Перед тем, как получить ссуду на руки, заемщику предлагают страхование кредита в Сбербанке. Это не всегда добровольно. В некоторых ситуациях защита средств является обязательным условием последующего кредитования. Действительно ли страховка способна нивелировать риск, и что желательно знать каждому потенциальному страхователю?
Страхование кредита в Сбербанке: основные виды
Страхование заложенного имущества или жизни
В законе, регулирующим потребительский заем, прописано два случая, когда оформление страхового полиса обязательно:
— При оформлении ипотеки.
— Получение автокредита.
Оба предполагают обеспечение гарантий залогом, который в обязательном порядке должен быть застрахован. Это регламентировано законодательством.
Если соискатель выказывает нежелание в оформлении полюса, банк имеет все основания отказать в выдачи ссуду, что скорее всего и случится.
Страхование залогового имущество защищает кредитора от:
— Вероятности потерять объект гарантии.
— Утраты прав собственности на залог.
— Расходов при вероятной порчи имущества.
Когда возникает страховой случай, возмещение убытка возлагается на компанию, вступающую в роли страховщика. При ипотечном кредитовании речь идет о больших суммах на длительный период времени. Поэтому обязательным условием кредитора является страхование жизни заемщика.
Таким образом кредитная организация защищает свои средства на случай, если должник скоропостижно скончается. В этом случае близкие родственники не несут ответственности за долговые обязательства покойного, а недвижимость переходит в собственность прямого наследника, установленного законом, либо завещанием, заверенным нотариально.
Помимо прочего, сам Сбербанк предлагает дополнительные возможности минимизации риска:
- Страховка на случай потери рабочего места.
- Утрата трудоспособности.
- Защита от несчастного случая.
Имеет ли право соискатель в таких случаях отказывать в предоставлении полиса? Несомненно, защита от потери трудоустройства — опция крайне полезная, ведь нет никаких гарантий, что работодатель по той или иной причине не уволит своего работника. Кроме того, всегда есть риск попасть под сокращение. В таком случае страховщик будет оплачивать платежи страхователя, пока тот не найдет новое рабочее место. Это не просто сохранит кредитную историю положительной, а позволит избежать попадания в долговую пропасть.
Иные виды страхования не столь важны. Но если заемщик на них согласится, ему придется делать взносы, пока не иссякнет кредитная линия. Поскольку при потребительском кредитовании нет обязательного страхования, потребитель вправе отвергнуть предлагаемую услугу. Это можно сделать и в процессе погашения долга.
Страхование кредитов сбербанка для физических лиц при потребительском займе
Как уже сказано выше, страховка в этом случае необязательна. Однако кредитор очень настойчиво предлагает оформить страхование жизни и страхование банковских карт сбербанка (в случае их оформления). Если заемщиком выступает человек преклонного возраста, то практически принудительно заставляет оформлять полис. В подобных случаях каждый гражданин, являясь потенциальным клиентом учреждения, должен осознавать, что выбор за ним. Для страховки при получении кредита в Сбербанке действует принцип добровольного согласия.
Если все-таки заемщик взял услугу, переоформление полиса нужно будет проводить ежегодно. Страховые выплаты он может платить, как единовременным платежом, так и руководствуясь графиком оплат вместе с основной суммой займа. Сама же страховка закрепляется за потребителем договором, в котором она отмечена в качестве одного из условий кредитования.
Что дает полис страхователю
Основными условиями защиты является:
— Гарантия покрытия платежей при потере работы или трудоспособности.
— При уходе из жизни.
Тарифный план следующий:
- 1,99% ежегодно, исходя из размера годовой суммы займа при страховке жизни и от утраты способностей к трудовой деятельности.
- 2,99% — защита жизни и здоровья, а также трудоустройства, если утрачено по инициативе работодателя.
- 2,5% — при персональном выборе страховых случаев.
В качестве страховой компании можно выбрать свою, либо довериться СК «Сбербанк».
Отказ от страховки после получения ссуды
Нередки случаи, когда, поддавшись давлению заемщик впоследствии узнает, что оформление полиса было необязательным требованием. В этом случае есть реальная возможность разорвать договор страхования с возвратом уплаченных средств. Если договор не подразумевает обязательного страхования, то оказаться можно в любое время. Если возврат страховки в сбербанке невозможен и она обязательна, то конец ее срока действия совпадает с полным покрытием долга.
Если заемщик обратился с требованием отказа не позднее, чем через 30 дней после заключения соглашения, тогда ему возвращают страховые средства в полном объеме. Половина оплаченной суммы ему вернется, если прошло более месяца, но менее полугода. В более поздние сроки ему на руки вернется не более 30%.
Как только долг погашен, а срок полиса продолжает действовать, следует написать заявление страховщику. В этом случае есть вероятность, что на личный счёт страхователя будет перечислена вся сумма страховых взносов. В большинстве случаев размер возврата соответствует правилам, изложенным чуть выше. Каждый страхователь должен помнить, чем позднее он обратится к страховщику, тем меньше денег вернет.
Процесс расторжения
Договор между страховщиком и страхователем перестает действовать, если:
- Последний болен заболеванием, не допускающим выдачу полиса. Список болезней прилагается в Приложении к договору.
- Застрахованный проявляет инициативу по разрыву двусторонних отношений. В этом случае он получает на руки часть выплаченной суммы, либо целиком.
- Происходит страховой случай. Страховщик выполняет свои обязательства, после чего договор перестает действовать.
Страхователь может инициировать разрыв отношений со страховой компанией двумя способами:
- При полном расчете по долгам. Необходимо прийти в банк и получить документальное подтверждение об исполненных долговых обязанностях. Затем направить заявление в страховую компанию с указанием причины расторжения. В нем обязательно указать, что за время сотрудничества не было ни одного страхового случая, долг полностью погашен. К заявлению приложить копию договора страхования и копию выписки по закрытию ссуды. Остается подождать, когда зачислят возвращенные деньги.
- При добровольном страховании никаких бумаг предъявлять не потребуется. К заявлению приложить копию страхового договора и подать в офис страховщика. На указанный счёт будут перечислены деньги.
Страховка при получении кредита в Сбербанке: несколько важных нюансов
Во-первых, каждый вправе обратиться за услугой к страховщику, которого посчитает наиболее оптимальным для себя.
Во-вторых, как только произошел страховой случай необходимо сразу обратиться с заявлением в страховую компанию. И не забыть уведомить заимодателя.
В-третьих, каждый житель РФ защищен законом, регламентирующим потребительское кредитование, а значит имеет полное право отказаться от полиса.
Страхование кредитов сбербанка для физических лиц нередко оказывает добрую услугу. Особенно это касается утраты рабочего места. Риск этого всегда существует. А может и обернуться лишней тратой денег. Каждый волен сам принимать решение. Главное помнить, принудительно страховать никто не вправе, если речь идет о потребительской ссуде. А если вы являетесь пользователем кредитных продуктов сбербанка то вам будет интересно узнать как в сбербанк онлайн посмотреть бонусы спасибо.
