необходимо подтвердить, что имущество, используемое в коммерческих целях, и оборудование, если таковое есть, находится в собственности у кредитополучателя. Взять кредит на развитие малого бизнеса с внушительной суммой скорее всего потребует обеспечения.
Предъявляемые условия
Чтобы получить сбербанк кредит для бизнеса необходимо подходить под определенные требования. Это касается прочих кредитодателей. Таким образом банковские организации предъявляют к соискателю свои условия. Они выработаны и утверждены руководителем. Однако есть правила, которые характерны для всех кредиторов. А именно:
— Гражданство РФ заемщика;
— Не моложе 23 и не старше 65 лет;
— предпринимательский стаж иметь не менее 12 лет.
У многих пункт о стаже вызывает некоторое опасение. Он не означает, будто кредит на открытие бизнеса с нуля при отсутствии опыта закрыт. В подобных случаях действуют специальные госпрограммы, на которые следует обратить внимание. Они помогут начать дело, не прибегая к крайним мерам, таким как кредит бизнесу под залог автомобиля, который очень часто необходим.
Господдержка
Кабинет министров прекрасно понимает всю необходимость продвижения предпринимательства для экономического и социального развития страны. Поэтому регулярно вырабатывает программы, позволяющие стимулировать активную часть населения взять кредит на открытие бизнеса. Создаются условия для повышения привлекательности предпринимательской деятельности на всех административных уровнях. Правительство пытается оказать помощь, однако на нее не всегда следует рассчитывать.
Повышение стимуляции развития малого и среднего предпринимательства
Минэкономразвития с Центробанком РФ разработали абсолютно инновационные подходы для стимулирования развития предпринимательства в стране. Это масштабная программа, которая должна дать толчок к деятельности всех заинтересованных категорий российских граждан. Во-первых, была зафиксирована ставка по займам.
Сбербанк кредиты малому бизнесу отпускает под 10,6%, и 9,6% для среднего предпринимательства. Это применимо к сумме не ниже пяти млн. рублей, но не превышающей один млрд. Помимо него другие крупные учреждения поддержали подобные условия. Каждый крупный финансовый игрок вошел в программу.
Например, альфа банк кредит для бизнеса выдает по тем же критериям. Таким образом участие приняли 45 банков, среди которых, помимо выше перечисленных двух, «Райффазенбанк», «Возрождение» и прочее крупные финансовые институты.
Но не все финансируют абсолютно каждую коммерческую организацию.
Тот же тинькофф кредит для бизнеса не предусмотрен для ИП. Вместо этого частным предпринимателям предлагается воспользоваться услугами одного из трех пакетов.
Отрасли, которые получили финансовую поддержку:
— Пищевая и сельскохозяйственная промышленность;
— электроэнергетика;
— компании водоснабжения и газификации;
— коммуникация;
— перевозки грузов и пассажиров.
Организации, имеющие отношения к секторам в областях вышеперечисленных деятельностей, получают возможность взять кредит бизнесу без залога. Предоставление льготной ссуды обеспечивается Федеральной корпорацией малого и среднего предпринимательства.
Безвозмездный бизнес кредит
Подобные займы выдают отделения общегосударственного и муниципального значения. Для этого бизнесмен должен исправно платить налоги, соблюдать действующее законодательство. Таким образом он попадает под действие целевой программы, которая позволит ему взять кредит на бизнес безвозмездно.
Закон позволяет рассчитывать на ссуду размером до 15 млн. руб. Эти деньги должны пойти на открытие дела. Но перед тем, как получить денежную сумму, необходимо выбрать направление развития. Для этого есть Фонд содействия инновациям. Также предусмотрена возможность дополнительного финансирования.
В частности, отделы Минэкономразвития на местах выдают кредит на развитие бизнеса для ооо до 0,3 млн. рублей на конкурсной основе.
Негосударственные фонды поддержки
Помимо федеральных институтов существуют различные неправительственные организации, которые оказывают поддержку предпринимательству, выдают кредит малому бизнесу без залога. К таким относится АНО «IBLF Russia», зарегистрированная в Великобритании без уставного капитала.
Организация Youth Business International, которая продвигает и содействует вовлечению молодежи в деловые круги, предоставляет кредиты малому и среднему бизнесу. Размер вручаемой суммы в долг до 0,3 млн. рублей. Временные рамки для погашения ограничены тремя годами при ставке 12%. Есть возможность продления срока на полгода.
От предприимчивой молодежи требуется только бизнес — проект. Программа рассчитана на молодое крыло предпринимателей, поэтому кредит на поддержку малого бизнеса предоставляется только в отношении тем, кому не больше полных 35 лет.
Пять лучших кредиторов
Предложения от учреждений, не вошедших в состав 45 организаций в рамках программы поддержки предпринимательства, направлены на кредитование лиц, чья коммерческая деятельность ведется более года. Предусмотрены различные персональные предложения, но распространяются они на тех, кто готов предоставить обеспечение займа. Либо тем, кто не вызывает сомнение у сотрудников кредитного отдела в способности выполнять свои долговые обязательства.
Дополнительные бизнес кредиты Сбербанка
Данный институт известен своей многолетней и успешной деятельностью на рынке кредитных услуг. Для развития предпринимательской деятельности организация предлагает займ в рамках трех программ:
- «Доверие». Само название говорит о том, что это кредиты для бизнеса без залога и поручителей. Возможно получение в долг до 3 млн. рублей на три года. Ставка не будет строго фиксированной и для разных условий варьируется от 16,5 до 18,5% в год.
- «Экспресс — овердрафт». Ставка снижена до 15,5%. Сбербанк кредит для бизнеса для ип рассчитан на год, сумма не более 2 млн. рублей.
- «Бизнес — Оборот». Распространяется на три года. При ставке 11,8% потолок суммы займа не ограничен. Все на усмотрение сотрудника учреждения, чье решение будет зависеть от материального благосостояния и доходности соискателя. Возможно онлайн – заявление. Чтобы взять кредит на бизнес с нуля в сбербанке требуется подать заявку, которая будет рассмотрена в течение 3 суток. Схожие коммерческие предложения — «Инвест» только на 10 лет.
ВТБ кредит для бизнеса
Данное учреждение имеет специализированные программы. То есть имеет все шансы рассчитывать на втб кредит для бизнеса для автоматизации или замены устаревших активов, начать свое дело с чистого листа или рассчитывать на инвестиционные программы. Наиболее распространены:
- «Целевой». Банк располагает сетью партнеров. Данный займ рассчитан на покупку транспорта, навесного и прицепного оборудования у них, и предоставляется в размере не менее 850 тыс. рублей на пять лет с возможным продлением на шесть месяцев. Ставка 10,9% в год.
- «Инвестиционный». Предлагается тем, кто намерен внести корректировки в свое дело. Сумма и ставка те же, но займ предоставляется на более длительный период — десять лет. При этом необходимо подтверждение доходов.
- «Коммерсант». Экспресс кредит под малый бизнес от полмиллиона до пяти млн. рублей на 5 лет при годовых 13%. Для кредитования потребуется предоставить бизнес-проект, свидетельство о регистрации компании и т.д.
Любая из программ имеет возможность рассмотрения путем заполнения онлайн — формы.
Бизнес кредит «Альфа-банк»
Ни один банк так не ориентирован на клиентов так, как данное учреждение. В нем можно взять кредит на покупку бизнеса. Либо занять средства на открытие собственного. Для начинающих предпринимателей есть две программы, которые существенно помогут им.
- «Партнер». Направлен на оказание помощи в развитие. Займ предусмотрен лицам, которые имеют расчетный счет в данном учреждении. Сумма выдается в размере от 0,3 до 6 млн. рублей на три года. Ставка 16,5 — 17,5%.
- «Овердрафт». Кредитор готов предоставить денежные средства от полмиллиона до шести млн. в течение года на повседневные потребности компании. Плюс 1% снимается за открытие истории. Предусмотрено поручительство. Ставка 13,5% до 18% в год.
Кредит для открытия малого бизнеса начинающим бизнесменам маловероятен.
«Россельхозбанк»
Данное учреждение узкоспециализированное и рассчитано на клиентов из сельского хозяйства, а также предприятия, занятые в пищевой промышленности. Поэтому Кредит на развитие малого бизнеса с нуля вряд ли можно получить в этом финансовом институте. Основные два предложения:
- «Оптимальный». Можно получить в размере от 0,1 до 7 млн. рублей. Срок пять лет, требуется залог.
- «Быстрое решение». Этот займ без обеспечения, но срок не предусматривает больше одного года. Сумма варьируется до 1 млн.
У обеих программ нет фиксированной процентной ставки. Она будет определяться временным периодом и суммой. Если вам нужен кредит для малого бизнеса, то рассмотреть предложение Россельхозбанка стоит в связи с тем, что здесь есть индивидуальный подход.
ПАО «Российский Капитал»
У организации множество предложений для компаний всех форм собственности. Можно взять кредит для малого бизнеса. Перспективная рассчитанная на десять лет программа при 11% в год. Размер суммы зависит от нужд фирмы и может предоставляться от одного до 150 млн. При этом выплата средств может быть единовременной, либо по частям.
Чтоб открыть лимит придется предоставить обеспечение. При этом деятельность фирмы должна быть от 9 месяцев и более.
Итоги
Кредиты малому бизнесу банки готовы предоставить по самым разнообразным программам и условиям. При этом как начинающим, так и предприимчивым людям со стажем готовы помочь разнообразные неправительственные структуры и Госфонды. Основным требованием для предоставления займов является проект будущей коммерческой деятельности и обеспечение, если того требуют условия. По теме статьи предлагаем узнать что такое факторинг и для чего он нужен и где открыть счет для бизнеса.
